В современном мире инвестиционная реклама окружает нас повсюду. Популярность фондового рынка стремительно растёт: если в 2019 году на Московской бирже было около 255 тысяч активных клиентов, то к 2021 году их число приблизилось к 2 миллионам. Этот бум во многом объясняется желанием людей защитить свои сбережения в нестабильные времена. Однако новичка подстерегают многочисленные ловушки: агрессивные предложения от застройщиков, брокеров, управляющих компаний и откровенных мошенников.
В этой статье представлен строгий, но необходимый чек-лист для тех, кто только задумывается об инвестициях. Он может показаться излишне жёстким, однако статистика неумолима: стабильный успех на бирже достигается лишь небольшой долей участников. Остальные либо не получают прибыли, либо вовсе теряют средства. Если вы хотите избежать этой участи, внимательно изучите приведённые ниже пункты.
1. Закрыть все долги и кредиты
Инвестирование и кредитование — процессы, имеющие схожую природу, но противоположные по своей сути. Когда вы берёте кредит, банк по сути инвестирует в вас, ожидая возврата с процентами. Вы надеетесь на аналогичный результат, вкладывая деньги в ценные бумаги. В чём же принципиальная разница?
Главное отличие — в направлении денежного потока. По кредиту прибыль получает банк, а на фондовом рынке вы рассчитываете заработать сами.
Может возникнуть вопрос: а что, если взять кредит под 15% годовых, а вложить средства под 20%? Не логичнее ли платить по кредиту минимальными платежами, а свободные деньги направлять на биржу?
Здесь мы подходим ко второму и ключевому отличию — гарантиям. Вы обязаны вернуть кредит банку в любом случае, независимо от обстоятельств.
На фондовом рынке никаких гарантий нет. Во-первых, никто не обещает вам конкретную доходность в 20%. Во-вторых, никто не гарантирует доходность вообще. Вы можете не только потерять все вложенные средства, но и оказаться в долгах (например, при использовании кредитного плеча). Банк же всегда заберёт своё.
Вышесказанное справедливо для большинства потребительских кредитов. Исключением может стать ипотека, которую иногда имеет смысл не гасить досрочно, особенно при низкой ставке. Но такие ситуации требуют индивидуального анализа.
2. Создать финансовую подушку безопасности
Резервный фонд на непредвиденные расходы нужен каждому, но для инвестора он критически важен. Фондовый рынок по своей природе цикличен: за ростом всегда следуют коррекции и падения. Обратите внимание: Что нужно знать о финансах. Если вы вложили все свободные средства и столкнулись с просадкой портфеля на 30–50%, велик риск поддаться панике. В таком состоянии инвесторы часто фиксируют убытки, выплачивая при этом комиссии, и навсегда разочаровываются в инвестициях. Хотя в момент кризиса стратегически верным решением могло бы быть докупание активов по низким ценам. Речь, конечно, идёт о ситуациях, когда диверсифицированный портфель страдает из-за общей рыночной конъюнктуры. Если же вы вложили все деньги в одну высокорисковую акцию и она обвалилась, то никакая подушка безопасности уже не поможет.
Кроме того, «чёрный день» может наступить в вашей личной жизни: болезнь, поломка автомобиля, потеря работы. На такие расходы нужны легкодоступные средства вне биржевого счёта. Мир не будет ждать, пока рынок восстановится, чтобы вы смогли вывести деньги без потерь. Экстренные траты требуют немедленной оплаты, и продажа активов в неудачный момент может привести к убыткам.
3. Обеспечить стабильный высокий доход для регулярных вложений
Распространённый миф гласит, что начинать инвестировать можно с любой суммы — хоть с 1000 рублей. Это опасное заблуждение. Микроинвестиции, даже на горизонте в несколько десятилетий, не способны существенно изменить ваше финансовое положение. Вы можете приумножить копейки, но они так и останутся копейками.
Ранее я уже приводил расчёты, демонстрирующие неэффективность вложений мизерных сумм, и даже без учёта инфляции результаты были неутешительными.
Важно понимать, что высокий доход сам по себе не является гарантией успеха. Долгосрочное финансовое благополучие определяется разницей между доходами и расходами. Даже зарабатывая миллион в месяц, можно постоянно тратить всё до копейки и не сформировать капитал.
На вопрос о минимальном доходе для выхода на рынок у меня есть конкретный ориентир. Я не рекомендовал бы начинать серьёзные инвестиции, если у вас нет сформированного капитала в размере примерно 100 тысяч долларов в ликвидных активах (деньги, недвижимость, доля в бизнесе). Причина проста: на начальном этапе капитал гораздо быстрее и надёжнее создаётся через активную профессиональную деятельность или предпринимательство, а не через биржевые спекуляции.
4. Получить собственные знания о рынке и бизнесе
Каждое решение о покупке или продаже ценной бумаги должно быть результатом вашего собственного анализа. Помните, что большинство внешних источников информации — брокеры, управляющие компании, финансовые блогеры — имеют материальную заинтересованность. Их цель — побудить вас к сделкам, с которых они получат комиссию, или продвинуть конкретные активы.
Если вы ловите себя на том, что слепо доверяете прогнозам из YouTube о том, «куда пойдёт завтра акция X», или смотрите «разборы» компаний, наполовину состоящие из информации из открытых источников, значит, вы ещё не готовы к самостоятельным инвестициям. Копирование чужих портфелей — крайне рискованная стратегия.
Правильный подход начинается не с открытия брокерского счёта, а с планирования. Ваш инвестиционный портфель сначала должен быть детально проработан на бумаге, и только потом — реализован на практике. Как его составить? В основе лежит глубокий анализ компаний и отраслей. Этот же принцип применим и к выбору фондов (ПИФов, БПИФов, ETF), поскольку они по сути представляют собой готовые наборы акций.
#как начать инвестировать
#инвестиции
#инвестиции для начинающих
#фондовый рынок
#личные финансы
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Что нужно сделать перед началом инвестирования.