Всем привет! В этом блоге я начинаю делиться своим личным путешествием к финансовой грамотности, стабильности и независимости. Возможно, через несколько лет я буду делиться советами о раннем выходе на пенсию, жизни на дивиденды или удаленной работе с берегов Бали, но это пока лишь гипотетическое будущее. Честно говоря, такой стиль жизни кажется мне не совсем моим, но время покажет.
Сейчас моя реальность далека от этих идеализированных картинок, поэтому важно начать с фундаментальных шагов, которые определяют мою текущую ситуацию:
- Проанализировать прошлое, чтобы понять, как я оказался в текущем положении.
- Честно оценить настоящее, зафиксировав все активы, пассивы и привычки.
- Построить реалистичные планы на будущее, основанные на первых двух пунктах.
В этой статье мы сосредоточимся на первом пункте — погрузимся в историю. Пишу я её в первую очередь для себя, чтобы структурировать мысли, но, возможно, мой опыт окажется полезным и для кого-то другого.
История моих финансов: как я оказался в текущей точке
Молодость часто сопровождается необдуманными решениями, которые мы принимаем, полные оптимизма, но при полном отсутствии жизненного опыта. Именно так и складывалась моя финансовая история.
Мне 27 лет, и уже 9 лет я живу в Москве, куда переехал из Перми для учебы. Я окончил факультет менеджмента НИУ ВШЭ, выбрав эту специальность еще в школе, мечтая об управленческой карьере — будь то собственный бизнес или руководящая позиция в компании. Я не разделяю радикальную идею «работать только на себя». Наемная работа под руководством опытных «дядь» или «тёть» часто снимает с тебя часть груза ответственности и рисков, позволяя сосредоточиться на профессиональном росте. Мне, кажется, в этом плане везло с руководителями.
Работать я начал сразу с первого курса. Учился на бюджете, жил в общежитии, а финансовая ситуация в семье была скромной. Студенческие годы стали для меня временем разнообразного заработка: я консультировал по потребительским кредитам в «Эльдорадо», писал дипломные работы для других студентов, сдавал в аренду микронаушники для экзаменов и, наконец, открыл для себя мир аналитики данных, в котором работаю до сих пор.
Существенным финансовым обременением в тот период стали отношения на расстоянии с девушкой, которая осталась в Перми. Поддержание такой связи требовало значительных расходов — на звонки (роуминг внутри России в 2011 году был недешевым), на поездки и на подарки. Редкие встречи хотелось сделать незабываемыми, а статус «парня из Москвы» невольно подталкивал к более дорогим жестам. Экономить и проявлять креативность в тот момент я не особо стремился.
Именно тогда в мою жизнь уверенно вошли кредитные карты. До работы в банке я их побаивался, но после — они стали казаться понятным и доступным инструментом. Я завел несколько карт и начал активно ими пользоваться. Однако студенческая жизнь нестабильна: из-за проблем с учебой приходилось увольняться с работы, чтобы не вылететь с бюджета, а чтобы закрыть образовавшиеся долги — срочно искать новый заработок. Так я попал в порочный круг.
После бакалавриата, чтобы избежать армии, я поступил в магистратуру, а затем и в аспирантуру.
Обратите внимание: Надоели маленький кэшбэк и низкий процент на остаток? Смотрите, какую выгоду может приносить карточка.
Теоретически я пришел к пониманию финансов, но на практике мой кредитный круг к тому времени превратился в опасную ловушку, разорвать которую казалось невозможным без серьезных последствий.Параллельно с учебой я работал и всерьез увлекся бизнес-аналитикой. Продажи после опыта в «Эльдорадо» меня отталкивали, хотя я и добивался там успехов. Свой бизнес пугал масштабами Москвы и сопутствующими рисками. Аналитика же стала идеальным компромиссом. С одной стороны, я несу ответственность за качество своей работы, цифры и выводы. С другой — финальное решение и его последствия лежат на том, кто эту аналитику заказал. Работа в тандеме с грамотным руководителем напоминает командное противостояние: он отвечает на сложные вопросы, опираясь на мои данные и выводы, а я обеспечиваю его надежным «тылом», готовым в любой момент подставить плечо и дать нужный аргумент. Для меня аналитика — это всегда динамичный процесс, даже когда приходится обрабатывать горы рутинных данных. В этой сфере я нашел свое призвание.
Итоги пройденного пути: парадокс знаний и привычек
Если подвести промежуточный итог, на бумаге моя ситуация выглядит вполне благополучно:
- Высшее образование (магистр) в области менеджмента и финансов.
- Практический опыт работы с финансовыми инструментами (благодаря работе в банке).
- Стабильная и интересная карьера в аналитике данных в секторе FMCG.
Тогда закономерный вопрос: как при таком багаже я оказался в долгах и кредитной ловушке? Ответ для меня очевиден: несмотря на теоретические знания и умение считать, у меня полностью отсутствовала финансовая дисциплина и не были сформированы здоровые финансовые привычки. Проще говоря, не было финансовой грамотности на уровне повседневной жизни.
Этому просто негде было научиться. Детство в скромные 90-е и небогатые 2000-е сформировало лишь одну установку: если появилось что-то хорошее (например, еда), это нужно немедленно получить. Тем более, что у меня есть старший брат, так что медлить было нельзя. Получая первые зарплаты, я действовал по той же схеме — «тратил, не откладывая». В детстве никто не дал бы мне конфету в долг, потому что лишних просто не было. Во взрослой жизни «конфет» стало много, и они стали доступны в кредит. Конечно, винить в своих проблемах доступность товаров и услуг бессмысленно — решение всегда остается за нами.
О моем текущем финансовом положении, извлеченных уроках и конкретных планах по исправлению ситуации я расскажу в следующем посте.
Буду благодарен за любую обратную связь — это мой первый опыт ведения блога!
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Моя отправная точка к финансовой грамотности.