Многие сталкиваются с ситуацией, когда из-за потери работы или другого источника стабильного дохода накопленные кредиты и займы становятся неподъёмной ношей. Часто для временного поддержания платежей люди обращаются в микрофинансовые организации, что только усугубляет положение. Если вы оказались в подобной ситуации, не стоит паниковать. Первый шаг к решению проблемы — это грамотное планирование и расстановка приоритетов по вашим долгам. Давайте разберём, какие обязательства требуют безотлагательного внимания, а с какими можно повременить, чтобы минимизировать риски и финансовые потери.
Составление финансовой карты долгов
Для начала возьмите лист бумаги и ручку. Выпишите всех ваших кредиторов, укажите суммы основного долга, проценты и сроки. Этот наглядный список станет основой для вашего плана действий. Теперь распределите долги по степени важности и срочности погашения.
Приоритет №1: Кредиты с залогом и долги перед Сбербанком
В верхнюю часть вашего списка, как самые приоритетные, необходимо поставить два типа обязательств. Во-первых, это любые кредиты, обеспеченные залогом (например, ипотека или автокредит). Просрочка по ним грозит реальной потерей имущества — квартиры или автомобиля. Во-вторых, особое внимание стоит уделить долгам перед Сбербанком. Эта кредитная организация известна своей настойчивостью в вопросах взыскания. Даже если судебное производство у приставов будет однажды закрыто, Сбербанк с высокой вероятностью инициирует его повторно, преследуя должника на протяжении многих лет.
Низкий приоритет: Займы в МФО
Как ни парадоксально, но многочисленные займы из микрофинансовых организаций можно смело переместить в конец очереди на погашение. Причина проста: проценты и штрафы в МФО начисляются с огромной скоростью, и попытка их обслуживать часто похожа на попытку потушить пожар стаканом воды. Практическая стратегия — дождаться, когда МФО обратится в суд. В судебном заседании можно ходатайствовать о значительном снижении неустоек до разумных, установленных законом пределов. Кроме того, после завершения исполнительного производства МФО, в отличие от крупных банков, редко возобновляют взыскание через приставов.
Обратите внимание: Какими салатами можно удивить на праздничном банкете. Делюсь личным опытом..
Кредитные карты: ловушка штрафов
Отдельного внимания заслуживают кредитные карты. Их коварство заключается в том, что при просрочке штрафы и пени растут лавинообразно. Вносимые вами деньги могут полностью уходить на покрытие этих пеней, не уменьшая основной долг. Таким образом, вы можете годами платить, но не продвинуться в погашении самой задолженности. Разумнее в этой ситуации также накопить средства и готовиться к судебному разбирательству, где можно будет законно потребовать снижения начисленных неустоек.
«Мёртвые» долги и срок исковой давности
В самую последнюю очередь можно отнести так называемые «мёртвые» кредиты — те, по которым просрочка уже очень велика. Здесь вступает в силу понятие срока исковой давности, который в России составляет три года. Если банк за этот период не подал иск в суд для принудительного взыскания долга, вероятность такого обращения в будущем резко снижается. Однако важно помнить, что любые ваши действия по признанию долга (частичная оплата, письменное согласие) могут этот срок обнулить и начать заново.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: «Мёртвые» кредиты которые можно не платить.