Верховный Суд Российской Федерации вынес важное решение, защищающее права потребителей финансовых услуг. Суд постановил, что если заемщик получил кредит по льготной ставке при условии оформления страховки, он имеет полное право в любой момент сменить страховщика на другую компанию, предлагающую аналогичный полис. Банк при этом не обладает правом повышать процентную ставку по кредиту только на основании такой замены.
Как банки связывают кредиты и страховки
На практике многие банки предлагают более низкие, «страховые» ставки по кредитам клиентам, которые соглашаются застраховать жизнь и здоровье в пользу кредитора. Отказ от полиса после оформления сделки часто влечет за собой автоматическое повышение процентов до стандартного, более высокого уровня.
Проблема заключается в том, что банки зачастую ограничивают выбор клиента, оформляя страховку по умолчанию в компании, с которой у них есть агентское соглашение. Если заемщик, желая сэкономить или получить лучшие условия, решит приобрести полис у независимого страховщика, банк может расценить это как отказ от страхования и повысить ставку, что приводит к значительной переплате.
Позиция Верховного Суда: закон на стороне заемщика
ВС РФ признал подобные действия банков незаконными.
Интересное: Как банки проверяют кредитную историю.
Конкретный случай из судебной практики
Прецедентом для этого решения стала история заемщицы, оформившей пятилетний кредит и такой же по сроку полис через банк. Позже она решила расторгнуть этот договор и застраховаться в другой компании, но уже на один год вместо пяти. Банк, расценив это как отказ от страхования, повысил ставку с 11% до 16% годовых.
Верховный Суд, изучив дело, сослался на закон «О потребительском кредите». Согласно ему, кредитор обязан сохранять первоначальные условия договора, даже если заемщик меняет страховщика, при условии что новый полис соответствует требованиям банка по объему покрываемых рисков.
Суд подчеркнул: пока действует страховой полис (независимо от того, кто его выдал), условия кредита должны оставаться неизменными. Таким образом, даже сокращение срока страхования не может служить автоматическим поводом для повышения ставки на весь оставшийся срок кредита.
Это решение укрепляет позиции заемщиков и дает им больше свободы в выборе финансовых продуктов. Подробнее о тонкостях выбора страховки при кредитовании и о том, как защитить свои права, читайте в статье на моей странице «Страховки при получении кредитов: покупать или отказываться?»
Интересное еще здесь: Банки.
Банки не вправе повышать проценты по кредитам при замене страховки.