Кредитная история (КИ) — это подробное досье вашей финансовой жизни. В ней отражаются не только взятые кредиты, но и данные о просрочках, отказах, выпущенных кредитных картах и многом другом. На основе этой информации банки оценивают вашу надёжность как заёмщика и принимают решение о выдаче нового кредита. Для вас же это инструмент для анализа собственного финансового поведения и оценки перспектив.
Регулярная проверка КИ также помогает вовремя обнаружить мошеннические действия, например, несанкционированные займы, оформленные на ваше имя.
Что именно отражается в кредитной истории?
В документе содержится исчерпывающая информация о вашей кредитной активности:
📌 Детали по каждому кредиту: когда и в какой организации он был взят, сумма, срок и текущий статус (погашен или действует).
📌 История платежей с градацией просрочек — от небольших задержек до статуса «безнадёжный долг».
📌 Сведения обо всех открытых на ваше имя кредитных картах и картах рассрочки.
📌 Частота и объёмы ваших обращений в финансовые организации за кредитами.
Сбор этой информации возможен только с вашего согласия, которое вы даёте при подаче заявки на кредит.
Важно понимать, что данные в КИ передают не только банки, но и микрофинансовые организации (МФО). Кроме того, в историю могут попасть сведения о долгах по алиментам, коммунальным платежам или даже отрицательном балансе мобильного телефона.
Зачем нужно анализировать свою кредитную историю?
В идеале вся информация в КИ должна быть вам знакома. Проверка помогает выявить несколько критически важных моментов:
1. Обнаружение мошенничества. Распространена схема, когда злоумышленники, получив доступ к аккаунту на Госуслугах, оформляют микрозаймы. В результате вы можете неожиданно оказаться должником, даже не подозревая об этом.
2. Контроль за «спящими» продуктами. Даже неиспользуемые кредитные карты, о которых вы могли забыть, банки учитывают при расчёте вашей кредитной нагрузки. За них может начисляться плата за обслуживание.
3. Выявление ошибок. Нельзя исключать человеческий фактор или технические сбои: неправильно отражённое погашение кредита или путаница с полным тёзкой.
На основе КИ банк оценивает вашу платёжную дисциплину и рассчитывает допустимую кредитную нагрузку. Наличие нескольких действующих займов, даже небольших, может снизить ваши шансы на получение крупной суммы.
Обратите внимание: информация в бюро кредитных историй хранится 15 лет и постоянно обновляется. Данные по выданным кредитам поступают раз в неделю, а сведения о новых заявках и проверках — практически в режиме реального времени.
Как и где можно проверить кредитную историю?
1. Через Госуслуги. На портале можно бесплатно получить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся ваши данные. Ваша КИ может быть распределена между несколькими бюро.
2. Напрямую в БКИ. Вы можете лично обратиться в бюро или отправить заказное письмо с заверенной у нотариуса подписью. Закон предоставляет право на два бесплатных запроса в год, последующие — платные.
3. Через банк. Многие банки предлагают клиентам платную услугу по предоставлению отчёта по кредитной истории в онлайн-формате.
Будьте осторожны с компаниями-посредниками, которые обещают «исправить» или «отбелить» историю. Часто это способ получить ваши персональные данные для мошеннических схем.
Важный нюанс: в отчёте будет указано, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Помимо банков, это могут делать страховые компании и потенциальные работодатели для оценки вашей финансовой ответственности.
Подписывайтесь на страницу МТС Банка в Яндекс.сайт. Полезные статьи, финансовая грамотность, информация об акциях — всё собрано в одном месте. :)
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Решили взять кредит? Проверьте сначала кредитную историю.