Как и где взять кредит: подробный гид для заемщика
Получение кредита — серьезный финансовый шаг, требующий взвешенного подхода. В этой статье мы подробно разберем, как правильно взять кредит, на что обратить внимание и какие варианты доступны в разных ситуациях. Важно понимать: если у вас есть текущие просрочки по другим обязательствам, особенно более 30 дней, получить новый кредит в большинстве банков будет крайне сложно. При просрочках свыше 90 дней рассчитывать можно в основном на залоговые продукты — под обеспечение автомобиля или недвижимости.
Кредиты в банках без предоставления справок о доходах
Многие банки предлагают программы, упрощающие процесс одобрения. Вот обзор некоторых из них:
- Газпромбанк: предлагает автокредиты и потребительские кредиты наличными со ставкой от 5% годовых. Для оформления обычно требуется только паспорт гражданина РФ. Подтверждение дохода может запрашиваться банком при определенных условиях, например, при сумме кредита свыше 1 000 000 рублей.
- Почта Банк: кредиты от 3,9% годовых на сумму до 5 млн рублей. Для заявки нужны паспорт и СНИЛС, решение часто принимается в течение минуты. Банк также предоставляет полный спектр финансовых услуг.
- Восточный банк: кредит наличными до 1,5 млн рублей от 9% годовых. Доступно онлайн-решение, доставка денег на дом. Программа предназначена для клиентов от 21 года.
- Хоум Кредит Банк: предлагает кредиты, кредитные карты и рассрочку от 7,9% годовых. Надежный банк с развитым онлайн-банкингом для физических и юридических лиц.
- Тинькофф Банк: кредиты до 700 тыс. рублей без справок и визита в офис от 8,9% годовых. Быстрое онлайн-решение, бесплатная доставка карты, поддержка 24/7.
- Альфа-Банк: кредиты наличными от 5,5% годовых, минимальная сумма — от 100 тыс. рублей. Альтернативой может стать кредитная карта с индивидуальными условиями и доставкой.
- МТС Банк: потребительские кредиты и кредитные карты от 6,9% годовых. Также доступно рефинансирование и покупка товаров в кредит.
- Ренессанс Кредит: кредиты наличными онлайн от 6% годовых без справок. Можно оформить кредитную карту до 1 млн рублей с быстрым решением.
- УБРиР: кредиты на выгодных условиях от 6,3% годовых. На сайте можно оформить онлайн-заявку на кредитную карту или потребительский кредит, доступно рефинансирование.
- Сбербанк: один из самых популярных банков предлагает кредиты от 3% годовых. Широкий выбор продуктов: потребительские кредиты, ипотека, рефинансирование. Решение по заявке — от 2 минут.
- ВТБ: кредиты наличными на любые цели от 6% годовых. При подаче заявки онлайн ставка может быть ниже. Также доступны кредитные карты и рефинансирование.
Что делать, если нет возможности платить по кредиту?
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете вносить платежи, важно действовать правильно, чтобы не усугубить ситуацию. Прежде всего, оцените свою позицию: это краткосрочная проблема (например, задержка зарплаты на несколько дней) или долгосрочная (потеря работы, снижение дохода).
В случае краткосрочной просрочки, когда вы уверены, что сможете внести платеж в ближайшие дни, просто узнайте точную сумму с учетом пеней и погасите долг, чтобы вернуться в график.
Совершенно иная ситуация, когда вы понимаете, что не сможете платить в обозримом будущем или просрочка уже составляет месяц и более. Здесь многие совершают критичные ошибки. Первая ошибка — брать новый кредит, чтобы закрыть старый. Это лишь временное решение, которое увеличивает общую долговую нагрузку и ведет в долговую яму. Вторая ошибка — вносить частичные платежи (например, 5000 вместо 10000). В этом случае ваши деньги в первую очередь идут на погашение пеней и штрафов, а основной долг почти не уменьшается. Через несколько месяцев вы можете оказаться в ситуации, когда платите только штрафы, а сумма долга продолжает расти.
Что же делать? Если вы не можете платить полностью, иногда рациональнее временно прекратить платежи. Это звучит радикально, но позволяет избежать бесполезной траты денег на растущие штрафы. Вместо этого стоит сосредоточиться на поиске выхода из ситуации.
Два основных пути при невозможности платить
1. Довести дело до суда. Если вы перестали платить, банк или коллекторское агентство рано или поздно подаст в суд. Это дает вам время наладить финансовые дела. В суде можно ходатайствовать о списании или уменьшении начисленных пеней и штрафов (самостоятельно или с помощью юриста). После судебного решения сумма долга фиксируется и перестает расти. Вы сможете выплачивать ее комфортными частями через судебных приставов или по индивидуальной договоренности. Если у вас есть имущество (квартира, машина), этот момент требует отдельного анализа, так как оно может быть арестовано для погашения долга.
2. Процедура банкротства физического лица. С 2015 года закон позволяет гражданину признать себя банкротом через суд. При успешном завершении процедуры долги списываются полностью и законно. Это не миф — на практике многие таким образом избавились от обязательств. Последствия банкротства для большинства людей незначительны: в течение трех лет нельзя быть ИП или руководителем компании, а в течение пяти лет при получении нового кредита нужно сообщать о факте банкротства. Повторно процедуру можно будет провести только через пять лет. Важно: банкротство имеет много юридических нюансов, поэтому консультация специалиста обязательна.
Альтернативы: микрозаймы и кредитные карты
Если с получением классического кредита возникли сложности, рассмотрите альтернативные варианты. Микрозаймы в МФО часто более лояльны к небольшим просрочкам в прошлом (до 30 дней), особенно если они уже погашены. Также при плохой кредитной истории выше шанс получить кредитную карту с небольшим лимитом, чем обычный кредит. Карта может иметь льготный (беспроцентный) период и поможет улучшить кредитную историю при аккуратном использовании.
Банки отказывают в кредите по множеству причин. Вот основные из них:
- Испорченная кредитная история (просрочки, невыплаченные долги).
- Неподходящий возраст (чаще всего от 21 года, некоторые банки — от 18).
- Предоставление недостоверных данных или поддельных документов.
- Неадекватное поведение при общении с сотрудником банка.
- Высокая закредитованность (слишком много текущих кредитов).
- Низкий доход (менее чем в два раза превышающий будущий платеж по кредиту).
- Отсутствие регистрации в регионе обращения.
- Отсутствие кредитной истории («белый» заемщик несет для банка повышенные риски).
- Слишком большое количество недавних запросов на кредит в другие банки (более 10).
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Портрет идеального заемщика, которому банки одобряют кредит без проблем, выглядит так: возраст 23-65 лет, отсутствие крупных долгов по базе судебных приставов, оплаченные штрафы и коммунальные платежи, действующий паспорт, официальное трудоустройство, не более 3-4 активных кредитов, долговая нагрузка менее 50% от дохода, отсутствие текущих микрозаймов, статуса банкрота или судимости.
4 ключевых совета для успешного получения кредита
Совет 1: Выбирайте банк с умом. Изучите репутацию финансового учреждения, отзывы клиентов, убедитесь в его регистрации в ЦБ РФ. Наиболее выгодные условия часто предлагает ваш зарплатный банк.
Совет 2: Внимательно читайте договор. Все договоренности с кредитором должны быть зафиксированы письменно. Храните договор в надежном месте и не разглашайте его детали посторонним.
Совет 3: реалистично оценивайте свои финансовые возможности. Убедитесь, что ежемесячный платеж комфортен для вашего бюджета. Подумайте о «подушке безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств. Если есть возможность досрочного погашения — используйте ее для экономии на процентах.
Совет 4: В случае суда с банком или МФО действуйте через диалог. Если дело о взыскании долга дошло до судебных приставов, постарайтесь договориться о выплате долга частями. Это поможет избежать ареста счетов, имущества или части зарплаты.
Кредиты наиболее популярны во всех городах России в 2021 году:
Москва - 12,616 млн. жителей. Санкт-Петербург - 5,384 млн. жителей. Новосибирск - 1,618 млн. жителей. Екатеринбург - 1,483 млн. жителей. Нижний Новгород - 1,254 млн. жителей. Казань - 1,252 млн. жителей. Челябинск - 1,201 млн. жителей. Омск - 1,165 млн. жителей. Самара - 1,157 млн. жителей. Ростов-на-Дону - 1,133 млн. жителей. Уфа - 1,124 млн. жителей. Красноярск - 1,095 млн. жителей. Воронеж - 1,054 млн. жителей. Пермь - 1,054 млн. жителей. Волгоград - 1,013 млн. жителей. Краснодар - 0,92 млн. жителей.
кредит|банки кредиты|банки кредиты банк|взять кредит|кредит онлайн|хоум кредит|кредит в банке|кредит без|сбербанк кредит|кредит наличными|кредит под кредит|потребительский кредит|калькулятор кредита|кредит залог|ли кредит
Полезные ресурсы по займам и кредитам:
https://bonusi.tb.ru/
https://creditonline.tb.ru/
https://loan.tb.ru/
Если у вас остались вопросы, замечания или дополнения по теме кредитования, пишите их в комментариях ниже. До новых встреч!
#кредит #кредиты #кредитсрочно #автокредит #кредитка #взятькредит #кредитонлайн #кредитналичными #кредитбезотказа #кредитныекарты
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Взять кредит - как и где?.