В середине июля Банк России принял решение о снижении ключевой ставки на целый процентный пункт, установив её на уровне 4,25%. Это событие напрямую затрагивает интересы вкладчиков: вслед за ключевой ставкой традиционно снижаются и проценты по банковским депозитам, что делает их менее привлекательными для сбережений. Если ваша цель — не просто сохранить капитал, но и обеспечить его рост, опережающий инфляцию, стоит рассмотреть альтернативные финансовые инструменты. Эксперты компании «Открытие Брокер» подготовили ряд рекомендаций для начинающих инвесторов, которые помогут сделать первые шаги на этом пути.
Освоиться на рынке ценных бумаг
Инвестиции в ценные бумаги, такие как акции и облигации, сопряжены с более высокими рисками по сравнению с банковским вкладом, однако они открывают доступ к потенциально большей доходности. Многих пугает мысль о вложениях в акции отдельных компаний из-за непредсказуемости их будущего. Однако важно понимать, что грамотно сформированный, даже консервативный портфель ценных бумаг в долгосрочной перспективе может значительно превзойти по доходности стандартный депозит.
Стоит помнить, что фондовый рынок — это не только акции. Существуют и более надёжные инструменты, например, облигации. Кроме того, отличным вариантом для диверсификации рисков являются паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые формируют портфель из различных активов: акций множества компаний, облигаций и других финансовых продуктов. Такой подход повышает устойчивость инвестиций в периоды экономической нестабильности. В целом, спектр доступных на бирже инструментов очень широк и позволяет каждому инвестору подобрать оптимальное соотношение риска и доходности.
Для работы на фондовом рынке необходим посредник — брокер. Именно брокерские компании, такие как «Открытие Брокер», открывают клиентам доступ к бирже, предоставляют торговые платформы и исполняют поручения на покупку или продажу активов. Помимо технических функций, многие брокеры предлагают консультационные услуги: помогают новичкам разобраться в тонкостях рынка, оценить индивидуальную склонность к риску и подобрать подходящие инвестиционные решения.
Надёжность и качество услуг брокера можно косвенно оценить по его клиентской базе и объёмам операций. Например, «Открытие Брокер» обслуживает более 245 тысяч клиентов, а в 2019 году объём сделок, проведённых ими на Московской бирже, превысил 16,4 триллиона рублей. Наличие офисов в регионах, таких как Ростов-на-Дону, также является плюсом, так как позволяет получить очную консультацию специалиста. Поскольку самостоятельная торговля на бирже невозможна, выбор проверенного и авторитетного брокера — это первый и очень важный шаг.
Использовать надёжные инструменты
В условиях снижения доходности по традиционным вкладам активизируются мошенники, которые спекулируют на низкой финансовой грамотности. Они предлагают нереалистично высокую доходность (например, 30% в месяц), «верные» ставки на спорт или игры по принципу «орёл-решка» с гарантированным выигрышем. Подобные схемы почти всегда ведут к потере денег, так как построены на обмане, а не на реальных инвестиционных механизмах.
Добросовестный и лицензированный брокер никогда не станет гарантировать астрономическую прибыль или продвигать сомнительные продукты. Проверить надёжность компании можно с помощью рейтингов независимых агентств. Так, «Открытие Брокер» имеет высший рейтинг надёжности «ААА» по оценке Национального рейтингового агентства (НРА).
Вместо погони за быстрой и лёгкой прибылью стоит сосредоточиться на проверенных и понятных инструментах. Отличной отправной точкой могут стать облигации федерального займа (ОФЗ). Покупая ОФЗ, вы по сути даёте кредит государству, которое обязуется вернуть номинальную стоимость облигации в установленный срок и выплачивать регулярный купонный доход. По уровню надёжности такие вложения сопоставимы с банковскими депозитами, но зачастую предлагают более высокую доходность. Например, доходность по облигации ОФЗ-26225-ПД составляет около 5,9% годовых, что превышает ставки по большинству банковских вкладов при аналогичном уровне риска.
Начинать с небольших сумм
Распространённый миф гласит, что инвестиции — это удел богатых. На самом деле начать можно практически с любой суммы. Безусловно, имея стартовый капитал в 300 000 рублей или более, вы получите больше возможностей для диверсификации. Однако даже 25 000 рублей — это уже достаточная сумма, чтобы приобрести, к примеру, несколько облигаций федерального займа и сформировать свой первый инвестиционный портфель.
«Открытие Брокер» не устанавливает минимальный порог для открытия брокерского счёта и начала инвестиций. Вы можете начать с комфортной для себя суммы, а в дальнейшем регулярно пополнять счёт и докупать активы, например, ежемесячно или ежеквартально. Процедура открытия счёта полностью дистанционная: достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте компании.
Готовиться к длительным вложениям
Уоррен Баффет, легендарный инвестор, как-то заметил, что его стратегию успеха не копируют потому, что «никто не хочет богатеть долго». Его состояние, заработанное на рынке ценных бумаг, — результат терпения и долгосрочного подхода. Свой первый миллиард долларов Баффет накопил лишь к 56 годам.
Сила долгосрочных инвестиций — в эффекте сложного процента. Проиллюстрируем на примере: если вы вложите 300 000 рублей и получите доходность 10% за год, ваш капитал вырастет до 330 000 рублей (прибыль 30 000 рублей). Однако если вы сохраните эти деньги в инвестициях на 20 лет с той же годовой доходностью, благодаря капитализации дохода ваш портфель может вырасти почти до 1 900 000 рублей. Это увеличение более чем в 6 раз от первоначальной суммы.
Чтобы помочь клиентам в поиске идей, «Открытие Брокер» регулярно публикует инвестиционные обзоры и рекомендации. В них аналитики компании описывают потенциально интересные активы, указывают рекомендуемый срок инвестирования и обосновывают возможную доходность. В 2019 году 89% таких рекомендаций принесли инвесторам прибыль, что подтверждает качество аналитической работы.
Снижение ключевой ставки — не повод для паники, а сигнал к тому, чтобы расширить свои финансовые горизонты. Фондовый рынок открывает новые возможности для сохранения и приумножения капитала. Компания «Открытие Брокер» готова стать вашим проводником в мире инвестиций. Чтобы узнать больше, получить консультацию или открыть брокерский счёт, перейдите на сайт компании.