Кредитная история — это ваш финансовый паспорт, который формируется годами. Она содержит не просто перечень взятых кредитов, а полную картину ваших взаимоотношений с финансовыми организациями: данные о просрочках, отказах, открытых кредитных картах и даже поданных заявках. На основе этих сведений банки оценивают вашу надёжность как заёмщика и принимают решение о выдаче нового кредита. Для вас же это инструмент самоконтроля и анализа собственного финансового поведения.
Более того, регулярная проверка кредитной истории — это способ защиты. Некоторые граждане узнают из неё, что мошенники, воспользовавшись их данными, успели оформить на их имя крупные займы.
Что входит в вашу кредитную историю: видна каждая деталь
Документ фиксирует максимально подробную информацию о вашей кредитной активности:
📌 Детали по кредитам: когда, в каком банке или МФО вы брали заём, на какую сумму и срок.
📌 Дисциплина платежей: насколько аккуратно вы вносили оплату. Здесь отмечаются все просрочки, от минимальных до критических, вплоть до статуса «безнадёжный долг».
📌 Текущий статус: погашен кредит или всё ещё действует.
📌 Кредитные и рассрочные карты: все открытые на ваше имя продукты, даже если вы ими не пользуетесь.
📌 Активность запросов: как часто вы обращались за кредитами и на какие суммы.
Сбор этой информации происходит с вашего согласия, которое вы даёте, подписывая заявление на кредит. Без этого документа подать заявку невозможно.
Важный нюанс: данные в кредитную историю передают не только банки. Этим обязаны заниматься микрофинансовые организации (МФО). Кроме того, в неё могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже о значительном минусе на мобильном телефоне.
Анализ кредитной истории: на что обратить внимание
В идеале вся информация в вашей кредитной истории должна быть вам знакома. Можно забыть о небольшом студенческом займе, но наличие незнакомых кредитов — тревожный сигнал.
Сегодня распространён новый вид мошенничества, связанный с микрозаймами. Многие МФО выдают их онлайн через подтверждение на «Госуслугах». Если злоумышленники получат доступ к вашему аккаунту, они могут оформить заём на ваше имя. В итоге вы становитесь должником, даже не подозревая об этом.
Часто люди сами усугубляют риски: не защищают личные данные, оставляют открытыми аккаунты на общих устройствах, используют публичный Wi-Fi для финансовых операций. Так делать категорически не рекомендуется.
Отдельного внимания заслуживают «спящие» кредитные карты. Даже если вы не пользуетесь картой, банк учитывает её при расчёте вашей кредитной нагрузки. Помните времена, когда карты рассылали по почте?
Кстати, если с выплатами возникли трудности, полезно знать варианты решения: Кредитные каникулы или реструктуризация? Что лучше?.
Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор: возможны ошибки в данных, задержки в отражении погашенного кредита или путаница с полными тёзками, имеющими плохую кредитную историю.
Если в вашей истории всё чисто, банк на её основе оценит вашу платёжную дисциплину и рассчитает кредитную нагрузку — тот объём средств, который вы сможете комфортно обслуживать.
Наличие нескольких действующих кредитов, даже небольших, или одного крупного займа снижает ваши шансы на одобрение новой значительной суммы.
Срок хранения: информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет. Данные обновляются регулярно: по выданным кредитам — примерно раз в неделю, а сведения о поданных заявках или проверках истории видны практически в реальном времени.
Как и где проверить свою кредитную историю
1. Через «Госуслуги». Самый удобный способ — получить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Ваша история может быть распределена по нескольким бюро, это нормальная практика.
2. Напрямую в БКИ. Можно обратиться лично или отправить заказное письмо с нотариально заверенной подписью. Закон даёт право на два бесплатных запроса в год в каждое бюро, где есть ваши данные. Все последующие запросы — платные.
3. Через банк. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению отчёта из БКИ в онлайн-режиме.
Осторожно с посредниками! Не доверяйте компаниям, которые обещают не только показать, но и «исправить» или «очистить» вашу кредитную историю. За этим часто скрывается fishing ваших персональных данных для мошеннических схем.
Дополнительная информация: в отчёте будет указано, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Круг интересантов не ограничивается банками — это могут быть страховые компании и даже потенциальные работодатели, желающие оценить вашу финансовую ответственность.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Ки: как две буквы решают, дадут ли вам кредит.