Накопив сумму в один-два миллиона рублей, многие задумываются о её сохранении и защите от инфляции. Если вы не готовы к рискам, связанным с фондовым рынком или бизнесом, на первый план выходят два классических варианта: банковский вклад и инвестиции в недвижимость. Давайте подробно сравним эти инструменты, чтобы понять, какой из них лучше соответствует вашим финансовым целям и обстоятельствам.
Банковский вклад: доступность и ликвидность в обмен на скромный доход
Преимущества вклада. Главный плюс — простота и доступность. Открыть депозит можно онлайн, не выходя из дома, выбрав подходящие условия. Управлять счетом, пополнять его или снимать средства (в рамках условий договора) также удобно через мобильное приложение.
Важно, что начать можно даже с небольшой суммы, что делает вклад отличным инструментом для первых шагов в сбережении.
Недостатки вклада. Основной минус — низкая доходность, которая в среднем составляет 4–6% годовых. Часто более высокий процент сопровождается строгими ограничениями, например, запретом на досрочное снятие без потери процентов. Главная же проблема заключается в том, что эта доходность может не покрывать инфляцию. Если официальная инфляция составляет около 5%, а ваш вклад приносит 4%, то реальная покупательная способность ваших сбережений со временем уменьшается, несмотря на формальный рост суммы на счете.
Простой пример: если в прошлом году ваша обычная продуктовка стоила 5 000 рублей, то при инфляции в 5% в этом году на тот же набор придётся потратить уже 5 250 рублей. Ваши деньги «подешевели».
Стоит отметить, что цены на некоторые товары, такие как недвижимость или техника, могут расти гораздо быстрее среднего уровня инфляции.
Обратите внимание: Как купить имущество с торгов?.
Поэтому ключевое правило для инвестора: чтобы не терять, а приумножать капитал, доходность ваших вложений должна стабильно превышать уровень инфляции.
Когда банковский вклад — оптимальный выбор
- Создание финансовой подушки безопасности: это деньги, которые должны быть всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств.
- Целевое накопление: например, вы копите определённую сумму к поступлению ребёнка в университет.
- Временное размещение средств: когда вам нужно просто сохранить деньги от инфляции, пока вы определяетесь с более выгодной долгосрочной стратегией.
- Старт с малой суммы: если у вас пока нет крупного капитала, но вы хотите начать формировать сбережения и получать хотя бы минимальный процент.
Инвестиции в недвижимость: защита от инфляции и потенциал для роста капитала
Преимущества. Недвижимость исторически является активом, стоимость которого растёт быстрее инфляции. Например, в 2020 году цены на жильё в России выросли в среднем на 25%, что значительно превысило официальный показатель инфляции. Это позволяет не только сохранить, но и существенно приумножить вложенные средства.
Доходность можно увеличить, инвестируя на ранних стадиях строительства. Покупка квартиры на стадии котлована с последующей перепродажей после сдачи дома может принести доход в 30–50% от первоначальных вложений.
Доход от недвижимости формируется из двух источников: рост рыночной стоимости объекта (капитальная прибыль) и регулярная арендная плата (текущий доход). Сдавать жильё можно самостоятельно или через управляющую компанию.
Недостатки. Для входа на рынок требуется значительный капитал — как минимум на первоначальный взнос по ипотеке. Процесс покупки более сложен и длителен: нужно выбрать объект, проверить застройщика, оформить документы. Главный минус — низкая ликвидность. В случае острой необходимости быстро превратить недвижимость в деньги не получится, процесс продажи может занять месяцы.
Самостоятельная сдача в аренду также требует времени и усилий: поиск жильцов, оформление договоров, решение бытовых вопросов и организация ремонта.
Пассивный доход от недвижимости: вариант с инвест-отелями
Отличным решением, сочетающим преимущества недвижимости и пассивного дохода, являются апартаменты в инвест-отелях. Их стоимость также растёт, но все хлопоты по сдаче берёт на себя профессиональный отельный оператор.
Схема работы проста: вы покупаете апартаменты и передаёте их в управление оператору отеля. Он занимается маркетингом, заселением, уборкой и обслуживанием, а вы ежемесячно получаете стабильный доход от аренды на свой счёт.
При этом вы сохраняете право в любой момент воспользоваться апартаментами для личного проживания или продать их.
В каких случаях стоит выбрать недвижимость
- У вас уже есть финансовая подушка безопасности, а инвестируемые средства не понадобятся в ближайшее время.
- В распоряжении есть крупная сумма для покупки или первоначального взноса.
- Вы готовы уделять время управлению арендой или, как альтернатива, рассматриваете вариант с инвест-отелем.
- Ваша цель — не только сохранение, но и значительный прирост капитала в среднесрочной или долгосрочной перспективе.
- Вы заинтересованы в перепродаже объекта после роста его стоимости.
В качестве примера такого инвестиционного инструмента можно рассмотреть инвест-отель «Интуит» в Санкт-Петербурге (район метро «Купчино»). После сертификации в качестве трёхзвёздочного отеля, управляющая компания будет сдавать ваши апартаменты в аренду, обеспечивая пассивный доход.
Отель предлагает несколько инвестиционных программ с доходностью до 12% годовых. Сдача объекта запланирована на конец 2022 года, и приобретение апартаментов на текущем этапе может сулить рост их стоимости к моменту ввода в эксплуатацию примерно на 25%.
Изучите предложенные программы доходности, чтобы сделать осознанный выбор.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что лучше сделать: положить деньги на вклад или купить недвижимость.