В середине июля Центральный банк России принял решение о снижении ключевой ставки на целый процентный пункт — до уровня 4,25% годовых. Это событие напрямую затрагивает интересы всех, кто хранит деньги на банковских депозитах: вслед за ключевой ставкой неизбежно снизятся и проценты по вкладам, что сделает их менее привлекательными для сбережений. Возникает закономерный вопрос: куда вложить средства, чтобы не только защитить их от инфляции, но и получить реальный доход? В этой статье эксперты компании «Открытие Брокер» делятся практическими советами для тех, кто только начинает свой путь в мире инвестиций, и описывают первые шаги к созданию личного капитала.
1. Освоиться на рынке ценных бумаг
Инвестиции в ценные бумаги представляют собой альтернативу традиционным банковским вкладам. Хотя они сопряжены с более высокими рисками, их потенциал доходности также значительно выше, чем у депозитов или вложений в недвижимость. Многих начинающих инвесторов пугает мысль о покупке акций — действительно, сложно предсказать, как будет развиваться та или иная компания в будущем. Однако грамотно сформированный инвестиционный портфель, даже с учётом умеренного уровня риска, способен принести доходность, существенно превышающую проценты по банковским вкладам.
Важно понимать, что фондовый рынок — это не только акции отдельных предприятий. Существуют и более консервативные инструменты, такие как облигации, которые считаются более надёжными. Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые формируют диверсифицированные портфели из акций, облигаций и других активов. Такая диверсификация (распределение средств) помогает снизить общие риски и повысить устойчивость инвестиций в периоды экономической нестабильности. Таким образом, на фондовом рынке каждый инвестор может подобрать инструменты, соответствующие его личной толерантности к риску и финансовым целям.
Для работы на бирже необходим посредник — брокер. Это лицензированная компания, которая открывает клиентам специальные счета (брокерские счета) и исполняет их поручения на покупку или продажу активов. «Открытие Брокер» является одним из таких профессиональных участников рынка. Помимо выполнения торговых операций, брокеры часто предоставляют консультационные услуги: помогают новичкам разобраться в механизмах рынка, оценить возможные риски и подобрать подходящие финансовые инструменты для старта.
Надёжность и репутация брокера — ключевые факторы при выборе. Чем больше клиентов доверяют компании, тем выше её статус на рынке. Например, «Открытие Брокер» обслуживает 245 тысяч клиентов, а объём сделок, проведённых ими на Московской бирже в 2019 году, составил 16,4 триллиона рублей. Важным преимуществом для инвесторов из регионов является наличие офисов компании по всей стране, включая филиал в Ростове-на-Дону, где можно получить очную консультацию. Поскольку самостоятельная торговля на бирже невозможна, выбор надёжного и проверенного брокера с широкой клиентской базой — это первый и самый важный шаг.
2. Использовать надёжные и проверенные инструменты
В условиях снижения доходности по классическим инструментам активизируются мошенники, которые спекулируют на низкой финансовой грамотности людей. Они предлагают «гарантированно» высокую доходность (например, 30% в месяц), участие в сомнительных лотереях или бинарных опционах, где шансы на выигрыш преподносятся как 50/50. Подобные схемы всегда маскируют высокие риски под лёгкую прибыль, и в итоге инвесторы теряют свои деньги.
Добросовестный и лицензированный брокер никогда не станет обещать нереалистичную доходность или продвигать сомнительные продукты. Чтобы убедиться в надёжности компании, можно проверить её рейтинг, присвоенный независимыми агентствами, например, Национальным рейтинговым агентством (НРА). У «Открытие Брокер» высший уровень надёжности — рейтинг AAA.iv.
Основной принцип разумного инвестирования — отказ от поиска «лёгких денег». Вместо этого стоит сфокусироваться на построении долгосрочной стратегии с помощью надёжного партнёра. Начинать рекомендуется с консервативных и понятных инструментов, таких как облигации федерального займа (ОФЗ). Покупая ОФЗ, вы по сути даёте кредит государству, которое обязуется вернуть номинальную стоимость облигации в установленный срок и выплачивать купонный доход (проценты). По уровню надёжности эти бумаги сопоставимы с банковскими вкладами, но их доходность часто оказывается выше. Например, доходность по облигации ОФЗ-26225-ПД составляет около 5,9% годовых, что в текущих условиях выглядит привлекательнее многих депозитных предложений.
3. Начинать с небольших сумм
Распространённый миф гласит, что инвестиции — это удел богатых. На самом деле, начать можно практически с любой суммы. Безусловно, наличие капитала в 300 000 рублей и более открывает больше возможностей для диверсификации, но даже 25 000 рублей — это уже достаточная сумма для формирования стартового портфеля. Например, на эти деньги можно приобрести около 25 облигаций федерального займа.
«Открытие Брокер» не устанавливает минимальный порог для открытия брокерского счёта и начала инвестиций. Вы можете начать с комфортной для вас суммы, а в дальнейшем регулярно пополнять счёт и увеличивать портфель — ежемесячно или ежеквартально. Процедура открытия счёта максимально упрощена и полностью дистанционна: достаточно заполнить онлайн-заявку на сайте компании.
4. Настраиваться на долгосрочную перспективу
Один из самых успешных инвесторов в истории, Уоррен Баффет, как-то заметил: «Никто не хочет богатеть долго». Его знаменитая стратегия основана на терпении и долгосрочных вложениях в качественные активы. Свой первый миллиард долларов Баффет заработал лишь к 56 годам, что наглядно иллюстрирует силу сложного процента и выдержки.
Рассмотрим пример: вы вложили 300 000 рублей, и за первый год ваш портфель вырос на 10%. Ваш капитал составит 330 000 рублей, а прибыль — 30 000 рублей. На первый взгляд, это не впечатляет. Однако если вы сохраните эти инвестиции на 20 лет, продолжая реинвестировать доход, то при той же средней доходности в 10% годовых ваш капитал может вырасти почти до 1 900 000 рублей. Это увеличение более чем в 6 раз от первоначальной суммы.
Чтобы помочь клиентам в поиске идей, «Открытие Брокер» регулярно публикует инвестиционные обзоры и рекомендации. В них аналитики компании описывают перспективные бумаги, указывают рекомендуемые сроки инвестирования и объясняют логику потенциальной доходности. В 2019 году 89% таких рекомендаций оказались прибыльными, что подтверждает высокий уровень экспертизы.
Снижение ключевой ставки — не повод для паники, а сигнал к тому, чтобы расширить свои финансовые горизонты. Фондовый рынок открывает новые возможности для сохранения и приумножения капитала. Компания «Открытие Брокер» готова стать вашим надёжным проводником в мире инвестиций. Узнать больше, получить консультацию или открыть брокерский счёт вы можете на официальном сайте компании.