На днях я выкладывал статью о потребительском кредитовании, где рассказывал, что это и какие есть тонкости. Сегодня я представляю вашему вниманию 13 советов по потребительским кредитам
Оценить возможность
Прежде чем обращаться в кредитную организацию, сто раз подумайте, действительно ли вам так необходима та или иная вещь. Можно ли пока что обойтись без нее, пока не появится необходимая сумма полностью. Нужно всегда держать в уме мысль, что в определенный момент у вас могут возникнуть трудности с погашением кредита (непредвиденные обстоятельства, сокращение на работе, уменьшение размера зарплаты и т.п.)
Выбирайте
Не стоит обращаться в первый попавшейся банк. Внимательно изучите предложения каждого, еще раз оцените свои возможности и сопоставьте их с условиями. По закону вы имеете право взять 5 дней на раздумывание, взяв с собой договор, но не подписывая его. В эти 5 дней банк не имеет права изменять предложенные вам условия.
Внимательно изучите договор
Банальный совет, но многие им пренебрегают. Внимательно прочтите договор, уделите время каждому сантиметру листа, чтобы в дальнейшем избежать неприятностей по типу "мелкий шрифт" и тому подобное. Если вам что-то не понятно в договоре- допытывайтесь сотрудника банка. Они обязаны все вам объяснить на понятном вам уровне.
Не берите долгосрочные кредиты в валюте
Курс рубля по отношению к зарубежным валютам на данный момент крайне нестабилен, и если в взяли кредит, к примеру, в евро, то нет никакой гарантии, то рубль подешевеет, а вы будите должны переплатить не только по процентам, но еще и по действующему курсу.
Аннуитетные кредиты
Спросите у сотрудника банка, по какой системе вам будут начисляться проценты. Если он скажет вам, что по дифференцированной, то не стоит особо заморачиваться, ведь сумма основного долга разделится равномерно на весь период кредитования, а проценты будут начисляться на каждый платежный период отдельно. Но если окажется, что процент вам будут начисляться по аннуитетной системе, то стоит в первые платежные периоды вносить сумму большую, чем обязательная сумма платежа. Объясняется это просто: банк сразу посчитал сумму основного долга и переплату по процентам и разделил ее на весь период кредитования равными платежами. Как правило, в первые платежные периоды выплачиваются именно проценты, а сумма основного долга выплачивается в последнюю очередь. Таким образом, поступив согласно этому совету, вы можете уменьшить переплату по процентам.
Связь с банком
Даже если в уже произвели последний платеж по кредиту, не стоит игнорировать сообщения и звонки от банка. Возможно, в что-то упустили.
Не просрочивайте платежи
Имеет смысл положить деньги на кредитный счет за 5-6 дней до дня списания, чтобы избежать таких неприятностей, как пени и штрафы за просрочку платежа. К тому же, если в будите злостно не соблюдать платежные сроки, банк вправе через суд потребовать с вас закрыть всю сумму долга досрочно.
Досрочное погашение
К примеру, у вас образовалась внушительная сумма денег и вы решили закрыть имеющийся кредит досрочно, избежав тем самым ненужных переплат. Вот, в счастливый обращаетесь к консультанту банка, узнаете, какая сумма потребуется для досрочного погашения. Вы кладете необходимую сумму на счет.
Обратите внимание: 5 лучших советов как вести себя с судебными приставами..
Спустя несколько месяцев вы обнаруживаете, что проценты продолжают капать и от положенной вами ранее суммы уже ничего не осталось, а долг все еще висит. Как это получилось. В не закрыли кредит по досрочному погашению и банк продолжал списывать с вас деньги строго по графику. Для избегания такой неприятности надо подтвердить, что вы досрочно закрываете кредит. Способ сделать это зависит от конкретного банка. Где-то может потребоваться ваш визит в отделение банка, а где-то будет достаточно звонка в банк, либо же оформить эту процедуру через мобильный банк.Закрывайте кредит
Если вы совершили последний платеж по кредиту, не спешите расслабляться. Вам необходимо закрыть кредитный договор. Требуйте у банка справку о закрытии кредита, чтобы в будущем избежать различных неприятных ситуаций.
Поручительство
Если есть возможность- избегайте поручительства вашими близкими. Далеко не факт, что у вас получится выполнить свои долговые обязательства, а вот ваш поручитель окажется крайним и с него взыщется недостающая сумма. Лучше выбрать вариант с более жесткими условиями, чем рисковать потерей дружбы.
Не бойтесь бюрократии
Сейчас требования банка к заемщикам довольно мягки, особенно если в берете краткосрочные кредиты на небольшую сумму. С вас могут даже не потребовать справку о доходах. Но это ловушка! Не поленитесь и обратитесь в бухгалтерию вашей организации за такой справкой. Это поможет вам снизить процентную ставку по кредиту.
Оплачивайте сумму платежа полностью
Для вас 5 или 10 копеек может показаться незначительным и вы можете просто не обратить внимание, что вам нужно, скажем, заплатить не ровно 1000 рублей, а 1000 рублей и 10 копеек. Казалось бы, мелочь, но даже такая неуплата- повод для штрафных санкций.
Не прячьтесь
Если у вас возникли трудности с оплатной кредита, не стоит прятаться от банка и менять SIM-карту. Обратитесь в банк. Он не менее вас заинтересован, чтобы вы расплатились с ним без лишних судебных разбирательств. В большинстве случаев, вам будут предложены вариант выхода из ситуации. Либо увеличение срока кредитования и уменьшение размера ежемесячной оплат, либо же вам будет предложено рефинансировать ваш кредит на более выгодных для вас условиях.
Кредит помогает решить множество проблем в современном мире, но если подходить к получению кредита бездумно и не зная всех тонкостей, в рискуете получить проблем еще больше, чем могли бы решить.
До новых встреч!
#кредит #экономика
#финансовая грамотность
#бизнес
#деньги
#коллекторы
#банк
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: 13 советов по потребительским кредитам.