Получить статус надежного заемщика и повысить свои шансы на одобрение кредита — достижимая цель, если следовать четкому плану. Предлагаем вашему вниманию четыре ключевых шага, которые помогут как новичкам, так и тем, у кого в прошлом были проблемы с кредитами, восстановить доверие банков и получить доступ к заемным средствам.
Шаг 1: Проведите аудит своей кредитной истории
Первое и самое важное — узнать, что именно содержится в вашем кредитном досье. Банковские служащие — тоже люди, и человеческий фактор может привести к ошибкам, которые негативно отразятся на вашей репутации. К примеру, опечатка в дате рождения или паспортных данных может вызвать подозрения у автоматической системы скоринга, которая сочтет информацию недостоверной.
Еще одна распространенная проблема — попадание в вашу историю данных вашего полного тезки, особенно если у вас распространенные фамилия и имя. Просрочки «чужого» Алексея Иванова могут неожиданно стать вашей головной болью.
Обнаружив и исправив такие ошибки, вы существенно улучшите свои позиции. Однако сам процесс получения отчета по кредитной истории (КИ) через «Госуслуги» или банк, а затем оспаривания некорректных записей в бюро кредитных историй (БКИ) может быть бюрократически сложным и отнять много времени.
Шаг 2: Проанализируйте и устраните «стоп-факторы»
Когда вы знаете содержание своей КИ, можно работать над факторами, которые банки считают негативными. Некоторые из них устранить относительно легко — например, подать заявку в спокойном состоянии. Другие требуют более серьезных жизненных изменений: переход на официальную зарплату, смена места жительства или работы.
Основная сложность здесь в том, что банки редко конкретизируют причину отказа. Вы не узнаете, был ли это короткий трудовой стаж, слишком много иждивенцев в семье или иная внутренняя политика банка. Логика скоринговых систем — коммерческая тайна, что делает адресную работу над ошибками трудной задачей.
Шаг 3: Начните формировать положительную кредитную историю
Банки охотнее доверяют тем, чье недавнее поведение безупречно. Чтобы это доказать, нужно создать «свежую» положительную запись в истории. Для этого можно взять и без просрочек погасить несколько небольших кредитов.
Наиболее доступный инструмент — кредитная карта с небольшим лимитом. Используйте ее для повседневных трат и обязательно гасите задолженность в полном объеме в течение грейс-периода. Также можно обратиться в организации, которые специализируются на работе с клиентами с испорченной КИ.
Однако у этого пути есть недостатки: небольшие суммы, высокие проценты и, по сути, значительная переплата ради «бумажки» в БКИ.
Обратите внимание: Кредитная болезнь. Мнение психологов.
Кроме того, этот метод требует времени. Улучшать историю нужно заранее, а не тогда, когда деньги нужны срочно.Шаг 4: Усильте свою заявку доказательствами платежеспособности
Солидное настоящее может заставить банк простить некоторые грехи прошлого. Подтвердите свой доход и статус документально: справка по форме 2-НДФЛ или по банковской форме, документы на имущество (квартиру, автомобиль), загранпаспорт с отметками о поездках.
Категорически избегайте предоставления поддельных документов или ложных сведений. Раскрытие обмана приведет к попаданию в черные списки и фактическому кредитному банкротству.
Шансы многократно возрастают при наличии поручителя с безупречной КИ или при предоставлении ликвидного залога (например, квартиры в хорошем районе). Но и здесь есть минусы: во-первых, не каждый может похвастаться высоким официальным доходом или ценным имуществом; во-вторых, сбор документов — это долгий бюрократический процесс; в-третьих, найти надежного поручителя, готового взять на себя риски, крайне сложно.
Альтернативный путь: помощь профессионалов
Все описанные шаги действительно работают, но их реализация похожа на марафон с препятствиями: очереди, сбор справок, переговоры с поручителями. Это требует огромных затрат времени, сил и терпения.
А если деньги нужны срочно, эти методы и вовсе не подходят, оставляя заемщика один на один с микрозаймами под грабительские проценты, которые лишь усугубляют финансовую яму.
К счастью, есть более рациональное решение. Вы можете обратиться к финансовым специалистам или брокерам, которые профессионально занимаются подбором кредитных программ и знают, как правильно презентовать вашу заявку банкам, даже с учетом сложной кредитной истории. Их помощь может сэкономить вам время, нервы и повысить вероятность успеха.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Моя кредитная история испорчена!.