Тинькофф Блэк — одна из самых обсуждаемых дебетовых карт. Одни ей восхищаются, а другие критикуют. Непосвященному человеку трудно разобраться, кто из них прав.
Подходит ли карта для повседневного использования и походов по магазинам? Можно ли на ней заработать? Как обстоят дела с пополнением и снятием наличных? Я отвечу на эти вопросы и без прикрас расскажу все плюсы и минусы карты Тинькофф, даже те, о которых не говорят сотрудники банка.
Минусы Тинькофф Блэк 👎
❌ Изменение условий в одностороннем порядке
Банк может по собственной инициативе изменить условия пользования картой Тинькофф Блэк и, например, снизить процент на остаток. Одна из причин — уменьшение ключевой ставки ЦБ. Неприятно. Но в подобной ситуации не только Tinkoff оставляет за собой право изменить условия, а любой другой банк.
❌ Отсутствие отделений и узкая сеть банкоматов
Tinkoff — это онлайн-банк, поэтому у него всего 1 отделение в Москве. Однако отсутствие отделений в регионах компенсируется оперативной службой поддержки и удобным мобильным приложением. Из-за пандемии многие компании в целях безопасности начали организовывать свою работу удаленно. Поэтому возможность решить все вопросы, не выходя из дома — скорее плюс, чем минус.
Ограниченное количество банкоматов — это недостаток посерьезнее. В маленьких городах часто нет ни одного, а бесплатно снимать более 100 000 ₽ наличными можно только в банкоматах Tinkoff. Если понадобится снять крупную сумму, а банкоматов нет, можно перевести средства на другую карту. По полным реквизитам ограничений нет совсем.
❌ Агрессивный маркетинг
Помимо дебетовой карты Tinkoff Bank предлагает мобильную связь, электронное страхование ОСАГО и КАСКО, кредитные карты, возможность открыть брокерский счет и инвестировать. Будьте готовы! Сотрудники банка регулярно предлагают эти услуги.
❌ Дополнительные платные услуги
Ряд платных услуг — страхование и SMS-уведомления — сами выбираете при оформлении договора. Поэтому внимательно читайте все пункты. Оповещение по SMS за 59 ₽/мес — это дополнительная услуга, которую можно отключить в личном кабинете. Если у вас установлено мобильное приложение, а на смартфоне есть постоянный доступ к интернету, то SMS-оповещения не нужны.
❌ Повышенный кэшбэк на ненужные категории товаров
Каждый месяц банк предлагает 6 новых категорий товаров. Выбирайте 3 наиболее подходящие вам категории и получайте повышенный кэшбэк от 3 до 15% за покупку. Сотрудники говорят, что категории подбираются на основе алгоритмов, анализирующих ваши покупки. Но судя по отзывам держателей карты Тинькофф Блэк, действительно нужные категории попадаются редко. Мне лишь раз предлагались категории «супермаркеты» и «одежда». А вот «музыка», «книги», «аптеки» — регулярно.
Категория покупок определяется при помощи МСС-кода, который присваивается торговой точке. На моей практике были случаи, когда МСС-код магазина неточно отражал сферу деятельности. Поскольку формально я оплачивал товары, не входящие в избранную категорию, мне начисляли стандартный кэшбэк 1%. Но при предъявлении чека в техподдержку, банк возвращал недостающую сумму.
Плюсы Тинькофф Блэк👍
✅ Деньги новым клиентам
Теперь о приятном!💰 При оформлении Tinkoff Black по специальной ссылке, новый клиент получит 1000 ₽, если потратит от 5000 ₽ в первый месяц, расплачиваясь картой. Ставка кэшбэка и другие бонусы сохраняются.
✅ Кэшбэк 1% в рублях за все покупки
Средства возвращаются не баллами, а рублями! Это большой плюс в сравнении с картами других банков. При начислении кэшбэка сумма округляется до рубля в меньшую сторону. Если кэшбэк составляет 5,9 ₽, после округления вам начислят 5 ₽. Поэтому возврат начисляется за покупку от 100 ₽.
✅ Кэшбэк 5-15% на 3 категории товаров
Обычно он составляет 5-7%, но порой доходит до 15%. Для каждого клиента банк предлагает 6 избранных категорий (например: «аптеки», «спорттовары», «дом и ремонт», «перекресток», «топливо» и «книги»), из которых владелец карты выбирает 3.
Категории ежемесячно обновляются. Вы можете совершать неограниченное количество покупок по ним. В отличие от стандартного кэшбэка в 1% повышенный кэшбэк начисляется без округления.
- Самое выгодное, это когда выпадает какой-то супермаркет. Продукты всё равно одинаковые везде, да и цены плюс-минус схожие. Поэтому если мне выпадет в этом месяце «перекресток» или «утконос», я буду покупать продукты там, пусть даже через интернет.
Оформить карту
✅ Кэшбэк 5-30% по спецпредложениям
У Тинькофф Банка есть партнеры, они дают владельцам карт дополнительные скидки на свои товары и услуги. Как и в первых 2 случаях, кэшбэк начисляется в рублях, а не в баллах. Предложений около 300 и они постоянно обновляются.
☝️Перед покупкой товаров по спецпредложению необходимо прочитать условия. В одних случаях для начисления кэшбэка требуется совершить покупку в оффлайн-магазине, а в других — потратить не меньше определенной суммы денег. Если не соблюсти условия, операция определится как обычная покупка, и вам начислят 1%.
✅ Увеличенный лимит на кэшбэк
Тинькофф позволяет вернуть до 3000 ₽ от стоимости основных покупок и до 6000 ₽ от покупок по специальным предложениям — в сумме это 9000₽. Вы такое видели ещё в каком-нибудь банке?
✅ Плюс 3,5% годовых к вашим деньгам на карте
Процент на остаток средств рассчитывается ежедневно, а затем складывается. Если сегодня у вас на счету 20 000 ₽, а завтра будет 40 000 ₽, то процент составит 1,91 ₽ и 3,82 ₽ соответственно.
Обратите внимание: 5 причин, почему нужно срочно отказаться от вашей старой банковской карты.
В конце расчетного периода эти цифры суммируются. Это выгоднее, чем в других банках, где расчет процентов производится 1 раз в месяц.
Для начисления процента на остаток по карте Тинькофф Блэк, необходимо потратить не менее 3000 ₽/мес. на покупки. Даже если оплатить товар на сумму 3000 ₽ в крайний день расчетного периода, бонус будет рассчитан за все дни.
К покупкам не относится денежный перевод или снятие наличных, а также пополнение электронных кошельков, оплата кредитов в других банках и покупки в финансовых учреждениях. Полный список действий, приравненных к снятию наличных по карте Тинькофф Блэк, смотрите тут.
В отличие от других банков Тинькофф позволяет снимать процент на остаток в любое время. Максимальный размер остатка, с которого рассчитывается процент, составляет 300 000 ₽. Если на счету больше указанной суммы, с остальных средств начисления производится не будут.
Оформить карту по акции и получить 1000р
✅ Бесплатное обслуживание
Возможно, если:
- есть 50 000 ₽ на брокерских или накопительных счетах, вкладах и картах Tinkoff;
- оформлен кредит в банке Tinkoff;
- владельцу карты нет 18 лет или он получает пенсию на банковскую карту Тинькофф.
Если ни одно из условий не соблюдено, за стоимость обслуживания Тинькофф Блэк нужно будет заплатить 99 ₽/месяц. ⚠️Сотрудники вам об этом не скажут, но для бесплатного обслуживания важно иметь на карте от 50 000 ₽ ежедневно. Если в 1 день месяца на карте останется 49 000 ₽, с вас спишут 99 ₽.
- У приятеля однажды на карте оставалось 50 037 ₽. С него списали 59 ₽ за SMS-оповещение, и остаток составил 49 978₽. А потом списали 99₽ за обслуживание. Поэтому постоянно следите за балансом и тогда сэкономите 99р/месяц .
Бесплатное обслуживание также доступно тем, кто выбирает тариф "Бесплатно всегда". Однако в этом случае процент на остаток начисляется не с 1000₽, как в стандартном тарифе, а уже со 100 000 ₽.
✅ Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира
В сторонних банкоматах можно снимать от 3000 ₽ до 100 000 ₽ в месяц бесплатно, а в банкоматах Tinkoff — до 500 000 ₽ в месяц. При превышении лимита или снятии менее 3000 ₽ комиссия составит 2% или 90 ₽.
✅ Бесплатное пополнение
В банкоматах Tinkoff и у партнеров банка на сумму до 150 000 ₽ в месяц. За превышение лимита, комиссия составит 2%. В список партнеров входят салоны Связной, Билайн, МТС, Почта России и др.
Бесплатно можно пополнить и с карты другого банка. Для этого стороннюю карту необходимо привязать в мобильном приложении. Затем выбрать раздел «пополнить с этой карты», ввести CVC и код из SMS. Деньги появляются на карте моментально. Если самый близкий к вам банкомат это Сбер, то можете считать его точкой пополнения сразу 2-х карт.
✅ Бесплатные переводы через сервисы Tinkoff
Действует при переводах:
- между счетами Tinkoff;
- в сторонний банк по полным реквизитам счета или через систему быстрых платежей;
- до 20 000 ₽ в рамках расчетного периода по номеру карты другого банка.
В других случаях за перевод с Тинькофф Блэк взимается комиссия 1,5% или 30 ₽.
Благодаря неограниченным переводам по реквизитам стороннего банка можно оплачивать счета ЖКХ и другие услуги без комиссии. Этого не предоставляют другие банки.
Оформить карту
✅ Поддержка платежей по QR-коду
На многих платежных квитанциях печатают QR-код. В мобильном приложении Tinkoff можно оплатить счета, просканировав изображение кода. На главной странице нажмите на изображение карты, затем “Оплатить” — прокрутить в самый низ и там “Оплатить по QR-коду”, затем сканируйте код на квитанции, наведя на него камеру, и подтвердите оплату. Таким образом, квитанции ЖКХ можно оплачивать быстро и не выходя из дома.
Ещё можно сделать фото квитанции, система Тинькофф также распознает все реквизиты и вводить их вручную не придется.
✅ Мультивалютность — особенный плюс карты Тинькофф
На одной карте можно открыть отдельные счета в 30 разных валютах и бесплатно хранить на них средства. Это позволяет снимать наличные и оплачивать покупки в иностранной валюте без комиссии и конвертации.
При оплате рублями товаров на Алиэкспресс или отеля в Европе вы теряете разницу при конвертации валюты — переводе рублей в доллары. С мультивалютной картой этого не возникнет.
✅ Овердрафт — краткосрочный займ без %
Тинькофф Блэк — не кредитная карта, но если у вас не хватает средств на покупку, банк дает возможность ненадолго «уйти в минус».
- Если вы оплачиваете на кассе покупку на сумму 4500 ₽, а баланс на карте внезапно оказался 2000 ₽, при подключенном овердрафте можно “занять” у банка недостающую сумму.
Овердрафт подключается только по заявке. Лимит и сроки беспроцентного погашения определяются индивидуально. 3000р на 3 дня — без комиссии для всех. При использовании более 3000 ₽ банка, будет начисляться комиссия от 19 до 59 ₽/день в зависимости от суммы.
✅ Удобное мобильное приложение
Один из лучших мобильных банков не только в России, но и в мире. В приложении можно:
- совершать покупки и оплачивать коммунальные услуги
- следить за выгодными предложениями от партнеров, а это своеобразная карта лояльности сразу по 300 магазинам
- хранить все чеки и платежки
- отслеживать затраты по группам товаром и сравнивать их в разные месяца
- получать выписки и информацию о любых денежных операциях
- сохранять шаблоны для пополнения телефона, оплаты интернета, детских секций и всего, что имеет ежемесячные платежи
- устанавливать лимиты на снятие наличных или переводы
- заморозить карту, когда не можете её найти (в отличии от блокировки, эта функция позволяет быстрее её восстановить)
✅ Определитель номера
Эту функцию получают именно держатели дебетовых карт! Менять что-либо со своим оператором или тарифом не нужно. Банк Тинькофф предоставляет её своим клиентам абсолютно бесплатно
✅ Лояльная служба поддержки и решение вопросов, не выходя из дома
Возникшие вопросы можно обсудить с сотрудником банка по телефону или в чате мобильного приложения. Чтобы заказать выписку, изменить тариф или выпустить дополнительную карту, не нужно никуда ехать. Нередко банк встает на сторону клиента даже в случае совершения операции по незнанию. Поэтому не стесняйтесь писать и задавать вопросы.
✅ Быстрое оформление, не выходя из дома
Заказать карту Тинькофф Блэк можно на сайте банка с 14 лет. Оформление займет пару минут, а для получения потребуется только паспорт. Не нужно ехать в почтовое или банковское отделение. Представитель Tinkoff сам привезет карту вам домой или на работу.
✅ Бесплатный выпуск дополнительных карт
Владелец счета может бесплатно выпустить до 5 дополнительных пластиковых карт для себя и своих родных. Ему не придется платить за ежемесячное обслуживание каждой карты.
Категории повышенного кэшбэка на дополнительных картах отличаются от основной. Поэтому можно покупать больше товаров с возвратом до 15%.
✅ Повышенный срок действия карты
В большинстве банков срок действия дебетовой карты ограничивается 3 годами. В Тинькофф срок действия карты составляет 5 лет.
✅ Заказывать ли карту Тинькофф Блэк?
Как я и говорил, отзывы о дебетовой карте Тинькофф Блэк разные. Одни клиенты восхищаются, а другие не видят в ней ничего особенного. В действительности правы и те, и другие. Банк не обманывает о выгоде использования карты, иначе это станет нарушением закона «О рекламе». Но у каждого выгодного предложения есть определенные условия.
Игнорируя эти условия, плюсы дебетовой карты Тинькофф сойдут на нет. Поэтому если вы не хотите учитывать правила программы лояльности, лимиты и проценты, она вам не подойдет.
При правильном использовании карта поможет заработать.
Если вы готовы зарабатывать с дебетовой картой Тинькофф Блэк, сейчас лучшее время, чтобы ее заказать. Всем новым клиентам банк дарит 1000₽, если вы потратите 5000 ₽ в первый месяц. Это плюсом ко всем перечисленным бонусам в виде кэшбэка и процента на остаток.
Чтобы оформить карту по акции, заполните анкету на специальной странице банка
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Стоит ли связываться?🤔 Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк после 5 лет пользования.