Пару месяцев назад Центробанк РФ обратил своё внимание на деятельность микрофинансовых организаций и закрыл достаточно большое их количество. В данный список в основном попали те компании, которые постоянно прибегали к нарушению закона. Точных данных по количеству сокращённых МФО в 2020 году пока ещё нет, но если посмотреть на более ранние годы, то можно увидеть следующую статистику:
- 2017 год - сокращено 610 МФО
- 2016 год - сокращено 1 765 МФО
- 2015 год - сокращено 1 681 МФО
- 2014 год - сокращено 1 329 МФО
Спрос на услуги подобных организаций в 2020 году вырос по сравнению с прошлым годом на 42%. Данный рост естественно связан с экономической ситуацией в мире.
Но на что же берут деньги наши граждане?
Чаще всего люди относятся к микрозаймам без излишних положительных эмоций, но в случае необходимости с охотой пользуются их услугами. Со своей стороны, МФО также положительно оценивают ситуацию на рынке. Несмотря на это в СМИ можно часто услышать истории о негативном опыте взаимодействия с данными компаниями. Если должник просрочил сроки выплаты займа и не может платить, тогда МФО прибегают к услугам коллекторов, которые достаточно в жёсткой форме и, порой нарушая закон, пытаются вернуть с заёмщика деньги.
Большинство людей, которые обращаются за услугами подобных организаций, имеют средний возраст. Чаще всего деньги берутся в долг по причине увольнения с работы и невозможности найти средства на существование в ближайшем будущем. Кстати, как отмечают сами МФО, мужчины и женщины берут кредиты с одинаковой частотой, и процент невозврата у обоих полов примерно одинаковый. При получении микрозайма многих людей нисколько не смущает тот факт, что процентная ставка по кредиту составляет 1-2% в день. Данный момент нивелируется тем, что деньги можно легко получить в день подачи заявки, и для этого даже не нужно ехать офис, всё можно сделать онлайн.
Чаще всего средний займ составляет от 10 000 до 15 000 рублей на несколько дней, и большинство клиентов успевает вернуть эти деньги в срок. Если сделать выплату по займу в срок, то итоговая сумма будет незначительно превышать ту, которую брали изначально. Основные категории, на которые тратятся деньги — это продукты питания, одежда, лекарства или оплата медицинских услуг и товары для детей (в том числе, чтобы собрать ребёнка в школу).
В какой момент начинаются трудности?
Большая часть людей, которая берёт займы, не думает о процентах. Человек охотно верит, что взяв 15 000 руб., сможет быстро погасить этот долг. Однако если просрочить выплату, то итоговая сумма быстро увеличивается в 2, а то и в 3 раза. Данные условия прописаны мелким шрифтом, порой на нескольких листах, и люди, которым нужны деньги, просто не удосуживаются их прочитать. Естественно в самой МФО при подписании договора вас никто не предупредит о всех рисках и проблемах, с которыми вы можете столкнуться. В итоге случается, что люди не только выплачивают долг в несколько раз выше, но и теряют всё своё имущество: машину, жильё и т.д.
Также читайте: Как меня чуть не посадили микрозаймы
Истории из адвокатской практики
К юристу Александру часто обращаются люди с подобными проблемами. Одна из недавних историй, к нему обратился человек, который взял в долг приличный займ под залог своего собственного жилья. Ему не удалось выплатить весь долг во время, и микрофинансовая организация подала на него в суд. В процессе разбирательства адвокату Александру удалось договориться о мирном урегулировании вопроса, при котором появлялась отсрочка долга, а квартира оставалась в собственности хозяина. Однако подсудимый на стороне решил параллельно обратиться в другую, «серую» юридическую компаний, в которой его заверили, что смогут полностью избавить его от долгов. В итоге клиент отказался от услуг адвоката Александра и начал работать с новой конторой. В результате он оказался на улице, без квартиры и с долгами.
Случаются ситуации, когда подобные займы настолько глубоко погружают людей в финансовую яму, что люди решают уйти из жизни.
Ещё один из вариантов развития событий — после выплаты долга, МФО продолжают начислять какие-то непонятные проценты, которые были прописано в договоре мелким шрифтом. Человек на протяжении нескольких месяцев думает, что полностью погасил задолженность, но потом к нему снова приходит МФО за долгом. Подобную ситуацию можно решить только с помощью привлечения полиции или же обращения в суд с юристом. Адвокат встанет вам в дополнительную копеечку, но это всё же лучше, чем лишиться всего своего имущества и всю жизнь выплачивать долги.
Также читайте: Как избавиться от долгов МФО?