Решение о выдаче кредита банк принимает с помощью скоринговой модели, анализирующей обширный массив данных о клиенте. Итоговая оценка позволяет кредитной организации отказать потенциальному заемщику, не объясняя причин, что часто ставит людей в тупик.
Ключевые факторы, влияющие на отказ
Существует ряд распространенных причин, по которым заявка на кредит может быть отклонена:
- Проблемы с кредитной историей: наличие свежих просрочек или долгов, не выплаченных более 30 дней.
- Высокая долговая нагрузка: обычно банки не одобряют кредит, если общая сумма ежемесячных платежей по всем обязательствам превышает 30-40% от дохода клиента.
- Возрастные ограничения: минимальный порог — 21 год, максимальный возраст к моменту погашения кредита — 65-75 лет. Наиболее предпочтительными заемщиками считаются лица от 25 до 50 лет.
- Семейные обстоятельства: наличие неработающего супруга, нахождение в декретном отпуске, три и более несовершеннолетних ребенка, а также негативная кредитная история близких родственников.
- Нестабильность занятости и дохода: короткий трудовой стаж, частая смена работы, неофициальный или низкий доход.
- Отсутствие имущества: банки могут рассматривать наличие автомобиля, недвижимости или земельного участка как дополнительную гарантию.
- Уровень образования: некоторые кредиторы считают высшее образование индикатором социальной стабильности и надежности.
- Неблагонадежность: непогашенная судимость, уголовное преследование, уклонение от алиментов, систематическая неуплата штрафов, банкротство или предоставление ложных данных.
- Воинский учет: для мужчин отсутствие военного билета или приписного свидетельства может стать препятствием.
- Чрезмерная активность: большое количество запросов на кредиты в разные банки за короткий период.
- Досрочные погашения: как ни парадоксально, регулярное досрочное закрытие кредитов может быть расценено как невыгодное для банка поведение.
Как повысить шансы на одобрение кредита
1. Подготовьте базу. Стабильный официальный доход, чистая кредитная история, умеренная долговая нагрузка и актуальные анкетные данные — фундамент для положительного решения.
2. Работайте с кредитной историей (КИ). Регулярно (дважды в год бесплатно) проверяйте свою КИ на предмет ошибок и своевременно их исправляйте. Чтобы улучшить историю, закройте текущие долги, оформите небольшой новый заем и погашайте его без задержек.
Обратите внимание: Как банки проверяют кредитную историю.
3. Станьте «своим» для банка. Откройте счет, на который будут регулярно поступать средства, или переведите в выбранный банк зарплатный проект. Это демонстрирует финансовую дисциплину и повышает лояльность кредитора.
4. Не сдавайтесь после отказа. Подайте новую заявку через несколько месяцев, возможно, ваша ситуация улучшится в глазах банка. Также рассмотрите возможность запросить меньшую сумму или предложить залог.
_____________________
Если статья была для Вас полезной, ставьте лайк и подписывайтесь на наш канал!
С уважением, ПАО «БыстроБанк».
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: ПОЧЕМУ БАНКИ ОТКАЗЫВАЮТ В КРЕДИТЕ?.