Если у вас возникли финансовые трудности и вы не можете вносить платежи по ипотечному кредиту, существует законная возможность временно приостановить или уменьшить выплаты. Согласно законодательству, заёмщик вправе оформить так называемые «ипотечные каникулы» сроком до шести месяцев. Однако для этого необходимо соответствовать ряду установленных критериев.
Условия для получения ипотечных каникул
В первую очередь, вы должны оказаться в сложной жизненной ситуации, которая определена законом. К таким обстоятельствам относятся:
- Потеря работы и официальная регистрация в качестве безработного в службе занятости населения.
- Получение инвалидности I или II группы.
- Временная нетрудоспособность (нахождение на больничном) непрерывно более двух месяцев.
- Снижение среднемесячного дохода на 30% и более. Важно отметить, что доход должен снизиться за два месяца, предшествующих обращению в банк, по сравнению со средним заработком за предыдущие 12 месяцев. При этом размер предстоящих ипотечных платежей за полгода должен превышать 50% от среднемесячного дохода за последние два месяца. Подтверждается это обстоятельство справками по форме 2-НДФЛ, то есть учитываются исключительно официальные доходы.
- Увеличение количества иждивенцев (например, рождение ребёнка, появление на попечении инвалида I или II группы) при одновременном снижении дохода за два последних месяца на 30% и более. В этом случае ипотечный платёж на полгода вперёд должен быть больше 40% от среднемесячного дохода за тот же двухмесячный период.
Дополнительные требования к заёмщику и кредиту
Помимо сложной жизненной ситуации, должны выполняться и другие условия:
- Сумма ипотечного кредита на момент его выдачи не превышала 15 миллионов рублей.
- Жильё, приобретённое в ипотеку, является для заёмщика единственным.
- Вы впервые обращаетесь с просьбой об изменении условий кредитного договора. Ипотечные каникулы предоставляются банком только один раз за весь срок кредитования.
Последствия оформления каникул
В случае одобрения заявки банк продлит общий срок действия кредитного договора на период предоставленной льготы. Это важное преимущество: использование ипотечных каникул не ухудшает кредитную историю заёмщика. Кроме того, на время действия льготного периода не допускается обращение взыскания на залоговое имущество (квартиру или дом).
Особые правила до 30 сентября 2020 года
До конца сентября 2020 года действовали упрощённые условия для получения финансовой передышки:
- Жильё, купленное в ипотеку, могло не быть единственным.
- Действовали лимиты по сумме кредита: не более 2 млн рублей для большинства регионов, 4,5 млн для Москвы и 3 млн для Московской области и Санкт-Петербурга.
- На сумму основного долга в период каникул начислялись льготные проценты, которые необходимо было погасить после окончания льготного периода.
- Документы можно было подать в онлайн-формате.
Если у вас уже есть опыт использования ипотечных каникул, поделитесь им в комментариях — это может быть полезно для других заёмщиков, оказавшихся в похожей ситуации.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Ипотечные каникулы 2020.