За модным и, на первый взгляд, абстрактным понятием «порог потребления» скрывается серьезная финансовая ловушка. Эта невидимая психологическая граница, определяющая, что мы считаем для себя допустимым покупать, часто становится причиной нерациональных решений и мешает достижению подлинного благосостояния, даже если доходы высоки.
Иллюстрация собственного производства
Оставим в сторении популярные советы о быстром обогащении и перейдем к сути. У каждого из нас в голове существует внутренний финансовый «компас», который определяет уровень доступных трат. Этот компас влияет на все: от выбора продуктов в магазине до решения о покупке автомобиля или отдыха. Все, что дороже этой планки, мы автоматически записываем в непозволительную роскошь, а все, что дешевле, — в некачественный ширпотреб. Именно с этой точки зрения и начинаются проблемы, связанные с порогом потребления. Их несколько, и все они существенны:
- Не все, что кажется нам слишком дорогим, на самом деле является неоправданной роскошью. Иногда это инвестиция в качество, здоровье или время.
- Не все бюджетные покупки — это плохо. Часто за скромной ценой скрывается отличное соотношение цены и качества.
- Многие совершают покупки, выходящие за их реальные финансовые рамки, под давлением рекламы, моды или мнения окружения.
- Обратная сторона медали: большинство людей не решаются потратить деньги даже на то, что им по карману и принесло бы огромную пользу, просто потому, что это «выглядит расточительно».
- Стремление к лучшему и планирование роста уровня жизни — это абсолютно здоровая и нормальная мотивация.
- Ключ — в осознании своих реальных возможностей и четком понимании, что вам на самом деле не нужно, даже если это считается «нормой».
Живой пример: кредит на новую машину вместо финансовой свободы
Рассмотрим типичную ситуацию. Молодая семья со стабильным доходом, ипотечной квартирой и машиной в кредите. Живут уверенно: все платежи в срок, есть финансовая подушка, а оставшиеся деньги тратят на отдых и небольшие радости. Казалось бы, все хорошо. Но вот они получают квартальную премию и принимают, на первый взгляд, странное решение: досрочно погасить текущий автокредит (отлично!), продать машину и взять кредит на новую, более дорогую модель (стоп!). На вопрос «Зачем?» следуют расплывчатые ответы: «Она классом выше», «Она новая», «Платеж даже меньше будет». В чем же подвох?
Проблема в том, что эта покупка формально им доступна, но она пробивает их внутренний порог разумных трат. Приобретение более статусного автомобиля не поднимет их уровень жизни качественно.
Обратите внимание: Основы проектной деятельности. Тема 4. Методы генерации идей.
А вот риски — да. Вместо снижения кредитной нагрузки и инвестирования в активы (недвижимость, ценные бумаги, бизнес), которые создают пассивный доход, они вкладываются в пассив — быстро обесценивающийся предмет роскоши, требующий расходов на содержание.Это не значит, что новая машина им навсегда запрещена. Но думать о ней стоит только после реального улучшения финансового положения: закрытия всех кредитов, существенного роста дохода или создания капитала, который работает на них. Иначе они рискуют годами оставаться на том же финансовом уровне, просто меняя один кредитный автомобиль на другой.
Меняйте мышление вместе с уровнем жизни
Суть порога потребления в том, чтобы адекватно оценивать свои текущие возможности и тратить в их рамках. Но не менее важно уметь представлять себе следующий уровень жизни и менять мышление. Приведу пример. Человек со средним доходом, услышав о доме площадью 350 квадратных метров, скорее всего, воскликнет: «Да кто же там полы мыть будет?!». И он прав — для его текущего уровня жизни это неподъемная задача. Но человек с доходом, позволяющим купить такой дом, не будет мыть в нем полы сам. Для него содержание особняка — это обычная статья расходов на услуги клининговой компании, а не личный подвиг. Точно так же владелец нового Mercedes вряд ли станет сам менять в нем масло, даже если умеет. Его время и статус дороже.
Тема порога потребления глубока и многогранна. Вокруг нас множество примеров, когда невидимые финансовые барьеры мешают принимать верные решения или, наоборот, толкают на ненужные траты. Постараюсь разобрать и другие интересные кейсы в следующих статьях. Спасибо за внимание!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: За этим абстрактным и популистским термином кроется целый сонм проблем, даже успешных и обеспеченных людей приводящий к финансовой нестабильности.