Фото из открытых источниковПосле того, как у нас уже есть подушка безопасности, мы принимаемся за осуществление второй нашей цели-создание капитала.
И чем раньше мы его начинаем приобретать, тем меньшие суммы нам для этого понадобятся и тем разнообразнее активы мы сможем использовать. Чем старше мы , тем важнее становится сохранение и получение пассивного дохода.
Стратегия накопления: вкладываем, а не откладываем.
Раньше наши родители копили, экономили, чтобы больше отложить, обязательно обеспечить жильем детей, больше работали, увеличивали активный доход, самая популярная инвестиция, сдача квартиры в аренду. Зачастую большинство так и живет, и я тоже.
Фото из открытых источниковСовременный подход предполагает:
- Главный фокус на увеличение доходов, а не на снижение расходов, которое приводит к ухудшению качества жизни здесь и сейчас.
- Мы стремимся к увеличению пассивных доходов, так как если мы будем работать на нескольких работах, это приведет рано или поздно к усталости и ухудшению здоровья.
- Мы не откладываем деньги, а вкладываем их в активы, например в фондовый рынок ( акции, облигации) или в недвижимость.
Таким образом наша цель к зрелому возрасту, создать активы, которые будут приносить пассивный доход в сумме, которая нам будет наиболее комфортна для жизни.
Стратегия накопления: распределение активов.
Как мы помним, сумма капитала у нас зависит от желаемого дохода и ставки доходности. Активы могут иметь разные ставки доходности, например если мы положим деньги на банковский счет, то они будут приносить в среднем 4% дохода, если вложить в высокодоходные облигации, то это уже будет 9-12%, но и риск потерять инвестиции выше.
Фото из открытых источниковОт ставки доходности зависит скорость ваших накоплений, чем она больше, тем быстрее увеличивается ваш капитал, но соответственно и риск инвестирования выше.
Важно распределять доходы в разные активы: рискованные будут увеличивать доходность, а надежные обеспечивать сохранность капитала.
Стратегия накопления: учитываем возраст.
Важно понимать, чем мы моложе, тем больше мы можем вкладывать в
более рискованные активы. С возрастом число надежных активов, то есть с меньшей доходностью, и меньшим риском, должно возрастать.
Процент надежных активов должен быть равен возрасту. Так если вам 50 лет, то и процент надежных, менее рискованных активов должен быть равен 50% от всего вашего капитала.
Фото из открытых источниковЕсли вы начинаете создавать капитал в 40-50 лет, то в первую очередь создаем базу из надежных активов, с низким риском, например надежные облигации сроком на 3-5 лет. И так же, чем ближе вы к желаемой сумме капитала, тем менее рискованные активы мы будем выбирать.
Стратегия накопления: имейте "веселые деньги".
Одним из главных барьеров для создания капитала является попытка людей создать его быстро и активно, отказывая себе во всем, что приводит потом к срыву и растрате всего накопленного.
Простое правило распределения доходов: 50-20-30
50% идут на текущие расходы: еда, кредиты, платежи и пр.
20% на сбережения и создание активов
30% это "Веселые деньги" на развлечения, отпуск, уход за собой и т.д. тратим их на себя и свой комфорт
фото из открытых источниковПсихологическая особенность этого правила, что на себя мы тратим больше, чем откладываем, тем самым мы ощущаем комфорт
Стратегия накопления: не завышайте долги
При определенных условиях кредит может стать хорошим финансовым инструментом, важно только правильно определить сумму, которая не будет для вас критичной.
Сумма кредита, которую вы можете себе позволить без ущерба для своего финансового положения вычисляется так:
Ваш годовой доход ( включая регулярный и непостоянные доходы) умноженный на 2,5
Например: ваш ежемесячный доход 100 000, значит в год это будет 1 200 000, умножаем на 2,5, и получаем максимальную сумму кредита 3 000 000 руб.
Фото из открытых источниковСоблюдение этого правила позволит ограничить выплаты по кредитам в сумму, составляющую не более 20-30% от вашего дохода.
Стратегии накопления: с чего начать?
Первым этапом нашего финансового плана мы проанализировали свои активы, пассивы и финансовые обязательства, и посчитали разницу между доходами и расходами.
Вторым этапом выявляем пробелы и выполняем конкретные действия.
Возможности для улучшения финансового положения:
- снижаем расходы, если они превышают доходы. Полученную сумму мы будем направлять на покупку активов.
- продаем пассивы, если ваши активы меньше ваших пассивов и финансовых обязательств, то есть ваши расходы выше пассивных доходов. С вырученной суммы закрываем финансовые обязательства.
Фото из открытых источниковЕсли у вас все хорошо с расходами, пассивами и финансовыми обязательствами, сразу переходим к этим пунктам.
- увеличиваем доходы, через онлайн профессии и монетизацию хобби
- покупаем активы для увеличение пассивного дохода
Стратегия накопления: источники доходов
Самая важная часть улучшения финансового положения- это увеличение дохода.
Как и на фондовом рынке, так и в жизни важна диверсификация. В идеале у вас должно быть несколько различных источников дохода для большей финансовой безопасности.
Фото из открытых источниковИсточников дохода должно быть как минимум четыре, например:
- работа или свой бизнес
- доходная недвижимость
- монетизация увлечения( дополнительный доход)
- инвестиции в фондовый рынок
Чем больше источников доходов, тем в большей безопасности ваше финансовое положение.
Стратегия накопления: преумножаем капитал
При создании и преумножении капитала важно знать что такое сложный процент.
Сложный процент-это процесс начисления процентов на сумму вклада с учетом процента начисленного в прошлый период. То есть проценты начисляются на проценты.
Фото из открытых источниковПри начисление простого процента сумма для начисления процента не меняется. Если положить на депозит 100 руб под 4% , то мы будем получать ровно 4 руб в год, то есть 100*4%=104 руб.
При сложных процентах в первый год мы получим 4 руб, во второй год уже больше, процент будет начисляться уже не на 100 руб, а на 104, и мы получим уже 104*4%=104,16 руб.
Сложный процент работает лучше всего на длительный период времени. Срок преумножения становится короче, а прирост больше и быстрее.
#стратегия #финансовая свобода #деньги #пенсия #семейный бюджет #финансы и кредит #пенсионные накопления #накопления денег #как накопить деньги
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Восемь стратегий по созданию финансового капитала.