Многие уверены, что кредитные карты — это исключительно инструмент банков для получения прибыли, где клиент сталкивается с высокими процентами, запутанными условиями и коротким льготным периодом. Это заставляет людей ограничивать свои траты, чтобы поскорее избавиться от долга и избежать переплат.
Однако при грамотном подходе кредитная карта может стать не источником расходов, а инструментом для пассивного дохода. Секрет в том, чтобы использовать ее в связке с накопительным счетом. В этой статье мы разберем работающую стратегию, как это сделать, и приведем реальные расчеты потенциальной выгоды.
Ключевой фактор: длинный и прозрачный льготный период
Стандартный льготный период в 55 дней часто оказывается обманчивым. Его отсчет обычно начинается с фиксированной даты (например, 1-го числа месяца). Если совершить покупку 30-го числа, на погашение долга без процентов останется всего около 25 дней, что создает риск ошибиться и попасть на проценты.
Идеальным решением является карта с длинным и «честным» льготным периодом, который возобновляется после полного погашения текущей задолженности. Например, кредитная карта «100 дней без % на всё» от Альфа-Банка предоставляет целых 100 дней, и этот срок начинает новый отсчет после каждого полного закрытия долга, что дает полный контроль над финансами.
Фундамент заработка: накопительный счет для зарплаты
Чтобы ваши деньги работали, переводите зарплату на накопительный счет. Критически важно выбрать счет без условий по минимальному остатку. Некоторые банки перестают начислять проценты, если баланс падает ниже определенной суммы (например, 3000 рублей).
Альфа-Счет от АО "Альфа-Банк" с доходностью до 6% годовых — отличный пример. При зарплате в 80 000 рублей, размещенной на таком счете, за месяц можно получить около 400 рублей дохода. При этом проценты начисляются на любую сумму, даже на 1 рубль, что делает этот инструмент максимально гибким.
Важное правило: вовремя вносите минимальный платеж
Для сохранения льготного периода необходимо регулярно вносить минимальный платеж по кредитной карте (обычно это 5-10% от суммы долга). Например, по карте «100 дней без % на всё» после уведомления о задолженности у вас есть 20 дней на внесение 5% от суммы долга.
В первый месяц платеж обычно не требуется, поэтому всю зарплату (80 000 руб.) можно разместить на накопительном счете. Если в этом месяце вы потратили по карте те же 80 000 руб., то во второй месяц нужно будет удержать из зарплаты 4000 руб. (минимальный платеж), а остальные 76 000 руб. отправить на накопление. Эта стратегия позволяет основным деньгам постоянно «капать» проценты.
Используйте кредитку для всех ежедневных трат
Деньги на накопительном счете должны оставаться нетронутыми, чтобы проценты начислялись на максимальную сумму. Для всех повседневных расходов — от покупок в супермаркете до оплаты услуг — активно используйте кредитную карту. Главное правило: не тратьте больше, чем зарабатываете, чтобы долг оставался управляемым.
Интересное: Брать или не брать: личное мнение о кредитке Тинькофф Платинум.
Карта «100 дней без % на всё» функционально не уступает дебетовой, но при этом дает дополнительные преимущества:
- Снятие наличных без комиссии и ограничений;
- Бесплатные переводы на карты Альфа-Банка с сохранением льготного периода;
- Кэшбэк от 1% на все покупки, который можно конвертировать в рубли (1 балл = 1 рубль) или потратить;
- Повышенный кэшбэк до 30% в специальных категориях.
Кэшбэк от Альфа-Банка можно потратить на покупки или вывести на карту в соотношении 1 балл = 1 рубль.
Погашайте долг в конце льготного периода единым платежом
Когда подходит к концу льготный период (например, те самые 100 дней), полностью погасите задолженность по кредитке переводом с накопительного счета. Начисленные на счете проценты при этом лучше не трогать — пусть они и дальше работают на вас, формируя «снежный ком» из дохода.
После погашения долга по карте «100 дней без % на всё» льготный период возобновляется. Следующую зарплату вы снова отправляете на накопительный счет, и цикл повторяется. Таким образом, ваши деньги почти постоянно находятся в работе.
Реальная прибыль: расчет на год
Давайте оценим потенциальный годовой доход на конкретных цифрах:
- Доход от накопительного счета: Предположим, вы кладете на счет 80 000 рублей в месяц на три месяца подряд (с учетом вычета минимальных платежей по карте). За три месяца на средней сумме в 228 200 рублей при ставке 6% годовых вы заработаете около 2328 рублей. За год, с учетом возможных перерывов (отпуск, непредвиденные траты), реальная прибыль может составить 5000–6000 рублей.
- Доход от кэшбэка: При ежемесячных тратах в 80 000 рублей за 9 активных месяцев общая сумма операций составит 720 000 рублей. Если 60 000 рублей ушло на операции без кэшбэка (например, снятие наличных), то кэшбэк 1% будет начислен на 660 000 рублей. Это даст 6600 рублей. С учетом повышенного кэшбэка в отдельных категориях сумма может быть значительно больше.
Накопленные деньги можете перевести на карту и снять в банкомате либо потратить на товары и услуги в магазинах. А можете оставить на счете, чтобы они продолжали приносить проценты.
Итог: Комбинируя доход от процентов на накопительном счете и кэшбэк, за год можно заработать дополнительно 10 000 – 11 000 рублей, а при активном использовании категорий с повышенным кэшбэком — до 20 000 рублей и более.
Оформить кредитную карту «100 дней без % на всё» от Альфа-Банка можно быстро и просто — для получения лимита до 100 000 рублей достаточно только паспорта.
Интересное еще здесь: Банки.
Как заработать на накопительном счете и кредитке 💰 Делимся советами.