В портфеле банка ВТБ много программ для физических лиц. Оформить кредит на покупку чего-то конкретного или на любые цели могут как молодые люди, так и неработающие пенсионеры.
Я расскажу вам об условиях целевых и нецелевых кредитов, о требованиях ВТБ к будущим клиентам и документам. Также вы узнаете, как пошагово получить кредит в банке на выгодных условиях.
Кредитные программы для физических лиц
Физическим лицам банк ВТБ предлагает следующие кредиты:
✔ целевой;
✔ нецелевой;
✔ рефинансирование.
Рефинансирование позволяет погасить и объединить в один до 6 кредитов, оформленных в различных банках. Причем, собирать кучу документов по действующим обязательствам не нужно.
Разумеется, условия кредитования у каждого продукта индивидуальны. Но если обобщить, то сумма колеблется от 50 000 до 10 000 000 ₽, процентная ставка — до 21,9% годовых, а срок кредитования — до 7 лет.
Целевой или нецелевой кредит — какой выбрать
Эти программы отличаются между собой как целью оформления, так и условиями кредитования. Поэтому предлагаю каждый рассмотреть подробно.
Целевые кредиты
Они предполагают получение денег на определенную цель. Например, на покупку бытовой техники, недвижимости, автомобиля и т. д.
В банке ВТБ автокредит можно оформить на покупку:
- нового или подержанного автомобиля;
- коммерческого транспорта;
- мотоцикла.
С ипотекой дела обстоят аналогично — купить недвижимость можно как на первичном, так и на вторичном рынке.
К преимуществам целевых программ я отнесу низкую процентную ставку (от 1% годовых), длительный срок кредитования (до 30 лет), крупную сумму (до 10 000 000 ₽).
Нецелевые кредиты
Они предполагают получение денег наличными на любую цель. Общие условия кредитования следующие:
- доступная сумма — до 5 000 000 ₽;
- процентная ставка — от 6,4 до 21,9% годовых.
☝ При выборе кредита — целевого или нецелевого — принимайте во внимание цель оформления и условия кредитования.
Требования к заемщику
Большинство российских банков кредитуют граждан в возрасте до 65 или 70 лет. Но не ВТБ. Поэтому если вы неработающий пенсионер, то при подаче онлайн заявки на кредит поставьте галочку в соответствующей графе. Тогда вам не потребуется указывать данные о работодателе.
Общие требования ВТБ к будущим заемщикам следующие:
✔ российское гражданство;
✔ постоянная прописка в регионе присутствия отделения банка;
✔ хорошая или «чистая» кредитная история;
✔ ежемесячный доход — от 15 000 ₽ после вычета налогов.
❗ Банк принимает во внимание средних доход за 3 месяца. То есть, если в январе зарплата составила 18 000 ₽, а в феврале и марте — по 14 000 ₽, то вы удовлетворяете требованиям.
Необходимые документы
Для зарплатных клиентов комплект документов упрощенный: паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Другие трудоустроенные претенденты на кредит должны подготовить следующие документы:
✔ паспорт гражданина РФ;
✔ СНИЛС;
✔ справку о доходах за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ или на бланке банка);
✔ заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 500 000 ₽).
Пожилым клиентам, которые получают пенсию в банке ВТБ, потребуется лишь паспорт. Другим пенсионерам — пенсионное удостоверение и выписка из ПФР о размере пенсии.
От чего зависит процентная ставка
На самом деле, на процентную ставку влияет много факторов. Первый из них — это данные будущего клиента, а именно:
📍 кредитная история;
📍 ежемесячный доход;
📍 длительность трудового стажа;
📍 количество иждивенцев;
📍 наличие ценного имущества.
❎ По нецелевому кредиту минимальная ставка в 6,4% годовых доступна зарплатным клиентам банка ВТБ, оформившим страховой полис.
Чтобы получить автокредит с минимальной ставкой в 1% годовых, следует быть зарплатным клиентом, оформить страховой полис КАСКО, застраховать свои здоровье и жизнь, а также заказать карту автолюбителя. Если не сделать этого, то ставка повысится до 10,5% годовых.
При оформлении ипотеки, кроме прочего, на процентную ставку влияет тип недвижимости — с первичного или вторичного рынка.
Пошаговый план, как взять кредит в ВТБ
Подать заявку можно двумя способами:
- в ближайшем отделении;
- онлайн.
Второй вариант выгоднее, ведь при удаленной подаче запроса кредитор снижает ставку на 0,4% годовых.
Выбрать программу
Если вам нужны деньги, но вы не можете выбрать программу, то задайте себе несколько вопросов:
- Какая сумма нужна?
- Какая цель оформления кредита?
- Какие документы я могу подготовить?
- Могу ли я предоставить обеспечение — залог или поручителя?
☝ Например, для получения небольшой суммы без кипы документов подойдет кредит наличными или кредитная карта. Если нужна крупная сумма, то выбирайте целевой кредит, переплата по которому значительно меньше.
Подготовить документы
Одобрение заявки — это лишь первый шаг на пути к получению крупного кредита. После потребуется предоставить документы.
❗ Я советую не ждать до последнего. Лучше заранее подготовить справку о доходах и заверенную копию трудовой книжки. Паспорт, как правило, всегда под рукой.
В случае одобрения запроса останется лишь принести документы в отделение.
Подать онлайн заявку
С помощью онлайн калькулятора можно рассчитать примерную переплату и размер ежемесячного платежа. А затем — перейти к заполнению анкеты.
Не торопитесь и уделите подаче заявки 10–15 минут своего времени.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Перед отправкой проверьте введенную информацию на наличие ошибок. Любая неточность может привести к отказу.Получить решение
Банк сообщит решение, отправив SMS-сообщение на указанный номер мобильного телефона.
❌ Онлайн заявка обрабатывается 5–15 минут. Но решение по ней предварительное.
Окончательный ответ будет оглашен после ознакомления с документами. На это, как правило, необходимо 1–3 рабочих дня.
Подписать договор
Прежде чем ставить свою подпись, я советую вам медленно и внимательно прочитать каждый пункт документа. Если что-то неясно, задайте вопрос сотруднику банка ВТБ.
☝ Не торопитесь, вы имеете право внимательно ознакомиться с кредитным договором, прежде чем подписывать его.
Получить наличные
Деньги можно получить в кассе банка ВТБ сразу после подписания кредитного договора.
Нужно ли обеспечение по кредиту
Обеспечение позволяет улучшить условия кредитования. Ведь риски банка понести убытки снижаются. Благодаря этому он готов предложить крупную сумму, низкую ставку, долгий срок кредитования.
✅ Обеспечение по целевому кредиту является обязательным, а по нецелевому — предоставляется по инициативе клиента.
Нужен ли залог
Да, залог необходим при оформлении ипотеки и автокредита. По этим программам залогом становится покупаемое имущество.
Нужны ли поручители
Поручитель может потребоваться при рефинансировании. Он выступит гарантом выплаты долга, если у заемщика возникнут форс-мажорные обстоятельства.
Нужны ли созаемщики
Если при оформлении кредита привлечь созаемщика, то банк увеличит доступную сумму кредита. Особенно это актуально в рамках ипотеки. Ведь в этом случае при расчете долговой нагрузки финансовое учреждение примет во внимание совокупный доход заемщика и созаемщика.
Как повысить вероятность одобрения
Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, я советую следующее:
📌 указать все источники дохода: официальные и неофициальные;
📌 предоставить обеспечение в виде залога или поручителя;
📌 подготовить полный комплект документов, а не минимальный.
Вы можете воспользоваться одним или всеми советами сразу.
Ответы на вопросы
Оформление кредита — это серьезный процесс, во время которого могут возникать вопросы. Задайте их сотруднику банка ВТБ. А я лишь отвечу на самые важные, на мой взгляд.
Как платить кредит
Банк ВТБ предлагает различные способы выплаты долга, а именно:
- в банкоматах;
- через платежные терминалы;
- в отделении Почты России;
- в пункте обслуживания «Золотая корона»;
- в личном кабинете переводом с банковской карты ВТБ или другого банка.
Онлайн переводы в интернет-банке ВТБ выполняются мгновенно. На зачисление денег другим способом может потребоваться больше времени — до 3 рабочих дней. Учтите это, чтобы не допустить просрочку.
❗Банк ВТБ не препятствует досрочному погашению кредита. Нужно лишь заблаговременно его об этом предупредить, написав заявление в отделении.
Стоит ли оформлять страховку
Ответ на этот вопрос зависит от выбранной программы. В случае оформления целевого кредита она является обязательной, а нецелевого — добровольной.
✅ Благодаря добровольному страхованию здоровья и жизни можно сократить годовую ставку на 4%. Но услуга влечет за собой расходы.
Поэтому стоит подумать, посчитать, а после решить для себя, стоит ли оформлять страховку.
Преимущества кредита для зарплатных клиентов
Среди плюсов я отмечу следующие:
✔ минимальный набор документов;
✔ сниженная процентная ставка;
✔ высокий процент одобрения заявки.
Если у вас небольшая зарплата, не рассчитывайте на крупный кредит. Но вы сможете получить его, предоставив обеспечение.
Можно ли оформить кредит по паспорту и без справок
Без справки о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка смогут обойтись неработающие пенсионеры и зарплатные клиенты банка ВТБ.
Преимущества сотрудничества с банком ВТБ
К выгодам я отнесу следующее:
📌 большой ассортимент кредитных программ;
📌 понятные каждому условия кредитования;
📌 отсутствие скрытых комиссий;
📌 возможность досрочно вернуть долг, уменьшив переплату;
📌 много способов выплаты долга.
Я считаю, что максимальную выгоду от сотрудничества с банком ВТБ смогут получить пенсионеры и зарплатные клиенты.
Брать ли кредит в ВТБ
Чтобы принять объективное и рациональное решение, сравните требования ВТБ к будущим клиентам и условия конкретного кредита с предложениями других банков. Также воспользуйтесь онлайн калькулятором, чтобы, пусть и примерно, но рассчитать переплату и ежемесячный платеж. После этого решайте, брать кредит в ВТБ или нет.
❗ Друзья, если статья была вам полезной, ставьте Нравится 👍
💸 Подписывайтесь в раздел Просто о кредитах, ведь впереди еще много интересных тем 🔥
📚 В предыдущей публикации: Рассказываю, кому и на что выдают кредит в Альфа-Банке, а также как снизить процентную ставку 👉
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Кредит в банке ВТБ | Рассказываю, как выбрать кредит и получить его под маленький процент.