В этой статье мы детально рассмотрим процедуру закрытия расчётного счёта для бизнеса. Вы узнаете, как правильно подготовиться к этому шагу, какие документы потребуются и как избежать возможных сложностей. Мы также разберём основные причины, по которым предприниматели принимают такое решение, и объясним, в каких случаях банк имеет право отказать в закрытии или даже инициировать его самостоятельно. Советы и рекомендации подготовлены экспертами РКО.РФ.
Почему предприниматели закрывают расчётные счета?
Решение о прекращении сотрудничества с банком может быть вызвано различными обстоятельствами. Вот наиболее распространённые причины:
- Поиск более выгодных условий: переход в другой банк, который предлагает более низкие тарифы, уменьшенные комиссии или расширенный пакет услуг.
- Прекращение деятельности компании: ликвидация предприятия в результате банкротства, реорганизации или добровольного закрытия бизнеса.
- Низкое качество обслуживания: неудовлетворённость работой службы поддержки, скоростью проведения операций или общим уровнем сервиса.
- Проблемы с digital-сервисами: отсутствие удобного интернет-банка или мобильного приложения, либо их нестабильная работа.
- Неудобная филиальная сеть: недостаточное количество отделений и банкоматов, что затрудняет очное обслуживание при слабом дистанционном функционале.
- Вопросы надёжности: опасения относительно финансовой стабильности самого банковского учреждения.
Пошаговая инструкция по закрытию счёта
Согласно законодательству, банк не вправе препятствовать клиенту, желающему закрыть счёт. Процедура стандартна и включает несколько ключевых этапов. Важно помнить, что закрыть счёт с остатком средств невозможно — деньги необходимо либо перевести на другой счёт, либо снять наличными.
Алгоритм действий:
1. Подача заявления: необходимо оформить заявление по форме, установленной банком. Обычно это можно сделать в отделении или через интернет-банк.
2. Погашение задолженностей: перед закрытием нужно полностью оплатить все комиссии, штрафы и погасить возможные кредитные обязательства перед банком.
3. Сдача атрибутов: требуется вернуть банку все выданные корпоративные карты, чековые книжки и другие платёжные инструменты.
4. Вывод остатка средств: необходимо обнулить баланс счёта, переведя деньги на другой счёт или получив их в кассе.
5. Получение подтверждающего документа: после завершения процедуры банк выдаёт справку о закрытии счёта. Этот документ может потребоваться для открытия счёта в новой кредитной организации, так как некоторые банки запрашивают подтверждение прекращения отношений с предыдущим.
Как правило, процедура закрытия является бесплатной, но этот момент лучше уточнить в своём банке. Срок выполнения операции обычно составляет до 7 рабочих дней. Уведомлять налоговую инспекцию о закрытии счёта самостоятельно не нужно — эту обязанность выполняет сам банк.
Обратите внимание: Кредитная история: почему все больше граждан начинают следить за своей финансовой репутацией?.
Специфика для ООО и индивидуальных предпринимателей
Для ИП процедура закрытия расчётного счёта максимально проста и практически не отличается от стандартной. Для Обществ с ограниченной ответственностью (ООО) основным нюансом может стать необходимость предоставить решение учредителей, если это прямо прописано в Уставе компании.
Особая ситуация возникает при ликвидации ООО. В этом случае правом распоряжаться счётом и закрывать его обладает не руководитель, а назначенный ликвидатор. В банк, помимо стандартного пакета, необходимо будет предоставить:
- протокол собрания участников о назначении ликвидатора (при добровольной ликвидации);
- судебное решение о введении процедуры банкротства и назначении арбитражного управляющего (при принудительной ликвидации).
В каких случаях банк может отказать в закрытии счёта?
Да, банк имеет законные основания для отказа. Главными препятствиями являются:
- Наличие на счёте задолженности перед банком (неоплаченные комиссии, кредитные обязательства).
- Наложение на счёт ареста по решению суда или требованию государственных органов.
- Наличие у компании непогашенного кредита в этом же банке, даже если он оформлен отдельным договором или является частью комплексного расчётно-кредитного обслуживания.
Может ли банк закрыть счёт по собственной инициативе?
Да, такая возможность у банка есть, но для её реализации должны быть веские причины. Это сложная процедура, инициируемая кредитной организацией. Основные основания для одностороннего расторжения договора:
- Длительное бездействие по счёту: отсутствие денежных средств и каких-либо операций (приходных или расходных) в течение более двух лет.
- Подозрение в незаконной деятельности: нарушения законодательства о противодействии отмыванию доходов (ПОД/ФТ) или финансированию терроризма.
- Нарушение требований налогового законодательства со стороны клиента.
Важно понимать механизм: банк не может закрыть счёт мгновенно. Для этого должны одновременно соблюдаться три условия: на счету более двух лет нет денег, столько же времени не проводится операций, и с момента отправки клиенту официального предупреждения о намерении расторгнуть договор прошло не менее 60 дней. Таким образом, клиент получает время на реакцию. Кроме того, банк может разорвать договор, если в течение двух лет подряд блокировал проведение операций, которые счёл подозрительными.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Как закрыть расчётный счёт без потерь и почему банк может отказать.