Ежегодно множество россиян приобретают жильё с помощью ипотечного кредита. Однако долгосрочные обязательства часто приводят к значительным переплатам, а сам процесс выплаты растягивается на десятилетия. Возникает закономерный вопрос: как оптимизировать выплаты и сберечь свои средства? Существует несколько проверенных стратегий, которые помогут ускорить закрытие ипотеки и минимизировать финансовую нагрузку.
1. Увеличить сумму первоначального взноса
Ключевой фактор, влияющий на общую стоимость кредита, — размер первого взноса. Чем он больше, тем меньше итоговая сумма переплаты по процентам. Кроме того, крупный первоначальный платёж повышает вашу кредитоспособность в глазах банка. Для увеличения этой суммы можно использовать различные инструменты, например, материнский капитал. Важно отметить, что с 2020 года программа государственной поддержки распространяется и на семьи с первым ребёнком.
2. Грамотно подойти к выбору срока кредитования
Хотя более длительный срок снижает размер ежемесячного платежа, он увеличивает общую переплату. Оптимальной стратегией может стать оформление кредита на стандартный срок с последующим досрочным погашением. Это позволяет гибко управлять бюджетом: вносить сумму, превышающую обязательный платёж, когда это возможно, тем самым сокращая тело кредита и проценты. Максимальный срок ипотеки в России на сегодняшний день составляет 30 лет.
3. Активно искать выгодные условия и использовать льготы
Перед подписанием договора критически важно сравнить предложения разных банков. Но и после получения кредита не стоит терять бдительность: регулярно отслеживайте изменения ставок на сайте вашего кредитора. Если банк начал предлагать новые, более низкие ставки, вы вправе обратиться с заявлением о реструктуризации вашего кредита. Для успеха в этом вопросе необходимо быть дисциплинированным заёмщиком без просрочек.
Отдельное внимание стоит уделить государственным и банковским льготам. На сниженные ставки могут претендовать молодые специалисты, семьи с детьми, военнослужащие и другие категории граждан. Уточните в банке, подходите ли вы под одну из льготных программ.
Обратите внимание: Как закрыть расчётный счёт без потерь и почему банк может отказать.
4. Рассмотреть возможность рефинансирования
Рефинансирование — это эффективный инструмент для замены текущего кредита на новый, но с более привлекательными условиями. С его помощью можно достичь нескольких целей: снизить процентную ставку, изменить срок кредита (увеличить для уменьшения платёжа или сократить для ускорения выплат) и, как следствие, уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку.
5. Не забывать про налоговые вычеты
Имущественный налоговый вычет — это законный способ вернуть часть средств, уплаченных по ипотеке. Полученную сумму можно направить на досрочное погашение, что даст ощутимый эффект. Для оформления вычета необходимо быть официально трудоустроенным, получать «белую» зарплату и подать соответствующее заявление в налоговую инспекцию. Важно помнить о существующих лимитах и о том, что право на вычет предоставляется один раз в жизни, но неиспользованный остаток можно перенести на следующую покупку недвижимости.
Дополнительные возможности для экономии
Список способов снижения ипотечной нагрузки не исчерпывается вышеперечисленными. Дополнительную финансовую подушку может создать сдача приобретённой квартиры в аренду. Также стоит самостоятельно подбирать страховые продукты, а не соглашаться на предложенные банком по умолчанию, и внимательно изучать все доступные схемы погашения (аннуитетную или дифференцированную). Многие банки имеют скрытые или не слишком афишируемые программы с особыми условиями для определённых клиентов — их также стоит изучить.
Внимательное планирование, активный поиск выгодных условий и использование всех доступных инструментов помогут вам быстрее стать полноправным владельцем своего жилья и сэкономить значительные средства.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как быстрее закрыть ипотеку.