Здравствуйте, дорогие читатели. Если вы оказались на этой странице, вероятно, вас тоже беспокоят кредиты и долги. Хочу вас заверить — вы не одиноки в этой ситуации. В этой статье я поделюсь личным опытом и расскажу, с чего началось наше погружение в пучину долгов и тотальной закредитованности.
Погружаемся в историю!
Наша семья и первые шаги к кредитам
Меня зовут Лера, мне 26 лет. С сентября 2016 года я нахожусь в декретном отпуске, и единственным кормильцем в семье является мой муж. Нас четверо: я, супруг и двое детей. Мы проживаем в небольшом городке с населением около 11 000 человек. У нас есть собственная квартира, доставшаяся по наследству от бабушки. Казалось бы, при наличии жилья и стабильной, по меркам нашего города, зарплаты мужа, финансовых проблем быть не должно. Однако за четыре года мы умудрились обзавестись внушительными долгами.
Первая попытка: кредит на свадьбу
Наше первое знакомство с системой кредитования произошло в 2016 году. Как вы думаете, на что мы, тогда еще молодые люди, планировали взять первый совместный заём? На квартиру или машину? Нет. Наш выбор пал на свадьбу. Мы были уверены, что получим одобрение: оба работали официально с достойной зарплатой. Однако после четырёх обращений в разные банки мы получили отказы. В тот момент я не могла понять причину. В итоге деньги на торжество заняли у знакомых, а позже вернули за счёт подаренных средств. Осознание пришло позже: отсутствие кредитной истории сыграло против нас. Банки просто не видели нас как надёжных заёмщиков.
Первый успешный кредит: эмоциональная покупка
Следующая встреча с кредитом, на этот раз успешная, случилась год спустя, в июне 2017 года. Поводом стала поломка моего телефона. Во время семейной прогулки мы зашли в магазин «Связной». Мне приглянулись две модели: одна за 14 000 рублей, другая — за 26 000. Внутренний голос разума советовал выбрать более бюджетный вариант, но продавец, заметив мой интерес к дорогому Samsung, начал активно его расхваливать. Ключевым аргументом стала возможность оформить рассрочку на 12 месяцев при условии покупки расширенной гарантии. Не успев опомниться, мы стали обладателями кредита уже на 36 000 рублей. Откуда такая сумма? К стоимости телефона добавилась гарантия за 10 000 рублей. Продавец убедил нас, что эта страховка покроет любые повреждения. Так мой муж получил свой первый кредит с ежемесячным платежом в 3 000 рублей. Мы исправно выплатили его за год, но ощущение финансового дискомфорта уже начало появляться.
Второй кредит и начало зависимости
Не прошло и нескольких месяцев, как в сентябре 2017 года я оформила свой первый заём. На этот раз — рассрочку на новую мебель: кухонный гарнитур, прихожую и гардероб. Общая сумма составила около 67 000 рублей с ежемесячным платежом в 6 000 рублей на год. Именно в этот момент, сама того не осознавая, наша семья начала «подсаживаться» на кредитную иглу. Она давала обманчивое ощущение свободы и возможности получить желаемое здесь и сейчас, не откладывая.
Финансовый расклад семьи
Давайте посмотрим, как выглядело наше финансовое положение в тот период.
Доходы: Зарплата мужа (23 000 руб.) + моё пособие на ребёнка (4 300 руб.) = 27 300 рублей.
Обязательные расходы: Два кредита (3 000 + 6 000 руб.) + коммунальные платежи (2 500 руб.) = 11 500 рублей.
Таким образом, на жизнь оставалось всего 15 800 рублей в месяц. Эти деньги уходили до нуля, и нередко за несколько дней до зарплаты мы оставались без средств. Я несколько раз пыталась вести бюджет и учёт расходов, но любой форс-мажор сбивал все планы. К сожалению, я не обладала достаточной финансовой грамотностью и мотивацией, чтобы системно подойти к вопросу. Сейчас я жалею, что не изучила эту тему глубже и не сделала планирование бюджета привычкой для семьи.
Мы начали жить не по средствам. О сбережениях не могло быть и речи. Вместо этого мы наивно надеялись на чудо: резкое повышение зарплаты или гениальную бизнес-идею. Но чуда не случилось. Мы продолжали мечтать и не замечали, как своими руками роем огромную долговую яму.
О её истинных масштабах и о том, как мы планируем из неё выбираться, я расскажу в следующей статье.
P.S. Если вы, как и мы, оказались в долговой яме с лопатой в руках и не понимаете, что делать дальше, — подписывайтесь на мой канал. Справиться с трудностями всегда легче, когда ты не один. Будем разбираться вместе!