Банкротство физического лица — это предусмотренная законом процедура, которая позволяет гражданину, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, официально признать свою неспособность выплачивать долги и, в конечном итоге, освободиться от них. По сути, это признание финансовой несостоятельности, когда доходов человека недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов.
История и суть процедуры
До 2015 года в России такой возможности для обычных граждан не существовало. Ситуация изменилась с внесением поправок в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ-127). Появление главы №10 дало людям легальный инструмент для решения проблемы неподъемных кредитов, займов и иных денежных обязательств. Это не просто списание долгов, а комплексная реабилитационная процедура, направленная на восстановление платежеспособности.
Процесс имеет множество юридических тонкостей и нюансов, поэтому крайне важно перед началом действий получить консультацию у компетентного юриста. Специалист поможет оценить риски, целесообразность процедуры в конкретном случае и разработать правильную стратегию.
Кто может стать банкротом и как начать процесс?
Согласно закону, гражданин обязан подать заявление в Арбитражный суд, если его общая задолженность превысила 500 000 рублей, а просрочка по выплатам составляет три месяца и более. Однако это не единственный путь. На практике суд может принять к рассмотрению дело и при меньшей сумме долга (например, от 200 000 рублей) и даже при отсутствии трехмесячной просрочки, если гражданин может доказать, что предвидит свою неизбежную несостоятельность и не сможет в будущем рассчитываться с кредиторами.
Общая продолжительность процедуры банкротства, от сбора документов до окончательного решения суда, в среднем занимает от 7 до 9 месяцев.
Первые шаги и решения суда
После принятия заявления судья назначает заседание, чтобы проверить наличие признаков несостоятельности и проанализировать финансовое положение заявителя. По итогам рассмотрения суд может вынести одно из следующих решений:
- Определение о введении реструктуризации долгов. Эта процедура длится от 4 до 6 месяцев.
- Решение о признании банкротом и введении реализации имущества. Срок также составляет от 4 до 6 месяцев.
Суд также может вернуть заявление или оставить его без движения, если обнаружены procedural ошибки. Это не является окончательным отказом — заявитель имеет право устранить недочеты и подать документы снова.
Реструктуризация долгов: шанс на восстановление
Реструктуризация — это реабилитационная процедура, цель которой — помочь должнику восстановить платежеспособность и погасить долги по утвержденному плану. Она доступна не всем. Для ее применения необходимо соответствовать ряду критериев:
- Наличие официального и стабильного дохода, за счет которого можно будет производить выплаты.
- Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.
- Отсутствие факта признания банкротом в течение последних 5 лет.
Если эти условия не выполняются, суд сразу переходит к следующему этапу — реализации имущества.
Роль финансового управляющего и план реструктуризации
После введения реструктуризации ключевую роль играет арбитражный (финансовый) управляющий. В течение двух месяцев кредиторы должны заявить свои требования для включения в реестр. Они также могут предложить свой проект плана погашения долгов, в котором указываются сроки, порядок выплат и фиксированная сумма ежемесячного платежа.
К проекту плана должник прикладывает пакет документов: перечень имущества, данные о доходах, сведения о долгах и кредитный отчет из БКИ. Все предложенные планы рассматриваются на собрании кредиторов, которое организует финансовый управляющий. Решение принимается большинством голосов, после чего одобренный план отправляется на утверждение в суд.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Если ни один план не был предложен или одобрен, собрание кредиторов может ходатайствовать о признании должника банкротом и переходе к реализации его имущества.
Реализация имущества: завершающий этап
Если реструктуризация невозможна или не дала результата, вводится процедура реализации имущества. Ее цель — соразмерно удовлетворить требования кредиторов за счет продажи активов должника, а затем освободить его от оставшихся обязательств.
Что входит в конкурсную массу?
Финансовый управляющий получает контроль над банковскими счетами должника. Ежемесячно гражданину выделяется сумма в размере прожиточного минимума по его региону. Все остальные средства поступают в так называемую «конкурсную массу» — общий фонд для расчетов с кредиторами.
Имущество, которое не защищено от взыскания (например, второй автомобиль, дача, гараж, земельный участок, не являющийся единственным жильем), продается с торгов на электронных площадках. Вырученные деньги также пополняют конкурсную массу.
Завершение процедуры
По окончании установленного срока финансовый управляющий составляет отчет о всех операциях: движении средств и реализации имущества. На его основе он подает в суд ходатайство о завершении процедуры и освобождении должника от обязательств. Суд, рассмотрев отчет, выносит соответствующее определение. Важно понимать, что если у должника нет ни дохода, ни имущества, конкурсная масса не формируется, но процедура все равно ведет к освобождению от долгов. https://creditkonsult.ru/
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что такое банкротство Физических лиц?.