Отказ от ответственности: В этой статье я не стремлюсь полностью оправдать пострадавшего, но хочу показать, что проблема гораздо глубже, чем просто вина обманутого человека. Пока мы фокусируемся только на жертве, серая схема, в которой участвуют и другие стороны, продолжает работать. Мошеннические колл-центры обогащаются, обманывая наших близких, и на это необходимо обратить внимание общественности.
Что произошло?
Несмотря на постоянные предупреждения о телефонных мошенниках, практически каждый рано или поздно сталкивается с звонком от якобы «службы безопасности банка». Я был уверен, что технически подкован и меня это не коснется, и неоднократно инструктировал своего пожилого отца никогда не сообщать пин-коды или пароли по телефону.
Однако 13 марта 2024 года моего 70-летнего отца обманули по классической схеме: ему позвонили, представились полицией и заявили, что на его имя оформлен кредит, который необходимо срочно «закрыть», оформив новый. Под давлением он отправился в отделение ВТБ, взял кредит на 800 000 рублей и перевел все деньги через банкомат Альфа-банка на счета мошенников, после чего осознал обман.
Вопросы к банку: халатность или пособничество?
Я признаю, что часть вины лежит на отце. Однако действия банка вызывают серьезные вопросы и указывают на возможную халатность или даже косвенное пособничество мошенникам:
Неадекватная оценка рисков: У моего отца нет сбережений или ценного имущества. Квартира принадлежит мне, а кредит был выдан под залог «ремонта автомобиля», которого не существует. Сумма кредита несоразмерна — похоже, банк финансировал ремонт несуществующего Bentley.
Мгновенное одобрение для пенсионера: Кредит наличными был одобрен и выдан пенсионеру за 10 минут, без должной проверки доходов. При этом 90% его ежемесячного дохода — это пенсия. Для сравнения, мне как премиальному клиенту Альфа-банка одобрение кредита занимало несколько дней с тщательной проверкой.
Отсутствие предупреждения со стороны сотрудников: Сотрудники банка не поинтересовались целью кредита и не предупредили клиента о возможном мошенничестве, хотя подобные случаи происходят ежедневно. Внутренние инструкции, возможно, этого не требуют, но где здравый смысл и ответственность?
Детали и последствия
Реакция полиции
Заявление в полицию было подано, но следователи практически сразу дали понять, что шансов вернуть деньги почти нет. Скорее всего, деньги осядут на счетах «дропа» — человека, который за небольшое вознаграждение предоставил мошенникам свою карту. Часто это бездомные или студенты. Взыскать с них что-либо практически невозможно.
Обратите внимание: AXISFund -МОШЕННИКИ Мягко стелят, жестко жить....
Мнение юриста
Единственный формальный выход в такой ситуации — процедура банкротства физического лица. Однако это дорогостоящий процесс (от 250 000 до 450 000 рублей), после которого долг будет списан. Это снова ставит вопрос к риск-менеджменту ВТБ: нормально ли выдавать кредит за 10 минут, зная, что заемщик вскоре может быть признан банкротом?
Общая ситуация на рынке
Проблема системная. В открытом доступе можно найти предложения о покупке персональных данных, номеров телефонов, балансов счетов (вероятно, утекших от самих банковских сотрудников). Существуют целые сообщества, где обсуждаются уязвимости банковских систем защиты от мошенничества. Вопрос ко всем участникам финансового рынка: это нормально?
Позиция банка
Банк ВТБ отказался принимать претензию о том, что переводы были совершены под давлением, сославшись на вину самого клиента. Была направлена жалоба в Центральный банк РФ с просьбой провести проверку действий филиала.
Почему я об этом пишу
Я хочу, чтобы этот случай получил публичную оценку. Важно понимать: даже если вы сами технически грамотны, жертвой могут стать ваши пожилые родственники. Одних разговоров и предупреждений часто бывает недостаточно для защиты.
Как можно защитить своих близких
Защита — сложная задача. Даже отсутствие крупных сбережений не гарантирует безопасности, ведь мошенники могут оформить кредит. Следующие меры помогут снизить риски, но не дадут 100% защиты:
Разделение устройств: Подарите пожилому родственнику два простых телефона: один — только для звонков, второй — только для приема SMS (в том числе кодов подтверждения).
Белый список номеров: Настройте на основном телефоне прием звонков только с номеров из адресной книги.
Контроль над приложениями: Запретите устанавливать новые приложения без вашего ведома. Особенно это касается мессенджеров.
Осторожность с WhatsApp: Объясните, что через этот мессенджер также часто совершаются мошеннические атаки.
Минимум данных на карте: Уберите с карты, которую использует родственник, все лишние данные. Для снятия наличных в банкомате они не нужны.
Запрет на кредитование: Напишите заявление в банки, где у родственника могут взять кредит, о запрете на выдачу ему займов. К сожалению, единого реестра для такого запрета пока нет (ожидается к 2025 году).
Проверка кредитной истории: Регулярно (раз в год) запрашивайте выписку из Бюро кредитных историй (БКИ) на имя родственника.
Хранение паспорта: Самый радикальный, но часто эффективный метод — хранить паспорт пожилого человека у себя, выдавая его только по необходимости.
[Мое] Минус Мошенничество с долгами Мошенничество с деньгами Банк ВТБ Личный опыт Длинный пост 21
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Телефонные мошенники: как банк становится соучастником.