Зачем нужна страховка при оформлении кредита
Страхование жизни и здоровья заемщика — это стандартная процедура, которую предлагают банки при выдаче кредитов. Основная цель — защита финансовых интересов кредитора. Если с клиентом произойдет несчастный случай, он получит травму, потеряет работу или, не дай бог, умрет, обязательства по выплате долга перейдут к страховой компании. Это позволяет банку минимизировать риски невозврата средств.
Важно понимать, что в большинстве случаев такое страхование является добровольным. Теоретически вы можете отказаться от полиса, но на практике банк, скорее всего, отреагирует повышением процентной ставки по кредиту, так как будет считать вас более рискованным заемщиком.
Схемы оплаты страховки могут различаться. Иногда ее стоимость просто вычитается из суммы кредита, и вы получаете на руки меньше денег. В других случаях заключается отдельный договор со страховой компанией, и оплата происходит сторонним платежом.
Обязательное страхование предусмотрено законом только в двух ситуациях:
- Автокредит. Здесь вы обязаны застраховать автомобиль по полису КАСКО (помимо обязательного ОСАГО).
- Ипотека. Объектом страхования становится приобретаемая недвижимость.
Срок действия страхового полиса, как правило, совпадает со сроком кредита, а его стоимость может быть сопоставима с суммой займа.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
Возврат страховой премии: правовые основы и практика
Главный вопрос, который волнует заемщиков: можно ли вернуть деньги за страховку, если кредит погашен досрочно? Ответ неоднозначен и сильно зависит от условий вашего договора.
Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе застрахованного лица уплаченная страховая премия не возвращается, если иное прямо не прописано в договоре. Это ключевой момент. Если в вашем полисе есть пункт о невозврате средств при досрочном погашении кредита, оспорить это в суде будет крайне сложно.
Если же такой прямой запрет отсутствует, у вас появляются шансы. Чаще всего можно претендовать на возврат части страховой премии за неиспользованный период страхования. Однако будьте готовы к тому, что страховая компания вычтет свои «административные расходы», которые порой составляют 90-95% от суммы. В таком случае вернуть удастся лишь 5-10%, и для борьбы за эти деньги может потребоваться помощь юриста.
Законодательные изменения с сентября 2020 года
Ситуация начала меняться в пользу заемщиков. Для договоров, заключенных после 1 сентября 2020 года, действуют новые правила. Теперь при досрочном погашении потребительского кредита заемщик имеет законное право потребовать от страховой компании пересчитать и вернуть часть страховой премии за тот период, когда страховые риски уже отсутствовали (то есть после полной выплаты долга).
Компенсация должна быть выплачена в течение 7 рабочих дней после выполнения одного из условий:
- полного погашения кредита;
- подачи соответствующего заявления в страховую компанию.
Эта норма основана на той же статье 958 ГК РФ, которая гласит, что договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления страхового случая отпала по обстоятельствам, не связанным с ним. Досрочное погашение кредита как раз является таким обстоятельством, ведь после него риск невыплаты долга для банка исчезает.
Источник: https://infokredity.ru
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Возврат страховки при досрочном погашении кредита.