BANKMFO.RU
Как работают кредиты на технику «без процентов»
Чаще всего предложения о займах без переплат встречаются в магазинах бытовой техники и электроники. Банки, которые сотрудничают с крупными торговыми сетями, размещают в них своих сотрудников для оформления потребительских кредитов. Они активно рекламируют возможность купить товар в рассрочку без каких-либо процентов, но на практике такие условия встречаются крайне редко.
Почему беспроцентный кредит — это нонсенс
Важно понимать, что сама концепция кредита подразумевает плату за пользование деньгами. Даже в базовых учебниках по экономике кредит определяется как передача суммы на определённый срок под установленный процент. С юридической точки зрения, финансовые организации не имеют права устанавливать нулевую процентную ставку. Поэтому в рекламе, даже на крупных билбордах, мелким шрифтом всегда указывается, что под «беспроцентным» кредитом подразумевается ставка от 0,01% до 1% в месяц, что составляет от 0,12% до 12% годовых. Это действительно выгодные предложения, но они обычно носят ограниченный характер — например, при открытии нового магазина или в честь юбилея торговой сети.
Когда нулевой процент возможен на самом деле
Реальный беспроцентный кредит может быть предложен в исключительных случаях, например, при распродаже устаревших или залежавшихся товаров. В такой ситуации проценты по кредиту часто оплачивает сам магазин, чтобы стимулировать продажи. Для покупателя это выглядит как рассрочка без переплат, хотя на деле магазин компенсирует банку часть затрат.
Обратите внимание: Что говорить, чтобы дали отсрочку по кредиту?
Скрытые переплаты: где искать подвох
Ещё один распространённый приём — включение стоимости кредита в цену товара. Например, телевизор, который продаётся в кредит «под низкий процент», может стоить на несколько тысяч рублей дороже, чем точно такая же модель в другом магазине без кредитных предложений. Таким образом, переплата маскируется в изначальной стоимости, а не в процентах.
Ложный «нулевой кредит»
В большинстве случаев получить по-настоящему беспроцентный кредит на качественный товар по рыночной цене и на срок больше месяца практически невозможно. Проценты часто скрываются в других формах:
- Единовременные комиссии — за оформление, выдачу кредита или ведение счёта. Они могут достигать 10% от суммы займа.
- Ежемесячные платежи — например, плата за обслуживание кредита, которая может составлять до 3% от остатка долга.
- Дополнительные сборы — за внесение платежей, расчётно-кассовое обслуживание или досрочное погашение.
Некоторые банки под видом «беспроцентных» предложений скрывают эффективную ставку до 30% годовых. В таких случаях может оказаться выгоднее взять обычный потребительский кредит в надёжном банке, чем соглашаться на заманчивые, но непрозрачные условия в магазине.
Как защитить свои интересы
Главное правило — внимательно изучать кредитный договор перед подписанием. Обращайте внимание не только на процентную ставку, но и на все дополнительные комиссии, сроки и условия. Сравнивайте итоговую стоимость товара в кредит с его ценой при оплате наличными или картой. Эти простые шаги помогут избежать скрытых переплат и не стать жертвой маркетинговых уловок.
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Беспроцентный кредит или сыр в мышеловке ?.