Создание пассивного дохода часто связано с инвестициями. Для успеха в этом деле не требуется быть профессиональным финансистом — достаточно понимать и применять на практике несколько ключевых правил. В этой статье мы разберем основные принципы, которые помогут новичкам уверенно стартовать на пути к финансовой независимости и грамотному управлению капиталом.
Системность и регулярность — основа роста капитала
Инвестиции — это эффективный инструмент не только для сохранения, но и для приумножения средств, позволяющий опережать инфляцию. Первый шаг — постановка четкой финансовой цели. После этого важно выработать привычку ежемесячно откладывать и направлять на инвестиции определенную, пусть даже небольшую, сумму. Главное здесь — постоянство. Именно регулярные действия создают фундамент для значительного накопления капитала в долгосрочной перспективе.
Придерживаясь этой стратегии, вы запустите мощный механизм, известный как «снежный ком» или сложный процент. Ваш капитал будет увеличиваться за счет двух источников: доходности от ранее вложенных средств и постоянного добавления новых сбережений. Со временем этот процесс приводит к экспоненциальному росту ваших активов.
Важно отметить, что для старта не нужны огромные суммы. Начинать можно с малого, постепенно наращивая объем инвестиций.
Умение управлять рисками
Если речь идет о вложениях с гарантированным и абсолютно безопасным возвратом, то, как правило, и потенциальная доходность по ним будет очень скромной. Например, краткосрочный банковский депозит — это скорее способ сохранить деньги с небольшим плюсом, а не полноценное инвестирование.
Более высокая прибыль обычно сопряжена с определенным уровнем риска, который в основном связан с колебаниями рыночных цен. История фондового рынка, например, индекса S&P 500 за последние 50 лет, включает как периоды бурного роста, так и серьезные падения, подобные финансовому кризису.
Таким образом, риск — неотъемлемая часть инвестирования. Чтобы им грамотно управлять, можно использовать следующие подходы:
- Следовать правилу «100 минус возраст». Это популярная стратегия распределения активов. Согласно ей, доля акций в вашем портфеле должна равняться (100 – ваш возраст). Например, в 40 лет можно инвестировать в акции до 60% капитала.
Обратите внимание: Полезные IT сервисы.
По мере приближения к пенсионному возрасту доля рисковых активов должна снижаться. - Применять диверсификацию. Распределение средств между разными инструментами и секторами экономики.
Более детально эти методы мы рассмотрим далее.
Время — ваш главный союзник
Если ваша цель — обеспеченная пенсия или создание капитала для детей, то начинать инвестировать стоит как можно раньше. Возраст инвестора является ключевым фактором в выборе стратегии. В молодости, когда впереди много времени, можно позволить себе более агрессивную тактику с высокой долей акций в портфеле. С годами подход должен становиться более консервативным.
Это объясняется тем, что у молодых инвесторов есть временной ресурс, чтобы пережить неизбежные рыночные спады и использовать возможности для роста. На старте карьеры основную часть средств разумно вкладывать в акции или фонды, которые в них инвестируют. С возрастом эта доля должна планомерно сокращаться в пользу более стабильных облигаций и депозитов.
Диверсификация: не кладите все яйца в одну корзину
Суть этого принципа прекрасно иллюстрирует известная английская поговорка: «Don't put all your eggs in one basket» (Не кладите все яйца в одну корзину). Если сосредоточить все сбережения в одном активе (например, в одной квартире, золоте или акциях единственной компании), то проблемы на этом конкретном рынке могут привести к существенным потерям.
После оценки своей склонности к риску следующий шаг — грамотное распределение капитала. Один из самых доступных способов диверсификации для начинающего инвестора — это вложения в инвестиционные фонды (ПИФы) или биржевые фонды (ETF). Они позволяют за одну сделку приобрести долю в широком наборе активов, что значительно снижает риски.
Внимание к издержкам и комиссиям
Заявленная доходность инвестиционного продукта часто не учитывает сопутствующие расходы. Поэтому крайне важно заранее изучить все комиссии, которые будет взимать брокер или управляющая компания, а также условия досрочного вывода средств.
С какими комиссиями вы, скорее всего, столкнетесь:
- Комиссия за вход (покупку). Обычно это процент от суммы инвестиции. Стоит поискать предложения с минимальной ставкой и уточнить, меняется ли она для последующих пополнений.
- Комиссия за выход (продажу/вывод). Также важно минимизировать этот показатель.
- Комиссия за управление. Годовой сбор, который взимают управляющие фондами за свои услуги. Ее размер напрямую влияет на ваш чистый доход.
Отдельно стоит быть осторожным с инвестиционно-страховыми продуктами. За их продажу брокеры иногда получают высокие комиссии (до десятков процентов от суммы). Если вы решите вывести деньги досрочно, страховая компания, чтобы компенсировать свои убытки, может применить существенные штрафные санкции.
Еще больше интересной и полезной информации о бизнесе, инвестициях, налогах и идеях в нашем telegram сайте: @bizlan4
Больше интересных статей здесь: Бизнес.
Источник статьи: Полезные советы начинающим инвесторам.