Финансовая стабильность — это не только возможность совершать крупные покупки без кредита, но и уверенность в завтрашнем дне. Чтобы накопить на важные цели или создать подушку безопасности, важно выбрать правильный инструмент для хранения средств. Вместе с сервисом «Финуслуги» мы разберем пять основных стратегий, которые помогут вам защитить капитал от инфляции и даже немного его приумножить, даже если вы не являетесь экспертом в инвестициях.
1. Хранение наличных денег дома
Многие до сих пор считают, что самый надежный способ — это снять деньги с карты и спрятать их дома. Действительно, физически купюры никуда не денутся, и вы будете точно знать, где они лежат. Однако этот метод имеет серьезный недостаток — деньги постепенно теряют свою покупательную способность из-за инфляции, которая в России в последние годы составляет в среднем около 4% годовых.
Рассмотрим на конкретном примере: Допустим, вы хотите купить автомобиль за 300 000 рублей. В конце 2020 года у вас есть 200 000 рублей, которые вы сняли и положили «под матрас». В течение года вы откладываете еще 100 000 рублей, и к декабрю 2021 года у вас на руках уже нужная сумма. Но за этот год инфляция «съела» минимум 4% стоимости. В результате машина, которая год назад стоила 300 000 рублей, теперь стоит уже 312 000 рублей. Ваших накоплений просто не хватит. А если копить таким образом 5 лет, потери от инфляции будут еще более ощутимыми.
Плюсы: деньги физически находятся у вас, нет риска банкротства банка.
Минусы: ежегодное обесценивание сбережений как минимум на уровень инфляции.
2. Покупка и хранение иностранной валюты
Этот способ кажется привлекательнее, так как доллар и евро традиционно считаются более стабильными, чем рубль. В некоторые периоды, например в 2020 году, курс доллара к рублю вырос на 18%, что при инфляции в 4% дало бы инвестору реальный доход в 14%.
Однако курс валют непредсказуем. Если в 2020 году была сильная прибыль, то в другие годы рубль может укрепляться. Например, за последние 5 лет (с конца 2015 по конец 2020) доллар вырос всего на 13%. С учетом ежегодной инфляции в 4% за этот период, 300 000 рублей, вложенные в валюту, через пять лет превратились бы в эквивалент примерно 259 000 рублей в покупательной способности. Это делает стратегию невыгодной для долгосрочных накоплений.
Плюсы: валюта часто более устойчива, чем рубль; может быть выгодна в краткосрочной перспективе при удачном моменте покупки.
Минусы: непредсказуемые колебания курса; риск потерь при обратной конвертации в рубли; низкая эффективность в долгосрочном периоде.
Обратите внимание: Рассказываем, почему кредитка лучше кредита наличными.
3. Использование карты с кешбэком
Это пассивный способ немного вернуть часть потраченных средств. Суть проста: вы получаете обратно небольшой процент от суммы покупок. Часто банки предлагают повышенный кешбэк (до 10%) на определенные категории, например, на АЗС, и стандартный 1% на все остальное.
Пример расчета: Если вы тратите 5 000 рублей в месяц на бензин (кешбэк 10%) и 35 000 рублей на другие нужды (кешбэк 1%), то ваш ежемесячный возврат составит 850 рублей. За год набежит 10 200 рублей. Приложив эту сумму к наличным сбережениям в 300 000 рублей, вы почти полностью компенсируете годовую инфляцию. Однако в долгосрочной перспективе (5 лет) кешбэк в 51 000 рублей лишь частично покроет инфляционные потери в 60 000 рублей.
Плюсы: минимальные усилия, деньги возвращаются автоматически.
Минусы: доходность невысока и сильно зависит от структуры ваших трат; чтобы получить максимум, нужно тщательно подбирать карту.
4. Банковский вклад (традиционный способ)
Для долгосрочного хранения денег банковский вклад — один из самых надежных и понятных инструментов. При правильном выборе ставка по вкладу может покрывать или даже немного превышать уровень инфляции, что позволяет сохранить покупательную способность сбережений.
Главная сложность — это поиск оптимальных условий. Нужно изучать предложения разных банков, сравнивать ставки, читать мелкий шрифт в договорах (например, о капитализации процентов или условиях для повышенной ставки). Этот процесс отнимает много времени и сил, что часто приводит к выбору не самого выгодного, а самого удобного варианта.
Плюсы: высокий уровень безопасности (вклады застрахованы государством), возможность защитить деньги от инфляции.
Минусы: низкая доходность, которая обычно лишь компенсирует инфляцию; необходимость тратить время на поиск и оформление.
5. Банковский вклад через маркетплейс «Финуслуги»
Современная и эффективная альтернатива самостоятельным поискам — использование финансового маркетплейса. Сервис «Финуслуги» от Московской Биржи позволяет быстро и удобно открыть вклад в любом банке России с лучшими условиями на рынке, не выходя из дома.
Как это работает:
- Вы выбираете банк и подходящий вклад из единого списка, фильтруя предложения по сроку, сумме и ставке.
- Проходите регистрацию на платформе (можно через учетную запись Госуслуг).
- Подтверждаете личность с помощью выездного представителя сервиса.
- Заключаете договор с банком и открываете вклад полностью онлайн.
- Управляете всеми своими вкладами через единый личный кабинет: пополняете, отслеживаете начисление процентов, открываете новые продукты.
Дополнительное преимущество «Финуслуг» — бонусная программа. Она позволяет получить до 0,75% годовых сверх стандартной ставки по вкладу, что увеличивает итоговую доходность.
Таким образом, этот способ сочетает в себе надежность банковского вклада, выгодные условия за счет сравнения предложений на рынке и максимальное удобство digital-сервиса.
Содействие в финансовых услугахБольше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Покупать валюту или хранить наличкой? Рассказываем про эти и другие способы сохранить и приумножить накопления.