По мере того как увеличивается количество новых брокерских счетов среди физлиц увеличивается и количество людей и организаций, желающих заработать на этом. В сети можно найти достаточно рекламы от финансовых консультантов и советников, которые предлагают различного рода курсы и консультации для начинающих инвесторов. В этом посте разбираем есть ли какой-то толк от таких услуг.
Если хочешь сделать что-то хорошо, сделай это сам
Для начала нужно разобраться, что именно необходимо начинающему инвестору. Скорее всего речь идет о базовых знаниях о различных видах инвестиционных продуктов и инструментов и об основных принципах инвестирования, но все это доступно или абсолютно бесплатно или за смешные деньги в различных форматах - видео на ютубе, книги, статьи, разборы, подкасты, форумы. Огромное количество людей создает контент в этой сфере - управляющие компании, брокеры, блогеры и индивидуальные инвесторы. Проблема здесь только одна - найти время на усваивание и фильтрацию этой информации. Если его у вас нет, то я крайне рекомендую вам забыть о фондовом рынке и пользоваться банковскими вкладами и депозитами, которые гарантируют доходность, пускай и низкую.
В противном случае вы или проиграете ваш капитал самостоятельно, или за вас это сделает ваш советник/консультант в рамках помощи по составлению вашего портфеля (по сути доверительное управление). В идеале вам попадется порядочный человек, но порядочным людям тоже хочется зарабатывать, поэтому ваша доходность будет сопоставима с банковским депозитом, для открытия которого нужно приложить минимум усилий.
Здесь можно провести параллели со строительством дома или ремонтом квартиры.
Если вы не разбираетесь в технической части этих процессов, то шанс самостоятельно выполнить эту задачу качественно и быстро стремится к нулю. Вы потратите кучу денег и времени, а результат скорее всего будет плачевным.
Вместо этого вы можете попросить кого-то построить дом за вас. Но и в этом случае без знаний в этой области вы скорее всего нарветесь на мошенников, которые сделают свою работу некачественно и за завышенную стоимость. Опять таки можно рассчитывать на везение и порядочность, но с моей точки зрения в лучшем случае вы получите как минимум один из недостатков - или некачественно или дорого.
Единственным вариантом добиться успеха в этом деле без приобретения собственной компетенции в строительстве - это покупка услуги по рекомендации от людей, которым вы доверяете. Однако тут параллели с инвестициями заканчиваются, так как рекомендация хорошей бригады строителей не сделает вашего друга беднее, но с финансами все несколько сложнее. Здесь мы подбираемся не только к основным постулатам инвестирования, но и к основным негласным законам общества
- Все не могут быть богатыми
- Когда кто-то богатеет кто-то другой непременно беднеет
Исходя из этих законов, ни один разумный человек не станет раскрывать реально работающую схему по созданию или приумножению капитала. Чем больше людей узнает о ней, тем быстрее она потеряет свою доходность. Разберём это на примерах.
Деньги любят тишину
Представьте, что у вас есть маленький бизнес по продаже аксессуаров для мобильных телефонов в торговом центре. Вы покупаете чехол за 100 рублей у поставщика из Китая и перепродаете его за 1000 рублей. Однажды вам удается найти поставщика чехлов за 50 рублей, что значительно увеличивает маржинальность вашего бизнеса. Так же вы понимаете, что выкупить весь запас чехлов у поставщика не имеет для вас смысла - вы просто не сможете продать их в таком количестве.
Обратите внимание: Мужской финансовый гороскоп, для всех знаково задиака 08.02.2021.
Казалось бы вы можете рассказать об этом поставщике своему другу из другого города, который тоже занимается похожим бизнесом и ваши интересы не пересекаются из-за географической удаленности. Если вы сделаете это, то очень скоро обнаружите, что о вашем чудесном поставщике знают все вокруг и он поднимает цены в связи с повышенным спросом, либо перестает работать на маленьких объемах (куда проще продать миллион чехлов одному покупателю, чем продать 10 000 чехлов ста разным покупателям).Похожу ситуацию можно представить и в мире инвестиционного консультирования. У меня есть замечательный советник, который управлял моим миллионом рублей, сделал мне 100% годовых и взял за это свою небольшую комиссию. Если я начну рекомендовать его своим друзьям, то очень скоро он или поднимет свою комиссию или перестанет работать с клиентами с небольшим капиталом (чем больше капитал клиента, тем жирнее будет размер комиссии). Если этот советник действительно хороший, то это рано или поздно это все равно случится, но зачем мне самостоятельно приближать эту дату?
Второй пример так же подводит нас к другой мысли - а зачем человеку, который делает 100% годовых, вообще давать какие-либо консультации?
Свое горе во всю дорогу, чужое горе осередь поля
Сходу может показаться, что финансовый консультант с такими знаниями должен взять свой собственный капитал и быстро стать сказочно богатым. Однако если уж что-то консультант и должен понимать, так это степень риска на фондовом рынке. Гарантировать доходность могут только мошенники, порядочные участники рынка этого не делают, так как прекрасно осознают, что капитал не только может не принести желаемой прибыли, но может и уйти в глубокий минус вплоть до нуля (а особо рисковые игроки могут и остаться в долгах). Исходя из этого модель управления чужими деньгами за комиссию уже не кажется такой странной. Консультант может набрать себе группу клиентов и при удачном исходе урвать частичку их прибыли. При неудачном исходе он юридически рискует только своей репутацией.
Так что сам факт того, что финансовые консультанты/советники/управляющие могут сделать вас богаче не подлежит сомнению. Но нужно четко осознавать, что они просто перекладывают все риски на вас, и если вы ничего не понимаете в инвестировании, то велик соблазн пустить ваш капитал в супер рискованную стратегию. Если прокатит, то все будут в плюсе. Если нет, то у разбитого корыта останетесь только вы.
Перед подведением итогов как всегда хочу посмотреть на ситуацию и с другой стороны и озвучить менее очевидные, но более полезные варианты.
Совет дороже денег
Вместо попыток найти человека, который научит вас всему с нуля или перекладывания всей ответственности за управление вашим капиталом, я рекомендую обращаться за точечными консультациями и готовить максимально четкие вопросы.
Может быть полезным показать ваш портфель профессионалу и спросить его мнения. Свежий и незамыленный взгляд может найти слабые места, на которые вы сами не смогли обратить внимание.
Другим вариантом может быть консультация по более сложным или менее распространенным инструментам фондового рынка.
Так же можно запросить совета по нетривиальным вопросам налогообложения, передачи или наследования активов. Однако тут тоже нужно быть внимательным и подбирать адекватного специалиста с соответствующим профилем. Возможно это будет юрист или бухгалтер, а не представитель инвестиционной фауны.
Итоги
В целом я считаю, что платные услуги финансовых консультантов/советников/управляющих абсолютно не нужны начинающему инвестору.
Всю необходимую информацию для начала инвестирования можно найти и изучить самостоятельно и никто ни за какие деньги не сможет ее моментально положить вам в голову. В любом случае вам придется тратить время на учебу.
Если же говорить о передаче капитала в управление, то без базовых знаний о инвестировании крайне вероятно, что вы натолкнетесь или на откровенных мошенников или на сверхрискованные стратегии или получите прибыль соразмерную банковскому депозиту. Ваши друзья и родственники вам тоже вряд ли посоветуют кого-то действительно толкового из-за банального страха потерять курицу, несущую золотые яйца.
Существует только один человек, которому не безразличен ваш капитал - это вы. Если вы планируете заняться инвестициями, то в первую очередь нужно возложить всю ответственность за результат на себя.
Больше интересных статей здесь: Финансы.
Источник статьи: Нужен ли вам финансовый советник/консультант/управляющий?.