Приветствую, уважаемые читатели!
Если вы находитесь на пути к получению ипотечного кредита, крайне важно заранее спланировать свой бюджет с учётом всех сопутствующих расходов. Банки часто фокусируются на основном кредите и первоначальном взносе, умалчивая о дополнительных платежах, которые могут стать неприятным сюрпризом.
Статистика показывает, что заёмщики в среднем несут дополнительные расходы в размере около 50 тысяч рублей уже на этапе оформления сделки, и это без учёта первоначального взноса. Хотя некоторые из этих трат формально не являются обязательными, отказ от них часто ведёт к повышению процентной ставки на 0,5–4%, что в долгосрочной перспективе обойдётся значительно дороже.
Photocredit: Unsplash
1. Страхование: обязательное и добровольное
Страхование недвижимости (залога)
Стоимость: в среднем 3 000 – 5 000 рублей. Оплачивается до заключения сделки.
Это полис, который защищает объект залога (вашу будущую квартиру) от повреждений или уничтожения в результате пожаров, потопов и других непредвиденных обстоятельств.
👉 При покупке жилья на вторичном рынке это обязательное условие. Без полиса банк имеет право потребовать досрочного погашения кредита.
👉 При ипотеке на строящееся жилье страхование обычно не требуется до момента сдачи дома застройщиком.
Важно: полис необходимо продлевать ежегодно. Его стоимость привязана к остатку долга по кредиту, поэтому с каждым годом сумма страховки будет постепенно уменьшаться.
Страхование жизни и здоровья заёмщика
Стоимость: в среднем 3 000 – 5 000 рублей. Не является строго обязательной услугой.
Этот вид страхования защищает ваших близких на случай вашей потери трудоспособности или смерти. Если у вас нет иждивенцев, для которых кредит может стать обузой, от этой страховки можно отказаться. Однако заранее обязательно уточните в банке, не повлечёт ли отказ за собой повышение процентной ставки.
Полис действует один год, поэтому вы в любой момент можете его оформить или расторгнуть, если ваши жизненные обстоятельства изменятся.
Полезный совет: Согласно законодательству, вы вправе самостоятельно выбирать страховую компанию для оформления полисов. Можно застраховать имущество, жизнь и здоровье в разных организациях, что часто позволяет сэкономить 3-4 тысячи рублей. Этот выбор можно пересматривать в течение всего срока кредита.
Для сравнения условий и поиска выгодных предложений воспользуйтесь агрегаторами, такими как sravni.ru и banki.ru.
2. Оценка рыночной стоимости недвижимости
Стоимость: в среднем 2 000 – 4 000 рублей. Обязательная процедура.
Банку необходимо знать точную рыночную стоимость объекта, который выступает залогом. Все расходы по оценке полностью ложатся на плечи заёмщика.
Обычно банк предлагает список аккредитованных оценочных компаний. Теоретически вы можете найти оценщика самостоятельно, но это рискованно: процесс может затянуться на две недели, а банк в итоге может не принять отчёт стороннего специалиста, и деньги будут потрачены впустую.
Photocredit: Unsplash
3. Государственная пошлина за регистрацию права
Стоимость: на вторичном рынке – 1 000 рублей; на первичном – 350 рублей. Обязательный платёж.
Это плата за регистрацию вашего права собственности на квартиру в Росреестре. Обычно её оплачивает покупатель.
Обратите внимание: Хочешь разбогатеть, но не знаешь где взять деньги? Научись экономить уже сейчас! Используй эти 25 способов.
Оплатить пошлину можно как до, так и после подачи заявления. Если документы подаются в бумажном виде, к заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате.4. Услуги нотариуса
Стоимость: варьируется в зависимости от типа услуг.
Вовлечение нотариуса в сделку может потребоваться в ряде нестандартных ситуаций, например:
- Если квартиру покупает один из супругов, может понадобиться нотариально заверенное согласие второго супруга или составление брачного договора.
- При использовании материнского капитала или иных государственных субсидий.
- Если одна из сторон действует по доверенности.
- При оформлении договора ренты с пожизненным содержанием.
5. Услуги риелтора и юриста
Стоимость: в среднем до 5% от стоимости объекта.
Ответ на вопрос, кто платит риелтору, прост: платит тот, кто его нанимает. Если вы как покупатель обратились к агенту для поиска жилья, ведения переговоров и подготовки документов, то оплачиваете его работу вы. Если риелтора нанял продавец, то и платит он. Этот момент лучше обсудить до начала сотрудничества.
Аналогичная ситуация с юристом. Если он проверяет юридическую чистоту сделки и документы по вашему запросу, то его услуги оплачиваете вы.
Будьте готовы к тому, что специалист может попросить предоплату в размере 50% от общей суммы гонорара до начала работы.
Несмотря на затраты, услуги профессионалов часто себя оправдывают, так как они берут на себя ответственность за юридическую грамотность и оперативность проведения всей процедуры.
Важные моменты на финишной прямой
Главный совет: после одобрения ипотеки, но до подписания договора, детально обсудите со специалистом банка все возможные дополнительные расходы. Не полагайтесь на память — запишите всё по пунктам. Непосредственно перед подписанием сверьте условия с вашими записями.
Также заранее выясните, по какой схеме вам предстоит гасить кредит.
👉 Аннуитетный платёж означает, что ежемесячная сумма выплаты фиксирована и не меняется на протяжении всего срока.
👉 Дифференцированный платёж предполагает, что сумма ежемесячного взноса постепенно уменьшается. У каждой схемы есть свои финансовые особенности, и выбор зависит от вашей ситуации и планов. Подробнее о сравнении этих вариантов можно прочитать в специализированных материалах.
Photocredit: Unsplash
А у вас есть опыт оформления ипотеки? С какими непредвиденными расходами вы столкнулись? Были ли вы к ним готовы? Делитесь в комментариях!
Рекомендуем к прочтению
- Как накопить на первоначальный взнос?
- Банк России опять повысил ключевую ставку до 7,50% годовых – как не потерять свои сбережения, и что делать простым гражданам
- Можно ли инвестировать, если есть долги и кредиты. Разбираем нюансы
#ипотека #ипотека в москве #финансовая свобода #финансовые советы #финансовый советник #бюджет #расходы бюджета #деньги и финансы
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: «Одобрили ипотеку, теперь не знаю, где взять деньги» – 5 дополнительных расходов, о которых не скажут в банке.