Центральный банк Российской Федерации представил стратегию развития налично-денежного обращения (НДО) на период с 2021 по 2025 годы. Этот документ определяет, как будет эволюционировать система обращения наличных в условиях растущей цифровизации и роботизации экономики.
Уникальная роль наличных в современном мире
Несмотря на стремительный рост безналичных платежей, наличные деньги сохраняют свою незаменимость благодаря ключевым свойствам:
- Универсальность и автономность: их можно использовать в любых условиях, включая зоны без интернета и электричества. Это критически важно при ликвидации последствий чрезвычайных ситуаций, стихийных бедствий или техногенных аварий.
- Социальная значимость: наличные остаются предпочтительным средством платежа для многих социальных групп, включая пожилых людей, жителей сельской местности, трудовых мигрантов и граждан с нарушениями зрения.
Внедрение цифрового рубля, безусловно, повлияет на объемы наличного оборота, однако этот процесс будет постепенным. Доля граждан, которые по разным причинам полагаются на наличные, остается значительной, что гарантирует их важную роль в экономике и повседневной жизни на ближайшие годы.
Стратегические цели и приоритеты Банка России
Для обеспечения надежности и эффективности системы НДО регулятор сформулировал три основные цели:
- Обеспечение устойчивости и бесперебойности денежного обращения.
- Поддержание высоких стандартов качества и защищенности денежных знаков.
- Модернизация инфраструктуры, бизнес-процессов и взаимодействия с участниками финансового рынка.
Для реализации этих целей предстоит решить ряд конкретных задач, среди которых:
- Повышение качества и долговечности выпускаемых банкнот.
- Совершенствование кассового обслуживания через кредитные организации.
- Оптимизация обращения монет.
- Автоматизация, роботизация и цифровизация инфраструктуры НДО.
- Повышение готовности системы к работе в условиях новых типов чрезвычайных ситуаций.
Технологии для долговечности: лакирование банкнот
Значительную часть расходов Банка России на организацию НДО составляют затраты на печать новых купюр для замены изношенных. Одним из эффективных способов снизить эти расходы является технология лакирования – нанесения специального защитного покрытия на банкноты. Это почти не меняет их внешний вид, но существенно увеличивает срок службы, что подтвердил успешный эксперимент со 100-рублевыми купюрами в 2016 году. В рамках новой стратегии планируется расширить применение лакирования на банкноты других номиналов.
Эволюция защиты: от модификаций к новому дизайну
Защитный комплекс российских банкнот постоянно совершенствуется. Начав с модификаций банкнот образца 1997 года, Банк России с 2017 года ввел в обращение полностью новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей с современным дизайном и усиленными защитными признаками. Сегодня в обороте находятся девять номиналов, при этом старые и новые модификации сосуществуют, постепенно и естественно заменяясь по мере износа. Такая политика обеспечивает стабильность и предсказуемость денежного обращения. В ближайшие годы работа по повышению качества, защищенности и долговечности денежных знаков будет продолжена.
Цифровые инструменты для всех: мобильное приложение «Банкноты Банка России»
Цифровизация активно проникает и в сферу наличного обращения. Ключевым инструментом здесь стало мобильное приложение «Банкноты Банка России», выпущенное в 2018 году. Оно содержит полный каталог банкнот с описанием защитных признаков, позволяет идентифицировать купюру через камеру и определить ее образец и модификацию. Хотя приложение не проверяет подлинность напрямую, оно дает подробные подсказки для самостоятельной проверки без спецоборудования. Все тексты озвучены на русском и английском языках.
В планах – сделать приложение более доступным для людей с ограниченными возможностями. Для слабовидящих и незрячих пользователей добавят функции определения номинала по крупным цифрам на экране, голосовым командам или вибросигналам, а также детальное описание рельефных меток для тактильного определения.
Дистанционное обучение как первая линия защиты
С 2019 года Банк России бесплатно проводит дистанционное обучение для кассовых работников торговых организаций, обучая их определять подлинность и платежеспособность банкнот и монет. За два года сертификаты получили более двух тысяч человек. Эти знания формируют первую линию обороны от фальшивомонетчиков.
Обратите внимание: Система Чистых Денег.
Программа будет продолжена, а с 2023 года к ней добавятся курсы для кассиров кредитных организаций. Их обучат работе с сомнительными и неплатежеспособными рублями, а также с подозрительными иностранными банкнотами. Обучение также будет бесплатным, с выдачей электронных сертификатов.Вызовы монетного обращения и пути их решения
Распространение безналичных платежей создало парадоксальную ситуацию с монетами: магазины заказывают их для выдачи сдачи, но часто отказываются принимать обратно от населения, чтобы избежать затрат на пересчет и инкассацию. Во время пандемии возврат монет в оборот упал до 46%. При этом спрос сохраняется – в 2020 году было выпущено более 1,3 млрд монет.
Для оптимизации монетного обращения необходимо:
- Снизить общую потребность в монетах.
- Оптимизировать их потоки между участниками оборота.
- Стимулировать возврат монет от населения.
Банк России планирует стимулировать установку оборудования для приема монет, хотя его рентабельность пока невысока из-за низкого номинала. В следующем году в пилотном режиме будет опробован сбор монет через специализированные аппараты.
Цифровая трансформация инкассации: от бумаги к биометрии
Сегодня процесс сдачи и получения наличных инкассаторами связан с многоэтапным бумажным документооборотом и повторными проверками данных. В 2021–2025 годах эту процедуру планируется кардинально упростить за счет внедрения электронного документооборота (ЭДО) с электронной подписью и биометрическими технологиями. Переход на принцип «одного окна» позволит сократить время, трудозатраты и полностью отказаться от бумажных носителей.
В целом, цифровизация в сфере НДО будет углубляться: продолжится формирование единого информационного пространства, работа с Big Data и отслеживание движения банкнот по серийным номерам.
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: Система налично-денежного обращения в рф: адаптация к условиям цифровизации и роботизации.