Согласно исследованию ВЦИОМ*, каждый пятый россиянин (22%) предполагает, что продолжит работать даже после выхода на пенсию. Основная причина такого выбора — недостаточный размер государственного пенсионного обеспечения и отсутствие знаний о том, как самостоятельно создать финансовую подушку безопасности в течение активной жизни.
Однако формирование личного капитала для достойной старости — это достижимая задача, если подойти к ней системно. Мы разработали практический чек-лист по финансовому планированию, который поможет вам уверенно двигаться к своим долгосрочным целям.
Шаг 1. Создайте личный финансовый план
Первым делом необходимо четко сформулировать свою финансовую цель. Запишите, какую сумму вы хотите накопить и к какому сроку. Если цель кажется слишком масштабной (например, «обеспечить себе достойную пенсию»), разбейте ее на более мелкие и конкретные этапы. Например, «накопить первый миллион за пять лет» или «сформировать капитал, который будет приносить 30 000 рублей пассивного дохода ежемесячно».
Шаг 2. Приступите к формированию капитала
Проведите аудит своих финансов: детально запишите все доходы и расходы. Это поможет понять, какую сумму вы можете безболезненно откладывать каждый месяц на свою цель.
Следующий ключевой этап — выбор инвестиционных инструментов для ваших сбережений. Рассмотрите различные варианты:
- Банковские вклады для надежности.
- Облигации для стабильного дохода.
- Страховые программы с инвестиционной составляющей.
- Программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
Важный совет: не храните все яйца в одной корзине. Диверсифицируйте свой портфель, распределяя средства между несколькими инструментами. Это снижает риски и повышает устойчивость ваших накоплений.
Шаг 3. Повышайте уровень финансовой грамотности
Инвестиции требуют знаний. Постоянно учитесь: читайте книги по финансовому планированию и инвестициям, проходите онлайн-курсы, посещайте семинары и изучайте тематические статьи. Понимание базовых принципов работы финансовых рынков поможет вам принимать более взвешенные и выгодные решения.
Шаг 4. Внедрите систему осознанного управления финансами
Сделайте процесс накопления автоматическим и удобным:
- Установите мобильное приложение для учета финансов.
- Настройте автоматическое ежемесячное списание запланированной суммы на инвестиции или пенсионные накопления. Это дисциплинирует и избавляет от соблазна потратить эти деньги.
- Заранее подумайте о размере желаемой прибавки к государственной пенсии и начните формировать этот капитал уже сегодня. Одним из эффективных инструментов для этого является программа негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
Пример: как программа НПО помогает увеличить пенсию
Рассмотрим реальный кейс. Елене 35 лет, и она хочет после выхода на пенсию иметь возможность путешествовать. Для этого она заключила договор НПО с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд с такими условиями:
- Первоначальный взнос — 15 000 рублей.
- Ежемесячный взнос — 5 000 рублей.
- Период выплат после выхода на пенсию — 5 лет.
При условии регулярных взносов и исторической доходности фонда, к моменту выхода на пенсию (в 55 лет) Елена сможет получать дополнительно к государственной пенсии около 51 125 рублей ежемесячно в течение пяти лет**.
Обратите внимание: Как уже сегодня начать увеличивать собственный капитал.
Вы можете рассчитать свой будущий пенсионный капитал, воспользовавшись специальным калькулятором ВТБ Пенсионный фонд.
Итог: ваше финансовое будущее в ваших руках
Осознанное управление личными финансами — это фундамент благополучной жизни в будущем. Договор негосударственного пенсионного обеспечения — это мощный и прозрачный финансовый инструмент, который позволяет системно и предсказуемо создавать капитал для достойного уровня жизни на пенсии. Начните действовать сегодня, чтобы завтра иметь свободу выбора.
* Источник данных: ВЦИОМ, «Работа на пенсии: за и против».
** Важное примечание: Расчет является ориентировочным. Возраст выхода на пенсию принят за 55 лет. В расчете использована средняя доходность, начисленная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета вкладчиков за 2015-2019 гг. в рамках сбалансированного портфеля (8,38% годовых). Прошлые финансовые результаты не гарантируют аналогичной доходности в будущем. Перед заключением договора ознакомьтесь с правилами фонда и инвестиционной декларацией.
Больше полезных материалов по теме: Финансы.
Источник статьи: Чек-лист: 4 шага для управления личными финансами, как начать откладывать на будущую пенсию.