Отказ от кредитов, кредитных карт, рассрочек и ипотеки — это осознанный выбор в пользу жизни без долгов. По сути, любая из этих услуг представляет собой заём у банка под проценты, который создаёт финансовые обязательства. В современном мире банки активно навязывают кредитные продукты через рекламу и телефонные звонки, даже если у человека нет такой потребности. Давайте разберёмся, что на самом деле стоит за этими «удобными» предложениями и к чему приводит жизнь без них.
1. Кредитные карты: иллюзия доступных денег
Главный плюс кредитки — возможность совершать покупки до получения зарплаты, что кажется спасением в трудный момент. Однако здесь кроется и основной минус: многие начинают класть зарплату на карту, чтобы погасить долг, и сразу же снова тратят доступный лимит. Это создаёт замкнутый круг вечной задолженности. Выход — просто пережить период до зарплаты без займов. Кроме того, владение картой сопряжено со скрытыми расходами: платное обслуживание, страховка, SMS-оповещения, комиссии за снятие наличных, переводы и возвраты. Особенно опасен высокий процент за просрочку платежа, который может достигать 50%. Эти, казалось бы, мелкие платежи в итоге складываются в значительные суммы.
2. Потребительский кредит наличными: дорогая помощь
Плюс такого кредита — возможность получить крупную сумму на конкретные цели с удобным графиком погашения. Но на практике заёмщик сталкивается с высокими процентами, обязательной страховкой и огромными штрафами за просрочки, о которых часто не задумывается при подписании договора. Важный нюанс: в первые месяцы выплат большая часть платежа идёт на погашение процентов, а не основного долга, что делает досрочное погашение менее выгодным.
3. Рассрочка и товарный кредит: скрытая переплата
Рассрочка кажется выгодной, так как часто оформляется под 0%. Однако процент банку в этом случае выплачивает магазин, что обычно закладывается в цену товара. Часто тот же товар можно найти дешевле, оплатив его сразу наличными. Товарный кредит подразумевает, что проценты платит сам покупатель, что также ведёт к переплате.
Обратите внимание: Добрый день! Меня зовут Марьиванна, и я-кредитоман….
4. Ипотека: долгосрочная кабала
Для многих ипотека — единственный шанс обзавестись собственным жильём. Однако это долгосрочное обязательство со множеством подводных камней. Даже при низкой ставке за 20–30 лет переплата может составить полторы стоимости квартиры. Квартира до полного погашения остаётся в залоге у банка. Страховки, услуги по отсрочке платежа или «кредитные каникулы» почти всегда платные. Самое страшное — риск потерять жильё из-за просрочек или нарушений условий договора, если банк подаст в суд. Такие случаи редки, но возможны. К оформлению ипотеки нужно подходить крайне внимательно, трезво оценивая свои финансовые возможности.
Итоги: кредит — крайняя мера, а не образ жизни
Кредит стоит брать только в случае крайней необходимости — например, на лечение, образование или покупку жилья, когда других вариантов нет. При этом необходимо тщательно взвешивать все «за» и «против», читать договор и реалистично оценивать свои силы. Брать заём на отдых или новый гаджет — неразумно и ведёт к разочарованию.
А что будет, если не пользоваться кредитом? Ответ прост: у вас будет больше собственных денег. Вы начнёте жить по средствам, избегая ненужных трат и долговой зависимости, что является основой финансового благополучия и спокойствия.
А вы как считаете?
Больше интересных статей здесь: Деньги.
Источник статьи: что будет если не пользоваться кредитом.