Возможно, ваша финансовая ситуация не лучше, и этот анализ поможет вам увидеть свои ошибки.
Здравствуйте, дорогие читатели!
Те, кто следит за моей историей, знают, что уже много месяцев общая сумма нашего долга практически не меняется: то немного подрастает, то чуть снижается. Даже по основному кредиту, который оформлен больше года назад, размер задолженности остался почти прежним (признаюсь, с небольшой поправкой — он все же немного увеличился за это время!).
Фото Pixabay.com
Я долго размышляла, в чем же корень этой проблемы.
Причина не в низком доходе
В маленькой зарплате? Нет. Для нашего города наш доход вполне достойный. Если бы не кредиты, мы могли бы позволить себе многое: сменить автомобиль, приобрести хорошую дачу, регулярно путешествовать, покупать качественную одежду и питаться разнообразно. Конечно, не все сразу, но, например, на новую машину мы смогли бы накопить примерно за полтора года.
Причина не в неумении ждать и копить
Следующая мысль: может, мы не умеем копить и ждать, решая все проблемы за счет кредитов? Уже теплее, но и это не совсем так. Копить я, честно говоря, люблю! Мне нравится наблюдать, как растет сумма на брокерском счете, как начисляются проценты по вкладу или увеличивается стоимость золота в ОМС. Пусть наши вложения пока невелики, но они приносят опыт и учат финансовой грамотности. Раньше, когда кредитная нагрузка была меньше, мы умудрялись откладывать и на отпуск, и на крупные покупки.
Кредиты брались не на "хотелки"
Проанализировав свою кредитную историю, я поняла, что мы почти никогда не брали деньги у банков на развлечения или сиюминутные желания (исключение — самый первый кредит на телефон). Рост долга всегда был вызван объективными причинами: болезнь, финансовая помощь родственникам (которые, увы, не вернули деньги), необходимость погасить долги за коммунальные услуги. Даже кредитные карты мы использовали в крайних случаях: на лекарства, продукты или срочный ремонт автомобиля.
Тогда возник вопрос: почему же нам не хватало собственных средств на такие необходимые траты, если доход в принципе это позволял?
Отсутствие финансовой подушки
Третья вероятная причина: у нас нет "подушки безопасности". Согласитесь, когда есть сбережения на черный день, любые форс-мажоры переживаются гораздо спокойнее. Но почему же этой "подушки" не было?
Фото Pixabay.com
Проблема планирования и дисциплины
Ответ, казалось бы, лежал на поверхности: мы не умеем грамотно вести бюджет, ставить финансовые цели, планировать расходы и строго следовать плану. Признаюсь, я даже подумала, что нашла главную причину всех бед! Без четкого бюджета нет понимания, куда уходят деньги, нет контроля, зато есть постоянные незапланированные траты, которые и увеличивают долг. Если бюджет составлен правильно, то все статьи расходов — от коммуналки до обучения — расписаны до мелочей, на каждую цель откладывается определенная сумма. Дефицит? Ищем способы увеличить доход или сократить расходы. Излишки? Откладываем, инвестируем, формируем ту самую "подушку".
Казалось бы, все очевидно, многие это знают, но почему-то не применяют на практике. Самое интересное, что составлять бюджеты и строить планы я обожаю!
Обратите внимание: Все о кредитах и кредитных картах простыми словами: советы от Сравни.ру.
А вот следовать собственным расчетам — задача куда сложнее. Для этого нужны дисциплина и сильная мотивация.Корень всех проблем: лень и отсутствие мотивации
И вот мы добрались до сути. Лень, отсутствие самоконтроля и недостаточно мощная мотивация. Мы могли бы зарабатывать больше, но для этого нужно выкладываться на нелюбимой работе, делая гораздо больше, чем сейчас. Я могла бы больше зарабатывать на любимой подработке (сайт и написание текстов), но для этого нужно перестать проводить вечера на диване и бесцельно бродить по интернету. Нужно просто сесть и начать работать.
У нас также есть потенциал для экономии. Нужно перестать лениться и начать регулярно планировать меню, отказаться от ненужных мелких трат (вроде сладостей и снеков), научиться говорить "нет" необязательным детским просьбам. Множество мелких привычек ежемесячно забирают из нашего бюджета тысячи рублей.
Я вижу главную причину именно в отсутствии сильной мотивации. Конечно, мы хотим новую машину, свой дом и отдых в хорошем месте. Но, видимо, это желание пока не настолько сильно, чтобы взять себя в руки, "закусить удила" и начать реально менять свою жизнь.
Фото Pixabay.com
Самокопание в последнее время стало моим любимым занятием. Вечерние размышления наедине с собой могут со стороны показаться странными... Но они приводят к интересным выводам, расслабляют после рабочего дня и даже начали меня мотивировать. И да, я все еще верю, что все наладится! Главное — не сдаваться!
P.S. О сумме долга пока особо не пишу — там мало что меняется. Мы пока не делаем досрочных платежей. Надеюсь после отпуска собрать нужную сумму по графику...
Больше интересных статей здесь: Банки.
Источник статьи: Сумма кредита не уменьшается или растет: ищу причину финансовых трудностей.