Новый законодательный проект, который обсуждается в Госдуме, может кардинально изменить ситуацию для многих заемщиков, испытывающих трудности с выплатой кредитов.
Для многих людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями, перспектива общения с коллекторскими агентствами вызывает больше опасений, чем судебные разбирательства с банком. Это связано с методами работы коллекторов, которые часто воспринимаются как более агрессивные и настойчивые, а также с их исторически сложившейся репутацией. Кроме того, физическое отсутствие офисов таких агентств во многих городах усложняет диалог и разрешение ситуации.
Как сейчас работают банки с коллекторами?
На сегодняшний день существует две основные схемы взаимодействия банков и коллекторских агентств:
- Агентский договор: Банк нанимает коллекторское агентство для взыскания долга, но сам кредитор не меняется — задолженность по-прежнему числится за банком.
- Договор цессии (переуступки прав требований): Банк полностью продает долг коллекторскому агентству, которое становится новым кредитором.
Оба варианта, как правило, сулят должнику непростые переговоры. В настоящее время, подписывая кредитный договор, заемщик часто дает согласие на возможную переуступку прав, и запретить банку продавать долг практически невозможно.
Грядущие изменения в законодательстве
Ситуация может измениться благодаря законопроекту № 949585-7, который сейчас находится на рассмотрении в Государственной Думе. Его ключевые положения предполагают:
- Запрет на продажу долгов физических лиц коллекторским агентствам.
- Запрет на привлечение по агентским договорам компаний, не имеющих банковской лицензии, для взыскания задолженностей.
Если закон будет принят в предложенной редакции, это поставит коллекторские агентства перед серьезным выбором: либо прекратить деятельность, либо интегрироваться в банковские структуры. В последнем случае их работа по взаимодействию с должниками будет осуществляться уже в рамках банка, что подразумевает более строгий контроль не только со стороны государства, но и со стороны внутренних регламентов кредитной организации. Это может сделать процесс взыскания более цивилизованным и регулируемым.