Ремонт — это довольно-таки затратное мероприятие, на которое не всегда хватает денег. Разумеется, его можно выполнять постепенно, но это некомфортно. Поэтому многие за дополнительным финансированием обращаются в банк.
В этой публикации я расскажу, какой кредит на ремонт можно оформить в банках в 2021 году и что для этого потребуется.
Виды кредитов на ремонт
Потребительский кредит делится на следующие два вида:
📌 Целевой — оформляется на определенную цель, которую заемщик должен обосновать и подтвердить. В рамках целевого кредита деньги редко предоставляются наличными. Чаще всего банк самостоятельно переводит их продавцу товара или услуги.
📌 Нецелевой — предусматривает выдачу денег на любую цель. Заемщик может потратить их на свое усмотрение. Банк не потребует подтверждающие документы.
Целевой кредит
Он имеет конкретную цель — покрыть расходы заемщика, который привлек к ремонтным работам строительную компанию. Деньги банк не выдает клиенту, а перечисляет в качестве оплаты услуг. Это значит, что вы должны с исполнителем заключить договор, подписать акт выполненных работ и т. д. Взаимоотношения необходимо закрепить юридически.
Основное преимущество целевого кредита — выгодные условия. Например, процентная ставка на несколько пунктов ниже, чем по нецелевому кредиту.
Нецелевой кредит
Он не имеет конкретной цели. Деньги предоставляются наличными или на банковскую карту. Заемщик вправе направить их на решение любого вопроса, он не должен обосновывать свой выбор.
Основное преимущество нецелевого кредита — к работе можно привлечь строительную бригаду, которая работает неофициально. Ведь их услуги дешевле. А недостаток — условия кредитования менее выгодные, если сравнивать с целевым кредитом. Может потребоваться обеспечение.
Судить о том, какой кредит выгоднее — целевой или нецелевой — можно по различным параметрам. Но сразу отмечу, что нецелевых гораздо больше на рынке.
Объекты, на ремонт которых можно получить кредит
Каких-то ограничений по объектам, на ремонт которых можно оформить кредит в банке, нет. Если вы примете решение получить нецелевой кредит, то отчитываться перед банком не придется. Тем не менее, если сотрудник спросит у вас, куда будут потрачены деньги, то говорите правду.
Кредит на ремонт квартиры
Говоря о целевом кредите, отмечу, что деньги на ремонт квартиры банки выдают охотнее, чем на ремонт дома. У каждого банка на это свои причины. Нет разницы, какая это квартира: однокомнатная, двухкомнатная или трехкомнатная.
❗Важно: если речь идет о крупном нецелевом кредите, то может потребоваться залог. В этом случае необходимо выполнить его оценку. Чем выше рыночная цена квартиры, тем лучше. Ведь размер кредита составляет 70–80% от оценочной стоимости.
Если квартира находится в аварийном состоянии, принадлежит сразу нескольким собственникам или в ней прописаны несовершеннолетние, то банк вряд ли примет ее в качестве залога.
Кредит на ремонт дома
Оформить нецелевой кредит на ремонт дома, так же как и квартиры, можно под залог. Но если дом находится в аварийном состоянии или подлежит сносу, то ни один банк не возьмет его в качестве обеспечения.
❗Внимание: недвижимость, предоставляемую в залог, необходимо застраховать. Это требование определено законодательством. Отказаться от страхового полиса невозможно.
Не путайте страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заемщика. Первое является обязательным, а второе — добровольным. От добровольного страхования можно отказаться, но тогда процентная ставка повысится на 0,5–1,5% годовых.
Где выгоднее взять кредит на ремонт
Имеется два варианта:
✔ банк;
✔ микрофинансовая организация.
Остановлюсь на втором варианте более подробно. Я не советую брать займ на ремонт дома или квартиры в микрофинансовой организации (МФО).
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
В такого рода компании лучше обращаться, когда нужна небольшая сумма на короткий срок. Например, вам до зарплаты не хватает 1 500 ₽ и вы готовы вернуть эту сумму через неделю.В других ситуациях я советую отказаться от сотрудничества с МФО. Даже если у вас плохая кредитная история или вы работаете неофициально, не стоит оформлять займ на ремонт. Процентная ставка в МФО составляет 0,5–1% в день, следовательно, 183–365% в год. Получив взаймы 50 000 ₽, вернуть потребуется от 141 500 до 182 000 ₽.
Поэтому если вам нужны деньги на ремонт, то лучше обратиться в банк.
Как взять кредит на ремонт
Процесс оформления я условно разбила на несколько этапов, которые дальше рассмотрю подробно.
Выбор банка
Первая задача — выбрать банк, в котором вы будете оформлять кредит. В портфеле практически каждого есть нецелевые кредиты. Например, в следующих:
- Почта Банк;
- Восточный Банк;
- РосГосСтрах Банк;
- Совкомбанк;
- ВТБ;
- Хоум Кредит;
- СКБ Банк;
- Тинькофф.
Кстати, в портфеле Хоум Кредит Банка есть кредит целевой и нецелевой.
Выбор программы
При выборе программы я советую обращать внимание на несколько параметров:
📍 сумма;
📍 срок кредитования;
📍 процентная ставка;
📍 ежемесячный платеж.
Рассчитать ежемесячный платеж вы сможете, воспользовавшись онлайн калькулятором. Он есть на сайте каждого банка. После введения суммы и срока кредитования сервис выдаст размер ежемесячного платежа и общую переплату. Важно, чтобы выплата не превышала 30% от вашего месячного дохода.
Изучите, какие документы требует кредитор. Например, некоторые банки в качестве подтверждения платежеспособности просят предоставить справку 2-НДФЛ. Но неофициально работающий человек не сможет ее подготовить.
Подумайте, готовы ли вы предоставить банку обеспечение — залог или поручителя. Это станет гарантией возмещения убытков, следовательно, положительно отразится на решении кредитора по заявке и условиях кредитования.
На сайте каждого банка указаны требования к будущим заемщикам. Убедитесь, что вы соответствуете им. Иначе нет смысла тратить время на подачу запроса.
Подготовка документов
Если вы решили оформить потребительский нецелевой кредит, то подготовьте следующие документы:
✒ удостоверяющие личность;
✒ подтверждающие доход.
К первым относят паспорт гражданина РФ, ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт и т.д. А ко вторым — справку по форме 2-НДФЛ или на бланке банка, трудовую книжку или трудовой договор и т. д.
Если это целевой потребительский кредит, то список документов расширится.
Подача заявки
Я советую подавать заявку в режиме онлайн. Такой способ взаимодействия поддерживает каждый банк в России. Для этого перейдите на сайт выбранного финансового учреждения, а затем заполните анкету. Если вы действующий клиент банк, в котором планируете получить кредит, то можете подать заявку в интернет-банкинге.
Получение решения
На сайтах банков указано, что заявки рассматриваются в течение 3–5 минут. На самом деле, у кредитора на это есть до 5 рабочих дней. Как только решение будет принято, вам сообщат о нем. Для этого отправят SMS-уведомление на номер мобильного телефона или письмо на электронную почту.
❗Важно: часто по онлайн заявке на крупный кредит поступает предварительный ответ. А для вынесения окончательного решения сотрудник банка должен ознакомиться с комплектом документов. Для этого вас пригласят в отделение.
Подписание договора
Подписание договора возможно в отделении банка или у вас дома, если вы решили воспользоваться услугой доставки. Ознакомьтесь с документом, прежде чем ставить свою подпись. К кредитному договору всегда прилагается график платежей.
Получение денег
Деньги предоставляют в день подписания кредитного договора. Их выдают наличными в кассе выбранного банка или зачисляют на дебетовую карту, выпущенную бесплатно. Если был оформлен целевой потребительский кредит, то банк самостоятельно перечислит деньги строительной компании в качестве оплаты их услуг.
💹Подведем итоги. В банке на ремонт квартиры или дома можно оформить целевой или нецелевой потребительский кредит. Разница между ними ощутимая и проявляется в необходимости обосновать цель получения денег, условиях кредитования и комплекте документов. Если вы претендуете на крупную сумму, то будьте готовы предоставить обеспечение — залог или поручителя.
❓ Друзья, а у вас был опыт оформления кредита на ремонт? Поделитесь в комментариях👇
В следующей публикации я расскажу, какие 8 банков дают выгодные кредиты на ремонт и на каких условиях.
✅ Подписывайтесь на мой канал, чтобы не пропустить следующую публикацию 👀
Ставьте лайк, мне будет приятно :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Можно ли в банке взять кредит на ремонт дома или квартиры и как это сделать дистанционно.