Изначально я не планировал делиться результатами своих инвестиций, так как вижу в этом мало практической пользы. Главная задача моего блога — делиться фундаментальными принципами и закономерностями, которые позволяют осознанно формировать пассивный инвестиционный портфель без использования робо-эдвайзеров и подобных сервисов. Важно уточнить: под «пассивным» я понимаю не «индексный», а такой подход, при котором все действия заранее спланированы и не меняются под влиянием краткосрочных рыночных колебаний. Чтобы придерживаться выбранной стратегии, я ежегодно заключаю договор с самим собой, где детально прописываю план на предстоящий год. По его итогам я анализирую, насколько точно следовал договору, и выставляю себе оценку. Эта практика отлично помогает сохранять дисциплину.
Ключевые результаты подконтрольных действий
Переходя к итогам года, отмечу, что публикация годовой доходности кажется мне не самой полезной, поскольку на этот показатель мы напрямую повлиять не можем, хотя многие блогеры активно этим делятся. Для меня гораздо важнее те аспекты, которые находились под моим контролем.
1. Оценка следования стратегии
Поскольку я сохраняю анонимность и аудитория блога пока невелика, я не готов публиковать текст своего договора. Этот ресурс во многом служит моим личным дневником, хотя я надеюсь, что мой опыт может оказаться полезным для других. Скажу, что за 2021 год я оцениваю своё следование договору на 7 баллов из 10. Это далеко не идеальный результат.
Обратите внимание: Выхожу из долговой ямы. Итоги августа.
Главным отступлением от плана стало увеличение доли российских акций в портфеле до 20% вместо запланированных 15%. Пусть это послужит напоминанием, что ошибки случаются у всех!2. Динамика семейных расходов
Расходы моей семьи в 2021 году выросли на 44% по сравнению с 2020-м. Это значительный скачок. Конечно, часть из них можно списать на непредвиденные обстоятельства, но кто гарантирует, что они не повторятся? Поэтому я принимаю новый уровень расходов как данность и строю дальнейшие планы по достижению финансовых целей уже с их учётом.
3. Изменения в личных доходах
Рост моего личного дохода в этом году оказался минимальным — всего 2%. Как я и предполагал, есть высокая вероятность, что я достиг своего потолка, и в будущем не стоит ждать существенного увеличения. Кроме того, серьёзно изменилась структура доходов, что добавляет неопределённости в долгосрочных прогнозах. В своём финансовом плане я исхожу из того, что в дальнейшем мой доход расти не будет.
Дорожная карта к финансовой независимости
4. Финансовая независимость и свобода
Я определяю эти понятия для себя следующим образом:
Уровень 1. Финансовая независимость — это накопление ликвидного капитала, который при ставке ежегодного изъятия в 4% может обеспечить денежный поток, покрывающий мои личные текущие расходы.
Уровень 2. Финансовая свобода — это достижение такого размера капитала, при котором генерируемый денежный поток уверенно покрывает все текущие расходы всей семьи.
Для себя я принял, что сумма, необходимая для финансовой свободы, примерно в три раза превышает сумму для независимости. Это связано с тем, что при наличии очень крупного капитала я, вероятно, потеряю мотивацию к активной работе.
К декабрю 2021 года я был близок к достижению первого уровня, но пересчёт годовых расходов показал их значительный рост. В результате необходимый капитал снова составил лишь 75% от целевого. Согласно текущим прогнозам, финансовой независимости я смогу достичь к апрелю 2023 года.
Что касается второго уровня — «Финансовой свободы», — то сейчас накоплено около 25% от требуемой суммы. При сохранении текущей динамики эта цель может быть достигнута к 2031 году.
За этим прогрессом можно следить на специальной странице в блоге.
Добавьте описание
Поздравляю всех с наступающим 2022 годом и желаю успехов в финансовом планировании и управлении личными финансами!
Другие статьи и полезные онлайн-инструменты вы найдёте в моём блоге.
Подписывайтесь на телеграм-канал, чтобы быть в курсе новых публикаций.
© Invest-Clever.ru – Блог об инвестициях с научной точки зрения.
Материал не является инвестиционной рекомендацией.
#личные финансы #инвестиции
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Итоги 2021.