В современном финансовом мире займы остаются фундаментальным элементом экономических отношений. И физические лица, и организации регулярно сталкиваются с необходимостью привлечения дополнительного финансирования, и часто именно кредитные продукты становятся единственным доступным решением. Кредитование прочно вошло в повседневную жизнь, предлагая разнообразные форматы: от микрозаймов и бизнес-кредитов до ипотеки.
Особое место в этой системе занимает залоговое кредитование, которое по праву считается одним из наиболее надёжных механизмов для банков. Его надёжность обусловлена тем, что финансовое учреждение в любом случае защищено от потерь благодаря предоставленному обеспечению.
Принцип работы залогового кредитования
Когда клиент обращается в банк за крупной суммой, кредитор для минимизации рисков предлагает оформить договор с внесением залога. В качестве обеспечения принимается ценное имущество, стоимость которого должна быть сопоставима с размером кредита и служить гарантией его возврата.
Фото из открытых источников: Canvas
Эта схема практически исключает неблагоприятные сценарии для банка. Если заёмщик исправно выполняет обязательства, кредитор получает назад свои средства с процентами. В случае же дефолта банк компенсирует убытки за счёт реализации заложенного имущества.
Что можно использовать в качестве залога?
Залоговым объектом может стать практически любая материальная ценность, принадлежащая заёмщику на праве собственности. В последние годы наблюдается устойчивый рост популярности кредитов, обеспеченных недвижимостью. Всё больше людей обращаются в финансовые организации, предлагая в залог земельные участки, частные дома или дачи.
Объясняется эта тенденция рядом весомых преимуществ. Во-первых, оформить займ под залог недвижимости зачастую проще, чем получить необеспеченный потребительский кредит. Во-вторых, это удобная альтернатива залогу, например, автомобиля, который может depreciровать в цене. У многих граждан в собственности, помимо основного жилья, имеется дополнительная недвижимость: загородный дом, дача или земельный надел.
Конечно, такая собственность должна обладать достаточной рыночной стоимостью, но её наличие у населения сегодня — не редкость. Важнейшим плюсом для заёмщика является то, что при таком виде кредитования его кредитная история и текущая финансовая репутация часто отходят на второй план. Основным гарантом для банка выступает сам объект недвижимости.
Статус заложенного имущества строго определён законом. Пока долг не погашен, собственник не может свободно им распоряжаться — продавать или дарить. В случае невыплаты кредита недвижимость переходит банку для последующей реализации. После полного расчёта по обязательствам залог снимается, и право полного распоряжения имуществом возвращается владельцу.
Подписывайтесь на наш раздел, чтобы первыми узнавать о новых материалах по финансам, налогам и инвестициям!
Полезные материалы по теме:
- Почему стоит вкладываться в залоговые сделки? Самый безопасный метод инвестирования.
- Что никогда не поможет вам заработать миллион?
- Понятие ликвидности залогового объекта и принципы её определения