Здравствуйте! Меня зовут Вадим Белый. Сегодня поговорим о том, как наладить финансовый климат в семье и перестать жить от зарплаты до зарплаты.
Бюджет: эфемерная субстанция, которая то есть, то её нет
Мы часто слышим в СМИ о государственных бюджетах с астрономическими суммами, о дефицитах и профицитах. Но куда ближе каждому из нас — бюджет семейный. Именно он часто оказывается дырявым или вовсе иллюзорным, несмотря на все наши усилия.
Если финансы в вашей семье напоминают чёрную дыру, в которую бесследно проваливаются деньги, самое время задуматься о системе.
Узнаёте себя? Тревожные звоночки
- Регулярно занимаете у друзей или родных «до получки».
- Отказываетесь от выгодных предложений, потому что не уверены, хватит ли на essentials.
- Путаница в оплатах: супруг(а) просит деньги за услугу, которую, как вам кажется, вы уже оплатили.
- Получили зарплату с премией, а через две недели кошелёк пуст, и вы не можете толком вспомнить, на что потратили.
- Деньги становятся причиной ссор и недопонимания в паре.
- До брака или совместного проживания вы справлялись, а теперь финансы «утекают сквозь пальцы», и вы теряете контроль.
Если хотя бы один пункт отозвался — это сигнал. Грамотное планирование семейного бюджета может стать тем самым спасательным кругом, который удержит ваш финансовый корабль на плаву.
Какой бывает семейный бюджет? Выбираем модель
1. Общий (классический). Традиционная для многих модель: все доходы складываются в «общий котёл», из которого оплачиваются и общие нужды, и личные траты каждого. Зарабатывает больше один или другой — не важно, семья едина в финансовом вопросе. Это проверенный временем подход, формирующий чувство общей ответственности.
2. Смешанный (современный). Гибридная система, набирающая популярность. Супруги выделяют часть доходов на общие цели (ипотека, коммуналка, отпуск, продукты), а оставшиеся средства остаются в личном распоряжении каждого. Это позволяет планировать совместные крупные покупки, не отказывая себе в небольших персональных радостях. Для удобства можно завести общий счёт с двумя картами. Однако у банковских приложений есть минус — они плохо структурируют траты по категориям, что усложняет анализ.
3. Раздельный («западный»). Каждый полностью финансово автономен: свои доходы, свои расходы, свои сбережения. Общие траты делятся пополам или пропорционально договорённости. Для нашего менталитета такая модель часто кажется чужеродной и может приводить к курьёзным ситуациям (например, один ест икру, а другой — лапшу быстрого приготовления). Тем не менее, для нового поколения, ценящего личную свободу, этот вариант может быть вполне приемлемым. А что думаете вы? Делитесь опытом в комментариях!
Лично я являюсь сторонником классического общего бюджета и следую этой модели.
Зачем это нужно? Три ошибки на моём пути
Цель ведения бюджета — не просто учёт, а достижение финансовых целей, снижение стресса и обретение контроля. На своём опыте я прошёл через несколько этапов, каждый из которых преподал важный урок.
- Полное отсутствие планирования. Деньги тратились стихийно, отложить на что-то серьёзное было нереально. Сколько бы мы ни зарабатывали, к концу месяца кошелёк был пуст. Вывод: без системы деньги имеют свойство бесследно исчезать.
- Метод «двух конвертов». Мы делили доход на две части: на текущие месячные расходы и на крупные покупки/накопления. Проблема была в дисциплине: деньги из первого «конверта» часто заканчивались раньше времени, и мы начинали заимствовать из второго, разрушая свои же планы по накоплениям.
- Таблица в Excel. Это был прорыв! Я создал таблицу с разделами: доходы, расходы (с категориями) и инвестиции. Автоматизация подсчётов позволила чётко видеть, куда уходят деньги, и отсекать ненужные траты. Средства на цели сразу «замораживались» как инвестиции. Но случилась фатальная ошибка — вся информация хранилась локально на одном ПК, который вышел из строя. Данные были утеряны, и пришлось начинать почти с нуля.
Что в итоге? Работающее решение
Сегодня я веду наш семейный бюджет в Google Таблицах. Это идеальный компромисс: все преимущества структурированной Excel-таблицы плюс облачная доступность с любого устройства. Больше нет риска потерять данные, а вносить траты можно даже с телефона в любой момент. Главное — помнить пароль от аккаунта.
Спасибо за внимание! Надеюсь, мой опыт был вам полезен. Обязательно поделитесь в комментариях своим мнением и лайфхаками по ведению семейного бюджета. Возможно, ваш совет поможет другим читателям навести порядок в финансах и сохранить гармонию в отношениях!
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Составляю семейный бюджет в 2021 году. Раскрываю 3 досадных ошибки и проверенные "плюшки".