В России насчитывается свыше 50 миллионов заёмщиков, и для примерно 10 миллионов из них обслуживание кредитных обязательств стало непосильной ношей. Что делать, если из-за сложившихся жизненных обстоятельств вы больше не можете вносить платежи по кредитам? Как законными методами максимально отсрочить момент принудительного взыскания долга, включая арест счетов и имущества?
Важное предупреждение: представленные ниже рекомендации носят индивидуальный характер. Для некоторых заёмщиков, напротив, ускорение судебного разбирательства может быть выгодно, чтобы остановить рост пеней. Если же ваша цель — именно выиграть время, следующие стратегии могут быть полезны.
Досудебный этап: диалог с кредитором
Сразу после возникновения первой просрочки направьте в банк официальное письмо с запросом на реструктуризацию долга. С высокой долей вероятности вам откажут или предложат невыгодные условия. Однако сам факт обращения является важным сигналом: вы не скрываетесь и демонстрируете формальную готовность к диалогу. Это может отсрочить подачу банком искового заявления в суд на 5–6 месяцев.
Старайтесь регулярно отвечать на звонки от банка или коллекторских агентств. Сохраняйте спокойствие, сообщайте, что не отказываетесь от долга и планируете погасить его, как только появится финансовая возможность. Можно использовать тактику «обещаний» о скором поступлении денег к концу месяца, повторяя её в следующем цикле. Уводите разговор в общие рассуждения, игнорируйте угрозы. Такое поведение, создающее неопределённость, может добавить вам ещё 3–4 месяца.
Первые шаги в суде: отмена приказа и тактика на заседаниях
На этом этапе банк вправе обратиться за выдачей судебного приказа, который суд часто выносит заочно. Не паникуйте: в течение 10 дней с момента получения документа необходимо подать в суд заявление об его отмене (можно отправить заказным письмом с уведомлением).
Когда кредитор подаст полноценный иск, обязательно посетите предварительное судебное заседание. Потребуйте от банка предоставить все документы по кредиту (договор, график платежей), заверенные надлежащим образом. На вопросы суда или представителя банка о том, брали ли вы деньги, можно отвечать: «Не помню, у меня было несколько кредитов» или «В моих документах такого договора нет». Суд, как правило, обяжет истца представить доказательства и отложит рассмотрение на 2–3 недели.
Использование процессуальных возможностей для затягивания
В начале следующего заседания заявите о готовности заключить мировое соглашение. Подчеркните, что рассматриваете любые варианты и вскоре сможете платить. Суд, как орган примирения, заинтересован в мирном урегулировании, а судье часто не хочется углубляться в детали дела. Хотя с банком договориться вряд ли удастся, это может принести отсрочку ещё на 2–3 недели.
На одном из последующих заседаний заявите встречный иск, предварительно изучив кредитный договор на предмет нарушений законодательства (часто встречаются у МФО, но возможны и у банков). Судья будет вынужден начать его рассмотрение, что снова приведёт к отложению дела. Если судья будет давить на вас, можно заявить ему отвод, сославшись на сомнения в объективности.
Пропуск заседания по уважительной причине (болезнь, командировка) также ведёт к его переносу. Такая ситуация может возникнуть не один раз.
Финальные стадии: снижение неустойки и обжалование
Когда возможности для откладывания исчерпаны, заявите ходатайство о снижении размера неустойки и пеней на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ (суд вправе уменьшить их, если они явно несоразмерны последствиям нарушения).
После вынесения решения суда первой инстанции обязательно подайте апелляционную жалобу в последний день 30-дневного срока, отправив её почтой непосредственно в апелляционный суд. Это запустит бюрократическую процедуру пересылки документов между судами, что может занять 3–4 недели.
Работа с исполнительным производством
После вступления решения в силу и начала исполнительного производства (через 2–5 месяцев) подайте в суд, вынесший решение, заявление о предоставлении рассрочки исполнения на год. Пока оно рассматривается, приставы часто приостанавливают действия. После вероятного отказа обжалуйте и это определение, выиграв ещё 2–3 месяца. Только после этого приставы получат возможность для активных действий: ареста счетов, ограничения выезда, удержания из зарплаты.
Главный принцип: не бездействуйте. Активно используйте все предоставленные законом процессуальные права. Выигранное время можно использовать для поиска дополнительного дохода, продажи имущества или реструктуризации других долгов.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как достать Банк в Суде или как судиться с кредитором.