Почему, если на вас оформлен "липовый" кредит, мало шансов признать сделку недействительной или незаключенной?

Из сотен комментариев читателей под моими статьями, посвященными проблеме поддельных кредитов, можно сделать вывод о наиболее часто встречающихся доводов относительно признания кредитного договора ил договора займа незаключенным или недействительным (ничтожным):

• никакого договора я не заключал, моей подписи на документах нет;
• моего волеизъявления на заключение договора я не выражал;
• никакие деньги мне банком не перечислялись;
• мои персональные данные банком использованы незаконно.

К огромному сожалению, все перечисленные доводы, несмотря на кажущуюся их логичность и обоснованность, судами почти никогда не принимаются. Наиболее ярко это иллюстрируют два следующих примера из судебной практики.

Как можно уберечься от оформления на вас "липового" кредита?

Пример №1. З. обратился в суд с иском к МФО о признании договора займа незаключенным. Иск мотивирован тем, что З. из отчета БКИ стало известно, что он якобы вступил в договорные отношения с ответчиком путем заключения договора на получение кредита в размере 25000 руб. Данный кредит З. не оформлялся, заявление о выдаче кредита им не подписывалось, онлайн заявки не оформлялись.

Решением суда в удовлетворении иска было отказано, апелляционная инстанция в Апелляционном определении Московского городского суда от 16.07.2019г. его поддержала, указав при этом следующее:

- Принятие МФО решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов, утвержденными приказом Генерального директора, которые размещены на официальном сайте МФО для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов и доступны для неограниченного круга лиц.

- Заемщик, не присоединившийся к условиям указанных Правил и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

- Заемщик, подавая заявку на получение займа МФО, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

- Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает МФО свое согласие на передачу ему и на обработку им персональных данных заемщика для целей получения им услуг, оказываемых МФО.

- Для подтверждения действительности контактных данных заемщика МФО отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

- Судом было установлено, что от имени З. была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

- Из представленных в материалы дела выписки из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках МФО, заявления от имени З. к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) следует, что от имени З. и МФО подписан договор нецелевого потребительского микрозайма, в соответствии с условиями которого МФО обязалась передать З. денежные средства, а З. обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом согласно условиям договора.

- МФО в материалы дела был представлен договор потребительского займа (микрозайма), в котором проставлена электронная подпись истца.

- МФО в материалы дела представлены документы, подтверждающие перечисление З. денежных средств в установленном в договоре порядке: сведения о переводе денежных средств, платежное поручение. Паспортные данные З., указанные в договоре займа, соответствуют паспортным данным З., указанным в доверенности на представителя.

Онлайн-кредит приравнивается к письменному договору. В чём опасность для должника?

Пример №2. Истец А. обратился в суд с иском к банку о признании недействительным (ничтожным) договора потребительского кредита. В обоснование заявленных требований А. указал на то, что 11.08.2019г. в период времени с 10-43 по 11-15 неустановленное лицо, используя персональные данные А., осуществило смену пароля для входа в личный кабинет в системе "Банк Онлайн", произвело вход в личный кабинет А., оформило на его имя договор потребительского кредита на сумму 499999 руб.

Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.

и списало со счета А. денежные средства в общей сумме 534830 руб.

Заявленные А. требования о недействительности кредитного договора основаны на несоблюдении требования о его письменной форме, поскольку договор А. подписан не был. Волеизъявление А. на заключение договора отсутствовало, поскольку от его имени действовало неустановленное неуполномоченное лицо.

Согласие заемщика на обработку банком персональных данных может стать отдельным и срочным

Решением суда в удовлетворении иска было отказано, апелляционная инстанция в Апелляционном определении Московского городского суда от 13.07.2020г. его поддержала, указав при этом следующее:

- Материалами дела подтверждается, что 11.08.2019г. между сторонами заключен договор потребительского кредита на сумму 499 999 руб. на срок до 11.08.2024г. с процентной ставкой в размере 16,99 % годовых.

- Оспариваемый кредитный договор заключен с использованием системы удаленного доступа "Интернет-Банк онлайн".

- В соответствии с условиями КБО, принятых истцом, А. принял на себя обязательство в числе прочего соблюдать конфиденциальность личной информации, включая информацию, поступающую А. при подтверждении операций, совершаемых с использованием системы удаленного доступа.

- Судом установлено, что 11.08.2019г. А. позвонила женщина, которая, представившись сотрудником Банка, сообщила, что банковская карта А. заблокирована. В ответ А. назвал персональные данные и коды доступа к своему личному кабинету в системе "Интернет-Банк онлайн", поступившие в тексте СМС-сообщений на мобильный телефон А.

В дальнейшем от имени А. в системе удаленного доступа была подана и одобрена заявка на получение потребительского кредита. Банком истцу выдан кредит путем перечисления на банковский счет А.

- Исходя из того, что кредитный договор заключен в электронной форме, снятие денежных средств также осуществлено через интернет-систему. Суду не представлены относимые, допустимые доказательства, бесспорно свидетельствующие об отсутствии волеизъявления А. на заключение данного кредитного договора и снятие со счета 34 831 руб.

- Суд критически оценил утверждения А. о том, что он не причастен к совершению действий, направленных на оформление заявки и получение потребительского кредита в системе удаленного доступа, поскольку факт раскрытия секретной информации истцом третьему лицу в ходе рассмотрения дела не опровергнут им самим.

Почему возбуждение уголовного дела не поможет избавиться от долгов по поддельному кредиту, оформленному на вас?

Таким образом, в случае оформления на вас поддельного кредита при подаче иска о признании сделки недействительной (ничтожной) или незаключенной вам следует уделить повышенной внимание доказательствам, поскольку судебная практика по данной категории дел складывается, увы, в пользу банка.

Надеемся, эта статья была для вас полезной.

Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.

Еще статьи на схожую тематику:

Какую экспертизу может назначить суд, если мошенники оформили на вас поддельный кредит? Начало

В каких случаях у должника есть шанс доказать в суде, что на него оформлен "липовый" кредит? Ч.1 , Ч.2

Как защититься, если мошенники оформили на вас "липовый" кредит: пошаговая инструкция от юриста

Как мошенники оформляют на граждан поддельные онлайн-кредиты. Начало , Продолжение , Окончание

Больше интересных статей здесь: Банки.

Источник статьи: Почему, если на вас оформлен "липовый" кредит, мало шансов признать сделку недействительной или незаключенной?.

• Кэшбэк за кредит. Карта с кэшбэком. Как получить кэшбэк за банковские услуги
• Как я испортила себе кредитную историю. Испортила жизнь