Многие жертвы мошенничества с поддельными кредитами надеются, что смогут избавиться от незаконных долгов через суд, признав договор недействительным или незаключенным. Однако реальность такова, что добиться этого в судебном порядке крайне сложно. Уголовное дело, если оно даже возбуждено, само по себе не решает проблему, если не завершится обвинительным приговором в отношении злоумышленников. В такой ситуации признание кредитного договора ничтожным кажется последней надеждой, но и здесь шансы невелики.
Изображение Free stock photos from www.rupixen.com с сайта PixabayБезусловно, бороться за свои права необходимо. Исход дела всегда зависит от конкретных обстоятельств и качества собранных доказательств. Однако важно трезво оценивать перспективы и не питать излишних иллюзий относительно положительного исхода.
Распространенные, но слабые аргументы заемщиков
Анализ комментариев пострадавших позволяет выделить типичные доводы, которые они приводят в суде, пытаясь оспорить кредитный договор:
- Отсутствие личной подписи на кредитных документах.
- Отсутствие действительного волеизъявления на заключение сделки.
- Факт того, что заемщик не получал от банка или МФО никаких денежных средств.
- Незаконное использование персональных данных финансовой организацией.
К сожалению, несмотря на кажущуюся логичность, эти аргументы судами принимаются крайне редко. Судебная практика складывается не в пользу пострадавших, что наглядно демонстрируют следующие два примера.
Пример из практики: спор с микрофинансовой организацией
Как можно уберечься от оформления на вас "липового" кредита?
Гражданин З. обратился в суд с иском к МФО, требуя признать договор займа незаключенным. Он узнал из отчета Бюро кредитных историй (БКИ) о якобы существующем долге в 25 000 рублей, который он никогда не оформлял и заявку на который не подписывал.
Суд первой инстанции, а затем и апелляция (Апелляционное определение Московского городского суда от 16.07.2019) отказали в удовлетворении иска. Судьи указали на следующее:
- Решение о выдаче займа принималось МФО в рамках официальных Правил, которые публично доступны на сайте организации. Подача заявки автоматически означает согласие заемщика с этими Правилами.
- Для подачи заявки необходимо было пройти процедуру регистрации, включая подтверждение контактных данных через код, отправленный на телефон или email.
- В материалах дела был представлен договор займа, подписанный электронной подписью, которая была атрибутирована как подпись истца.
- Имелись доказательства перечисления денежных средств на счет, указанный в договоре. Паспортные данные в договоре совпадали с данными истца.
Суд сделал вывод, что все формальные процедуры заключения договора в электронной форме были соблюдены.
Пример из практики: спор с банком
Онлайн-кредит приравнивается к письменному договору. В чём опасность для должника?
Гражданин А. подал иск к банку о признании кредитного договора на сумму почти 500 000 рублей недействительным. Он утверждал, что 11 августа 2019 года неизвестные лица, получив доступ к его личному кабинету в "Интернет-Банке", оформили на его имя кредит и списали средства.
Обратите внимание: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
А. настаивал, что не выражал воли на заключение договора и не подписывал его, а значит, письменная форма не была соблюдена.
Согласие заемщика на обработку банком персональных данных может стать отдельным и срочным
Суды двух инстанций (включая Апелляционное определение Московского городского суда от 13.07.2020) встали на сторону банка. Их выводы были таковы:
- Договор был заключен через систему удаленного доступа, использование которой подразумевает соблюдение клиентом конфиденциальности личной информации (логинов, паролей, кодов из SMS).
- В ходе разбирательства выяснилось, что А. сам сообщил свои персональные данные и коды доступа неизвестной женщине, представившейся сотрудником банка, по телефону. Этим фактом он нарушил правила безопасности.
- Поскольку операция была проведена с авторизованного аккаунта с использованием всех необходимых кодов подтверждения, суд не счел доказанным отсутствие волеизъявления А. Он не смог предоставить неопровержимых доказательств, что к оформлению кредита он не причастен.
Ключевой вывод для пострадавших
Почему возбуждение уголовного дела не поможет избавиться от долгов по поддельному кредиту, оформленному на вас?
Таким образом, судебная практика по делам о "липовых" кредитах складывается, к сожалению, преимущественно в пользу кредитных организаций. Суды исходят из презумпции соблюдения формальных процедур электронного документооборота. Поэтому при подготовке иска о признании сделки недействительной критически важно собрать максимально убедительную и технически подкованную доказательственную базу, которая сможет перевесить эту презумпцию.
Надеемся, эта статья была для вас полезной.
Если вам понравилось, не забывайте ставить лайки, оставлять комментарии и подписываться на канал, это помогает его продвижению.
Еще статьи на схожую тематику:
Какую экспертизу может назначить суд, если мошенники оформили на вас поддельный кредит? Начало
В каких случаях у должника есть шанс доказать в суде, что на него оформлен "липовый" кредит? Ч.1 , Ч.2
Как защититься, если мошенники оформили на вас "липовый" кредит: пошаговая инструкция от юриста
Как мошенники оформляют на граждан поддельные онлайн-кредиты. Начало , Продолжение , Окончание
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Почему, если на вас оформлен "липовый" кредит, мало шансов признать сделку недействительной или незаключенной?.