При оформлении кредита редко кто задумывается о возможных трудностях с его погашением. Однако жизнь непредсказуема, и финансовая ситуация может измениться. Если вы столкнулись с проблемами и не можете вносить платежи, важно знать, как правильно обратиться в банк за помощью. В этой статье мы подробно разберем, какие аргументы и действия помогут вам получить временную отсрочку по кредитным обязательствам.
Что такое отсрочка по кредиту и в каких случаях её предоставляют?
Для начала важно разобраться в терминологии. В официальном языке банков термин «отсрочка» используется редко. Чаще всего речь идет о реструктуризации долга — услуге, которая позволяет изменить условия действующего кредитного договора.
Реструктуризация может включать в себя несколько мер поддержки: увеличение общего срока кредита для снижения ежемесячного платежа или предоставление так называемого льготного (каникулярного) периода. В этот период заемщик может быть временно освобожден от уплаты основного долга, процентов или и того, и другого одновременно. Именно этот льготный период в быту и называют отсрочкой.
Ключевой момент: банки идут навстречу не всем, а только тем клиентам, которые попали в объективно сложное финансовое положение. Это должны быть серьезные обстоятельства, а не просто желание платить меньше. К уважительным причинам относятся: потеря основного источника дохода, длительная госпитализация, выход в декретный отпуск, значительное снижение заработной платы. Банку потребуются доказательства, что ваша ситуация временна, и вы планируете вернуться к полноценным выплатам.
Почему нельзя просто перестать платить по кредиту?
Некоторые заемщики, столкнувшись с трудностями, предпочитают просто игнорировать платежи, надеясь, что проблема решится сама собой. Такой подход в корне неверен и ведет к серьезным негативным последствиям, которые только усугубят ваше положение.
Обратите внимание: Почему банки отказывают в кредите и как быстро найти самые выгодные условия по кредиту.
С первого дня просрочки начинают действовать механизмы, ухудшающие ваше положение:
- Немедленное начисление штрафов и пеней, которые увеличивают общую сумму долга.
- Информация о просрочке передается в бюро кредитных историй (БКИ), что надолго портит вашу кредитную репутацию.
- Активизируется работа службы взыскания банка: постоянные звонки, письма, а также контакты с поручителями или созаемщиками, указанными в договоре.
- При длительной неуплате долг может быть продан коллекторским агентствам.
- В случае крупной задолженности и просрочки в несколько месяцев банк имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.
Судебное решение открывает дорогу для работы судебных приставов. Их полномочия позволяют арестовывать банковские счета, списывать с них деньги, а также изымать имущество, если оно было оформлено как залог по кредиту (например, автомобиль или квартира). Таким образом, бездействие может привести к потере имущества и полной финансовой несостоятельности.
План действий: как правильно просить об отсрочке
Чтобы избежать описанных выше рисков, необходимо действовать на опережение. Как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, нужно немедленно связаться с банком. Не ждите наступления даты платежа — проявите инициативу заранее, минимум за 1-2 недели.
Алгоритм ваших действий должен быть следующим:
- Позвоните на горячую линию вашего банка.
- Попросите соединить вас со специалистом отдела по работе с проблемной задолженностью или реструктуризацией.
- Четко, спокойно и честно объясните сложившуюся ситуацию.
- Уточните, какие именно документы необходимы для оформления помощи в вашем случае.
- Получите инструкции по дальнейшим шагам для оформления реструктуризации.
Банк рассматривает каждое обращение индивидуально. Ваша задача — доказать, что трудности носят временный характер. Без документального подтверждения ваши слова не будут иметь веса.
Какие причины банк сочтет уважительными? Вот список наиболее распространенных и весомых обстоятельств:
- Увольнение с работы или сокращение штата.
- Существенное снижение уровня дохода (например, перевод на неполный рабочий день).
- Призыв на срочную военную службу.
- Выход в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком.
- Потеря трудоспособности (инвалидность).
- Длительное стационарное лечение или нахождение на больничном.
Каждая из этих причин требует официального подтверждения: справка из центра занятости, копия трудовой книжки с записью об увольнении, больничный лист, справка из военкомата или медицинского учреждения. Собрав пакет документов, вам, скорее всего, потребуется лично посетить отделение банка для написания заявления на предоставление отсрочки.
Рассмотрение заявления обычно занимает от одного до семи рабочих дней. После принятия решения банк уведомит вас. В случае положительного ответа вас пригласят для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору, в котором будут зафиксированы новые, временные условия платежей.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Какие причины назвать, чтобы дали отсрочку по кредиту?.