С 1 сентября 2020 года в России действует закон, который позволяет гражданам пройти процедуру банкротства без обращения в суд. Это стало реальным выходом для тех, кто оказался в долговой яме и не имеет возможности расплатиться с кредиторами. В этой статье я поделюсь личным опытом прохождения внесудебного банкротства через Многофункциональный центр (МФЦ). Процедура доступна каждому и не требует финансовых вложений, однако важно знать все её тонкости и подводные камни.
Кто имеет право на внесудебное банкротство?
Процедура предназначена не для всех. Чтобы претендовать на неё, необходимо соответствовать ряду строгих критериев, установленных законом.
- Размер вашей общей задолженности должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.
- У вас должно отсутствовать имущество (недвижимость, автомобиль, дорогостоящее имущество), на которое может быть обращено взыскание.
- Все исполнительные производства (ИП) в отношении вас должны быть прекращены по статье 46.4 Закона «Об исполнительном производстве». Это означает, что судебный пристав-исполнитель закрыл дело из-за невозможности взыскания ввиду отсутствия у должника имущества и официального дохода. Проверить статус своих дел можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
- Вы должны быть без официального дохода и работы, то есть объективно не иметь возможности платить по счетам.
Какие долги не подлежат списанию?
Важно понимать, что банкротство освобождает не от всех обязательств. Ряд долгов сохраняется даже после завершения процедуры.
- Алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью.
- Задолженность по заработной плате и выходным пособиям перед работниками.
- Компенсация морального вреда.
- Субсидиарная ответственность (например, как контролирующего лица компании).
- Убытки, причинённые юридическому лицу умышленно или по грубой неосторожности.
- Вред имуществу, нанесённый умышленно.
- Ключевой момент: долги перед кредиторами, которых вы не указали в заявлении при подаче документов в МФЦ.
- Обязательства, возникшие уже в период прохождения процедуры банкротства.
Пошаговая процедура оформления через МФЦ
Процедура совершенно бесплатная
Если вы соответствуете всем условиям, следующим шагом является обращение в МФЦ. Однако учтите, что не все центры оказывают такую услугу. Сотруднику МФЦ для работы с банкротством требуется специальная подготовка. В любом отделении вам подскажут, в каком именно МФЦ вашего региона можно подать заявление.
Пакет необходимых документов:
- Паспорт гражданина РФ и СНИЛС (оригиналы и копии).
- Подробный и актуальный список всех кредиторов. В нём должны быть указаны: полное юридическое название организации, её юридический адрес, номер и дата кредитного договора, а также детализация задолженности (основной долг, проценты, штрафы, пени). Внимание: если долг был перепродан (уступка прав требования), укажите данные нового кредитора.
- Заявление о признании банкротом. Бланк и образец заполнения можно найти на официальном сайте МФЦ вашего региона.
Всю актуальную информацию и формы документов рекомендуется уточнять на региональном портале МФЦ.
Что происходит после подачи заявления?
Сотрудник МФЦ вносит сведения о вас и ваших долгах в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). На этом портале создаётся ваша карточка должника, где отображается ход процедуры.
Вам выдадут документ с номером обращения, по которому можно отслеживать статус.
Срок процедуры — 6 месяцев
В течение этого полугодия проводится проверка на наличие у вас имущества или денежных средств, которые можно было бы направить на погашение долгов.
Важные ограничения на период процедуры
На время ведения дела о банкротстве:
- Вам запрещено брать новые кредиты и займы.
- Для кредиторов вводится мораторий на удовлетворение их требований. Теоретически взыскание приостанавливается. Однако на практике, как показывает опыт, этот механизм работает неидеально. Банки и коллекторы могут продолжать попытки списания средств, особенно если у вас есть счета или поступают какие-либо выплаты (например, пособие по безработице). Судебные приставы зачастую не обладают полной информацией о процедуре, что создаёт дополнительные сложности.
Завершение процедуры и подводные камни
По истечении 6 месяцев, если не обнаружено имущества, процедура завершается, и вы освобождаетесь от обязательств по указанным долгам.
Однако здесь начинаются основные бюрократические трудности:
- Информация о долгах может продолжать «висеть» на сайте ФССП, так как для их удаления требуется особое основание. Судебные приставы, не имея судебного решения (процедура внесудебная), часто не знают, как правильно закрыть производства в своей базе.
- Некоторые кредиторы, особенно если долг был перепродан, могут попытаться повторно подать в суд или возобновить исполнительное производство, игнорируя факт вашего банкротства. Вам придётся самостоятельно доказывать, что долг списан, предоставляя выписку из реестра.
Это свидетельствует о недостаточной осведомлённости и налаженности взаимодействия между МФЦ, ФССП и судами, хотя все данные находятся в открытом доступе. Закон ещё новый, и такие недоработки, к сожалению, не редкость.
Последствия внесудебного банкротства
Освобождение от долгов имеет свою цену. На вас накладывается ряд серьёзных ограничений:
- На 5 лет вы обязаны указывать факт своего банкротства при получении новых кредитов.
- На 3 года запрещено участвовать в управлении юридическим лицом.
- На 10 лет нельзя управлять кредитной организацией.
- На 5 лет закрыт путь к руководящим должностям в страховых компаниях, НПФ, управляющих компаниях, МФО. Также запрещено управлять такими организациями.
- На 5 лет вы не сможете зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель (ИП) или заниматься предпринимательской деятельностью.
Взвесьте эти последствия очень тщательно перед принятием решения.
Выводы и личное мнение
Несмотря на все бюрократические сложности, попытки кредиторов оспорить списание и необходимость самостоятельно отстаивать свои права, я не жалею о пройденной процедуре. Она дала возможность вырваться из долговой ловушки.
Этот инструмент создан для честных людей, попавших в тяжёлую жизненную ситуацию, а не для мошенников. Им воспользоваться не удастся.
Банкротство — это не клеймо, а законный шанс на финансовое обновление. Это ответственный шаг, требующий взвешенного решения, анализа своих возможностей и готовности столкнуться с несовершенством системы. Но для многих он становится единственным путём к жизни без долгового бремени.