Покажите мне человека, которому при оформлении кредита ни разу не предложили дополнительные страховые услуги. Думаю, такой счастливчик даже не поймёт, о чём тут пойдёт разговор. А для вас, дорогие читатели, кому уже приходилось в банке держать в руках готовый список страховщиков и с трудом разбирать мелкий шрифт договора, предлагаю эту полезную информацию.
Клиент страховой компании тоже может быть прав!
Для банка согласие клиента на страховку - это всего лишь дело техники. Не хотите страховку? Получите новую процентную ставку.
Яндекс.КартинкиПоэтому чаще всего, чтобы оформить кредит, люди вынуждены идти на дополнительные страховые расходы. А что же делать, если клиент сможет погасить кредит досрочно? Реально ли ему вернуть деньги за тот "хвост", то есть за период, который останется непокрытым страховой услугой?
Ответ: Реально. По крайней мере, у одного настойчивого гражданина это получилось. Вот его история.
Житель Санкт-Петербурга на покупку автомобиля оформил кредит на 3 года в размере 1,1 млн рублей и подписал договор страхования на тот же срок по программе "Защита заёмщика автокредита", уплатив страховую премию в размере 127 556,75 рублей.
Через 10 месяцев автовладельцу удалось досрочно погасить кредит. Следующим его шагом стало обращение в страховую компанию для возврата части страховой премии за неиспользованный период в размере 92 478, 64 рубля.
Однако страховщик не захотел расстаться с ранее полученной суммой, и претензию о возврате денег пропорционально сроку, на который, по мнению клиента, договор страхования уже не действовал, не удовлетворил. Страховщик попытался убедить клиента в том, что такой вариант мог быть возможен, если бы соответствующее условие было прописано в договоре. В соглашении же было только то, что отказаться от него (расторгнуть) можно в течение 5 дней с даты его заключения. Кроме этого, страховая компания отказалась признать юридическую связь между страховкой на автомобиль и досрочным погашением кредита, заявив, что всё равно страховые риски сохраняются.
Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.
Поняв бесперспективность дальнейшего общения с оппонентом, гражданин обратился в суд.Суд первой инстанции, апелляционное определение, а затем и первая попытка подать кассационную жалобу не принесли никакого профита. Но 24 января 2020 г. появилось определение заместителя Председателя Верховного Суда РФ. На основании этого документа кассационную жалобу с делом всё-таки рассмотрели. Здесь и только на этом этапе клиенту страховой компании удалось убедиться в своей правоте.
Перечислю правовые основания, которыми руководствовался Верховный Суд РФ, ставя точку в споре клиента со страховщиком:
1) В постановлении Пленума ВС РФ от 25.12.2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса РФ о заключении и толковании договора" установлено, что условия договора подлежат толкованию таким образом, чтобы не позволить какой-либо стороне договора извлекать преимущество из её незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 ГК РФ).
2) При неясности условий договора и истинного содержания общей воли сторон суд вправе применить абзац второй статьи 431 ГК РФ, по смыслу которого условия договора трактуются в пользу контрагента стороны, подготовившей проект договора либо формулировку спорного условия.
3)Если обстоятельствами дела установлено, что договор страхования заключён в связи с кредитным договором (имеются прямые отсылки на условия договора кредита), то такие условия обязательно должны учитываться судами при рассмотрении дела.
У клиента в полисе страхования был указан размер страховой суммы, зависящий от суммы задолженности страхователя по кредитному договору в соответствии с первоначальным графиком платежей.
В итоге, апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда от 18 апреля 2019 г. отменено, дело направлено на новое рассмотрение. Для более детального знакомства с делом оставляю для вас ссылку на Определение судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 3 марта 2020 года № 2-134/2019 (дело № 78-КГ 19-73) Подробнее ➤
Новый закон для страхователей
1 сентября 2020 года Федеральный закон от 27.12.2019 г. № 483-ФЗ внёс изменения в законодательство о потребительском кредите и ипотеке. Банки теперь обязаны возвращать гражданам часть уплаченной страховой премии при досрочном погашении соответствующих кредитов.
1. Закон ввёл понятие "договора страхования, заключённого в целях обеспечения исполнения обязательств заёмщика по договору потребительского кредита (займа)".
Это те же договоры, которые раньше приходилось подписывать заёмщикам, чтобы не ухудшить условия займа (срок возврата, процентную ставку, полную стоимость кредита).
2. Закон подтвердил право заёмщика расторгнуть договор страхования в течение 14 дней после подписания указанных соглашений на получение страховых услуг и вернуть себе уплаченную страховую премию в полном объёме при отсутствии страхового случая.
Положения указанного закона применяются только к договорам, заключённым после даты его вступления в силу Подробнее ➤.
В этой связи мнение Верховного Суда РФ остаётся для нас очень даже актуальным, особенно для заёмщиков, решивших побороться за возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита.
Яндекс.КартинкиПриходилось вам заниматься вопросом возврата денег по страховке при досрочном погашении кредита? Удачно или всё оказалось бесполезным?Прошу сообщить о своём опыте в комментариях.
Спасибо за внимание! Для быстрого поиска информации подписывайтесь на сайт ЮРФАК для всех! Подписчики первыми получают рассылку! Ваши лайки - это отдельное спасибо автору!
Всех благ вам!
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Как вернуть деньги по страховке при досрочном погашении кредита?.