Процедура банкротства позволяет гражданину, оказавшемуся в тяжелой финансовой ситуации, законно списать долги, которые он не в состоянии погасить. Этот процесс регулируется законом и проходит под контролем арбитражного суда и финансового управляющего. Давайте подробно разберем, что такое банкротство физического лица, в каких случаях оно возможно и как проходит.
1. Признаки банкротства: когда должник обязан или имеет право обратиться в суд
Закон выделяет два ключевых признака, которые определяют возможность инициировать процедуру банкротства: обязанность и право на подачу заявления.
Обязанность обратиться в суд
Согласно пункту 1 статьи 213.4 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан подать заявление о банкротстве, если выполнение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным погашение остальных долгов. Важное условие: общая сумма непогашенных денежных обязательств и обязательных платежей должна составлять не менее 500 000 рублей.
Простыми словами: Если ваши ежемесячные платежи по кредитам и займам превышают доход, просрочка по платежам длится более трех месяцев, а общая сумма долгов перевалила за полмиллиона рублей, у вас возникает юридическая обязанность обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.
Право на обращение в суд
Пункт 2 той же статьи закона предоставляет гражданину право подать заявление о банкротстве, если он предвидит свою неплатежеспособность. Это актуально, когда очевидны обстоятельства, указывающие на будущую невозможность исполнения обязательств (например, потеря работы, резкое снижение дохода, крах бизнеса). В этом случае не нужно ждать наступления критического момента.
Ключевой момент: при реализации этого права размер долга не имеет значения. Он может быть и меньше 500 000 рублей. Главное — наличие признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества для покрытия долгов.
2. Виды процедур в деле о банкротстве
В рамках процесса банкротства арбитражный суд может ввести одну из трех основных процедур:
- Реструктуризация долгов
- Реализация имущества
- Мировое соглашение
Реструктуризация долгов
Это план восстановления платежеспособности, утверждаемый судом. В его рамках могут быть списаны штрафы и пени, снижены проценты, а сумма ежемесячного платежа пересмотрена в сторону уменьшения. Реструктуризация возможна, если у должника есть подтвержденный доход, позволяющий после вычета прожиточного минимума (ПМ) на себя и иждивенцев направлять оставшиеся средства на погашение долга. Максимальный срок такой процедуры — 36 месяцев, и она вводится только если рассчитанных платежей хватит для полного погашения задолженности.
Пример: Доход — 30 000 руб., долг — 500 000 руб. Для погашения за 36 месяцев нужно платить около 13 889 руб. в месяц. Прожиточный минимум в регионе — 12 000 руб. После вычета платежа остается 16 111 руб., что больше ПМ. В этом случае суд может ввести реструктуризацию. Однако наличие иждивенцев, расходов на аренду жилья или лечение может уменьшить сумму, доступную для выплат кредиторам, и сделать реструктуризацию невозможной.
Обратите внимание: КАК ПРОХОДИТ ПРОЦЕДУРА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?.
Реализация имущества
Если реструктуризация невозможна или не утверждена, суд вводит процедуру реализации имущества. В этом случае для расчета с кредиторами продается имущество должника, за исключением имущества, на которое по закону не может быть обращено взыскание: единственное жилье (если оно не в ипотеке), личные вещи, предметы домашней обстановки, профессиональный инструмент и другое.
3. Начало процесса: подготовка документов
Первый шаг — сбор необходимого пакета документов, который включает:
- Личные и регистрационные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН.
- Документы о доходах и их отсутствии: справки по форме 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, решение налоговой о нулевом доходе (для ИП).
- Документы на имущество: выписки из ЕГРН на недвижимость, справки из ГИБДД на транспорт, документы на иное ценное имущество.
- Документы, подтверждающие долги: кредитные договоры, справки о задолженности из банков, судебные решения о взыскании долга.
4. Подача заявления в арбитражный суд
Собрав документы, необходимо составить и подать в арбитражный суд заявление о признании банкротом. К нему прикладывается полный пакет документов. На этом этапе оплачиваются:
- Государственная пошлина: 300 рублей.
- Депозит суда: 25 000 рублей для вознаграждения финансового управляющего. Эти деньги он получит только после завершения всей процедуры.
Если пакет документов неполный, судья оставляет заявление без движения и дает время на устранение недостатков.
5. Рассмотрение дела и введение процедуры
На судебном заседании судья оценивает обоснованность заявления и решает, какую процедуру ввести: реструктуризацию или реализацию имущества.
Если вводится реструктуризация (сроком до 6 месяцев), должнику и кредиторам необходимо согласовать и утвердить план погашения долгов на срок до 3 лет. Если план не утверждается (что случается часто), суд переходит к процедуре реализации имущества (также на 6 месяцев).
Важный нюанс: прохождение двух процедур подряд (реструктуризация, а затем реализация) ведет к удвоению некоторых расходов. Финансовый управляющий получит вознаграждение за каждую процедуру, также возрастут расходы на обязательные публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
Общие официальные расходы на процедуру банкротства, включая госпошлину, депозит, вознаграждение управляющего и публикации, могут варьироваться от 40 000 до 80 000 рублей.
6. Завершение процедуры и списание долгов
После завершения процедуры реализации имущества и расчета с кредиторами в пределах имевшейся суммы, арбитражный суд выносит решение о завершении дела. Оставшиеся после всех выплат долги, которые не были погашены, подлежат списанию. На гражданина больше не будут начисляться проценты, штрафы и пени по этим обязательствам.
Подписывайтесь на мой канал, чтобы узнавать больше о банкротстве. Если есть вопросы касательно вашей ситуации, то можете написать мне лично на почту dpz99@ yandex. ru или заполните форму обратной связи https://forms.gle/iRVQwFn5zKNhhEH57 и я свяжусь с Вами в ближайшее время.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Что из себя представляет процедура банкротства физического лица.