Рассмотрим типичную ситуацию на примере Марии, 40-летней диспетчера из Москвы с зарплатой около 35-37 тысяч рублей. Воспитывая двоих детей, она едва сводит концы с концами, оплачивая коммунальные услуги, продукты и другие необходимые расходы. Когда однажды зарплату задержали, Мария обратила внимание на рекламу быстрых займов у метро и взяла первый микрозайм, чтобы перекрыть временные трудности.
Позже потребовались еще средства — на сборы детей в школу и очередные платежи. Поддавшись на уговоры сотрудников микрофинансовой организации (МФО) о выгодных акциях и не вникнув в детали договора, Мария незаметно для себя попала в долговую ловушку. Как и многим заемщикам, ей не пришло в голову проверить годовую процентную ставку, которая в таких компаниях может достигать 365%, или условия штрафов за просрочку.
Долг начал стремительно расти, увеличившись почти в два раза. Когда выплаты стали неподъемными, Мария решила просто перестать платить, ошибочно полагая, что раз деньги были выданы быстро и без справок, то и серьезных последствий не будет. Однако это опасное заблуждение. МФО работают в рамках закона (ФЗ-151) и имеют полное право требовать возврата средств согласно условиям подписанного договора.
Что ждет заемщика в случае неуплаты микрозайма?
Давайте подробно разберем этапы, через которые проходит взыскание долга, и какие меры могут быть применены к неплательщику.
Работа внутренней службы взыскания и коллекторов
Первым делом с заемщиком свяжутся сотрудники самой МФО с напоминанием о долге. Если платежи не поступают, дело передается либо во внутреннюю службу взыскания задолженности, либо коллекторскому агентству. Методы работы этих служб часто бывают агрессивными и направлены на психологическое давление.
Обратите внимание: На что обратить внимание при открытии счета в банке?.
На начальном этапе распространены угрозы, например:
- Выезд службы взыскания по месту работы или жительства должника.
- Уведомление руководства компании-работодателя о наличии задолженности.
- Заявление о возможном возбуждении уголовного дела в правоохранительные органы.
Следующая стадия — давление на окружение должника. Используя контакты из договора, социальные сети или приобретенные базы данных, коллекторы начинают обзванивать родственников, коллег, соседей и знакомых. Они сообщают о долге, просят «помочь» заемщику, а иногда вводят в заблуждение, утверждая, что эти лица были указаны как поручители. Цель — создать максимальный дискомфорт и вынудить должника или его близких погасить задолженность.
Обращение МФО в суд
Если предупреждения и работа коллекторов не приносят результата, микрофинансовая организация подает исковое заявление в суд. При положительном для кредитора решении дело передается судебным приставам. У этой службы значительно больше полномочий для реального воздействия. Приставы могут:
- Наложить арест на имущество и банковские счета должника.
- Взыскивать до 50% от ежемесячного дохода в счет погашения долга.
- Реализовать с торгов имущество, не являющееся единственным жильем (например, дачу, вторую квартиру, автомобиль).
- Ограничить выезд за границу.
Возможные пути решения проблемы с долгами
Конечно, лучшая стратегия — крайне осторожно относиться к микрозаймам и по возможности избегать их. Но жизнь непредсказуема, и иногда люди оказываются в ситуациях, когда другого выхода просто нет.
Если вы уже оказались в долговой яме, не справляетесь с платежами и подвергаетесь давлению со стороны коллекторов или приставов, отчаиваться не стоит. Существуют законные способы решения проблемы.
Первым шагом должна стать консультация со специалистом — юристом по списанию долгов. Он проанализирует вашу ситуацию и предложит варианты.
Один из наиболее действенных методов — процедура банкротства физического лица. Если общая сумма ваших долгов превышает 300 000 рублей, вы имеете право инициировать эту процедуру через суд. Это единственный законный способ полностью освободиться от долговых обязательств по кредитам и займам.
После начала процедуры банкротства юристы уведомляют всех кредиторов (включая МФО) о вашем новом статусе, а также направляют письмо о запрете обработки ваших персональных данных. Это останавливает звонки коллекторов вам и вашим близким. Все дальнейшее общение с кредиторами ведут юристы. Процедура длится в среднем 6-9 месяцев, по итогу которой оставшиеся долги списываются, и вы получаете финансовый «старт с чистого листа».
Если вы хотите разобраться в своей ситуации, вы можете получить бесплатную консультацию:
📞 8 800-301-82-83 (звонок бесплатный по России)
➤ Или оставить заявку на сайте: https://clck.ru/UGEnL
Больше полезных материалов на финансовые темы: Банки.
Источник статьи: Что будет, если не платить микрозайм?.