Ранее я писала о страховании кредитов, а теперь предлагаю обсудить сам процесс кредитования и ключевые моменты, на которые стоит обратить внимание.
Взято с открытого источника
Кредиты стали неотъемлемой частью современной жизни. Среди моего окружения уже практически не осталось людей с абсолютно пустой кредитной историей. Практически каждый хотя бы раз пользовался заемными средствами — будь то рассрочка на технику, потребительский кредит или автокредит. Различаются лишь суммы, сроки и цели.
Реальная оценка возможностей — залог успеха
Оформляя кредит, вы берете на себя серьезные финансовые обязательства. Поэтому крайне важно трезво оценивать свои силы. Приведу пример: ко мне обратилась девушка, желающая оформить кредит с ежемесячным платежом в 25 000 рублей. По официальной справке ее доход составлял лишь 20 000 рублей. Она упоминала о сезонном дополнительном заработке, но он был неофициальным и непостоянным. В такой ситуации высок риск просрочки и испорченной кредитной истории, что в конечном итоге принесет больше проблем, чем пользы.
А вот противоположный, положительный пример. Клиент брал кредит на образование. После окончания учебы его зарплата должна была вырасти. Он выбрал банк с лояльными условиями и низкой ставкой, а платеж комфортно вписывался в его бюджет. В этом случае кредит стал разумной инвестицией в будущее: он не обременял заемщика, позволил получить ценные знания и в перспективе — повысить доход.
Чек-лист перед оформлением кредита
Прежде чем подписывать договор, честно ответьте себе на несколько вопросов:
- Какой ежемесячный платеж будет для вас комфортным? Исходя из этой суммы, можно подобрать оптимальный срок кредита. Помните: чем больше срок, тем больше общая переплата.
- Вам полностью понятны все условия кредитования? Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Многие боятся выглядеть некомпетентными или торопятся поскорее закончить неприятную процедуру. Но каждый из нас — специалист в своей области, и не знать всех банковских нюансов — это нормально. Я, например, отлично разбираюсь в финансах, но не в устройстве автомобилей.
Почему так важно читать договор и задавать вопросы
Внимательное изучение договора — не формальность, а необходимость. Вот несколько причин, основанных на реальной практике:
- Условия досрочного погашения. До сих пор встречаются банки, где нельзя погасить кредит досрочно в любой момент. Иногда для этого нужно лично явиться в офис за несколько дней или даже недель до операции, а ближайшее отделение может находиться в другом городе.
- Скрытые или навязанные услуги. В договор могут быть включены платные услуги, которые вам не нужны: особое кассовое обслуживание, платный тариф по карте и т.д. Это не страховка, дающая защиту, а плата «за воздух».
- Наличие и стоимость полезных опций. Уточните, доступны ли такие функции, как смена даты платежа, кредитные каникулы или отложенный платеж. И обязательно спросите, являются ли они платными.
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
- Сроки внесения платежа. Это один из моих «любимых» пунктов. Когда-то, только начав работать в банке, я наивно полагала, что все банки работают одинаково. Оформив рассрочку на ноутбук, я выбрала дату платежа на день получения аванса. Каково же было мое удивление, когда вместо сообщения о зарплате я получила смс о штрафе в 1000 рублей (почти треть платежа!). Оказалось, что по условиям моего же договора деньги нужно было зачислять на счет до 21:00 предыдущего рабочего дня. И самое обидное — это условие было четко прописано в договоре, который я, будучи сотрудником банка, постеснялась внимательно читать, чтобы «не выглядеть глупой». В итоге вышло не глупо, а просто невнимательно и дорого.
Идеальный клиент — это внимательный клиент
Один из клиентов запомнился мне надолго. Мы вместе скрупулезно читали каждый документ: от анкеты до страхового полиса с мелким шрифтом в сносках. Это заняло очень много времени, но я была абсолютно уверена, что мужчина полностью понимает, на что соглашается. У меня и мысли не возникло, что он странный или дотошный. Напротив, это показатель ответственности. Глупо не задавать вопросы, когда речь идет о ваших деньгах и обязательствах.
#банк #финансы #кредит #потребительский кредит #страховка по кредиту
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Рассуждения маленького банкира о больших кредитах.