Кредитная карта — это не просто платежный инструмент, а серьезное финансовое обязательство. В статье разберем, для кого она станет помощником, а кому лучше от нее отказаться, чтобы не попасть в долговую яму.
Ситуация, когда срочно нужны деньги на текущие нужды или некрупную покупку, знакома многим. В такой момент на помощь часто приходит мысль о кредитной карте. Банки активно их продвигают, заманивая клиентов большими беспроцентными лимитами, низкими ставками и максимально простым оформлением. Если раньше для получения карты требовалась справка о доходах, то сегодня часто достаточно лишь паспорта. Оформить заявку можно онлайн за несколько минут, а карту доставят на дом. Некоторые банки даже самостоятельно принимают решение и присылают карту клиенту, как это было в случае с автором статьи.
Важный момент: Как банки проверяют кредитную историю.
Главные опасности кредитных карт
За кажущейся простотой и доступностью скрываются серьезные финансовые ловушки.
1. Отсутствие обязанности гасить основной долг
Самая коварная особенность кредитки — это не проценты, а возможность годами не возвращать взятые в долг деньги. Вы можете вносить только минимальный платеж (обычно 6-8% от задолженности), большая часть которого уходит на погашение процентов. Так легко привыкнуть к мысли, что вы просто ежемесячно платите банку «налог» в размере 20-30% годовых, при этом сумма основного долга практически не уменьшается.
2. Иллюзия финансовой подушки
Наличие кредитного лимита создает ложное чувство защищенности. Вместо того чтобы формировать реальную финансовую подушку безопасности из собственных сбережений, человек начинает психологически полагаться на доступный кредит. Это приводит к тому, что свободные деньги тратятся на сиюминутные желания, а не откладываются на будущее.
3. Скрытые комиссии и платежи
При оформлении карты менеджер расскажет о лимите и минимальном платеже, но часто умалчивает о дополнительных расходах. К ним относятся: ежегодное обслуживание (которое нельзя отменить и которое может достигать 1000-1200 рублей), платное СМС-информирование, скрытые страховки. Часть из этих услуг можно отключить через мобильный банк, но не все.
Кому категорически не стоит заводить кредитку?
Есть несколько категорий людей, которым лучше избегать этого финансового инструмента.
- Люди с низким и нестабильным доходом. Если ваша зарплата ниже среднего уровня по региону, даже одна кредитная карта может серьезно подорвать ваше финансовое состояние.
- Тем, кому не хватает на повседневные расходы. Брать кредитку, чтобы покрыть текущие траты, — опасная ошибка. Вы очень быстро исчерпаете лимит, и ближайшие год-два будете выплачивать огромные проценты, ежемесячно находя дополнительные 1-3 тысячи рублей только для их покрытия.
- Склонным к импульсивным покупкам. Легкий доступ к «чужим» деньгам может спровоцировать необдуманные траты.
- Не разбирающимся в финансах. Если вы не понимаете механизмов работы процентов, штрафов за просрочку и условий договора, вы рискуете столкнуться с неприятными сюрпризами, которые сильно ударят по бюджету.
Кому кредитная карта может быть полезна?
Для финансово грамотных и дисциплинированных людей кредитка превращается в мощный инструмент. Ее можно использовать как «беспроцентный» кредит в течение льготного периода (грейс-периода). В это время собственные деньги можно пустить в оборот или разместить на депозите, чтобы получить дополнительный доход. Главное — строго следить за сроками и полностью погашать задолженность до окончания грейс-периода. В этом случае вы пользуетесь заемными средствами абсолютно бесплатно.
Важное преимущество карты перед обычным кредитом — возобновляемая кредитная линия. Погасив долг, вы снова получаете доступ ко всему лимиту.
Таким образом, кредитная карта — это инструмент для тех, у кого есть стабильный высокий доход, сформированы сбережения, кто досконально изучил все условия и, самое главное, обладает силой воли и навыками грамотного управления личными финансами.
Больше полезных материалов на финансовые темы: Банки.
Источник статьи: Стоит ли брать кредитную карту?.