От досрочных платежей к финансовой свободе: история заёмщика
Принятие решения об ипотеке — это серьёзный шаг, и мало кто в момент подписания договора полностью осознаёт, насколько длительным и психологически сложным может быть путь к полному освобождению от долга.
Шесть лет в ипотеке: от ускоренного погашения до переосмысления
Оформив ипотеку шесть лет назад, я изначально поставила себе цель — расплатиться как можно быстрее. Как только появилась финансовая возможность, я начала активно вносить досрочные платежи.
Методы ускоренного погашения, которые я использовала
Для достижения цели я применяла несколько стратегий:
- Повышение дохода за счёт смены работы на более высокооплачиваемую.
- Рефинансирование ипотеки для снижения процентной ставки.
- Использование потребительского кредита с более низким процентом для частичного погашения ипотеки. Этот метод был эффективен из-за изначально высокой ставки по ипотечному кредиту. Важно отметить, что при сегодняшних низких ставках по ипотеке такая схема может быть невыгодна.
Из шести лет кредитной истории как минимум четыре с половиной года я жила в режиме жёсткой экономии, направляя на досрочное погашение практически все свободные средства после обязательных расходов.
Цена ускоренного погашения: эмоциональное выгорание
В итоге постоянное напряжение и ощущение, что ты работаешь «на банк», привели к сильному эмоциональному выгоранию. Жизнь превратилась в бесконечную гонку за закрытием долга, а чувство финансовой несвободы стало подавляющим.
Ключевой вывод: баланс вместо аскетизма
Главный урок, который я извлекла: прежде чем бросать все силы на досрочное погашение, необходимо реалистично оценить, сколько времени вам придётся прожить в режиме жёсткой экономии. Стоит ли игра свеч? В моём случае, с не самой высокой зарплатой, этот срок оказался слишком велик, и психологическая цена — слишком высока.
Альтернативная стратегия: финансовая подушка безопасности
Я пришла к выводу, что гораздо эффективнее и разумнее направлять свободные деньги не на досрочные платежи, а на формирование сбережений — так называемой «подушки безопасности». Многие заёмщики боятся, что инфляция обесценит эти накопления, но в крайнем случае их всегда можно направить на досрочное погашение. Однако наличие такой подушки даёт нечто более ценное:
- Свободу и уверенность: возможность сменить работу, пережить непредвиденные расходы без паники.
- Психологический комфорт: ощущение, что у тебя есть деньги, а не что ты «нищий раб» банка.
- Защиту от выгорания: жизнь не сводится только к отдаче долга, остаются ресурсы на себя и свои цели.
Обратите внимание: Почему во всех банкоматах установлены металлические кнопки, не покрытые краской?.
А как вы справляетесь с психологической нагрузкой при выплате ипотеки или других кредитов? Делитесь своим опытом в комментариях.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Отказалась от досрочных выплат по ипотеке . Почему?.